金融風(fēng)險和健康風(fēng)險是人到老年面臨的兩大主要風(fēng)險，以電信詐騙、投資理財詐騙為代表的金融陷阱與消費品陷阱一樣，都有可能將老人的晚年生活置于危機(jī)之中。

清華大學(xué)公管學(xué)院就業(yè)與社會保障研究中心副主任劉廣君對第一財經(jīng)記者表示，老年人知識結(jié)構(gòu)落后和風(fēng)險識別能力缺失是金融騙術(shù)能夠得逞的主要原因，對老年金融風(fēng)險進(jìn)行有效防范和管理的第一步就是老年人需要補(bǔ)上“理財”課。

有數(shù)據(jù)顯示，老年群體中65歲以上獨居老人最容易上當(dāng)受騙。投資理財詐騙形式為騙存騙貸，各類所謂高收益的虛假金融產(chǎn)品等；騙消費類詐騙包括夸大功能和虛假效用宣傳的養(yǎng)老器械設(shè)備，無效甚至有害的醫(yī)療藥品和養(yǎng)生保健品消費陷阱等。

近年來比較流行的金融理財陷阱是老年公寓項目，多地爆出老年公寓項目掩蓋下的非法集資，一些老年人被騙得血本無歸。

“老人們選擇老年公寓項目一是受到高息的誘惑，二是覺得未來自己可能去住，老年公寓項目比其他項目更加能夠吸引老年人?！币晃徊铧c就被朋友們拉去投資老年公寓的王大爺說。

他的朋友少則投資幾萬，多則投資幾十萬，從投資的那一個月起就可以拿到高利息。這位老人婉拒了朋友的邀請。他拒絕的原因是上網(wǎng)查到了公安部防詐騙攻略中提到過老年公寓的騙局。

“并不是每個老年公寓項目都是騙局，我不想加入一是因為風(fēng)險太大，二是支取不靈活，養(yǎng)老錢首先是活命錢，如果身體一旦出現(xiàn)問題，我需要拿這些錢來救急，到時取不出來也不行?！彼f。

王大爺?shù)睦碡斢^偏保守，每個月工資一發(fā)就把錢存到銀行定期存折。過去銀行里有很多賣保險、賣理財產(chǎn)品的，他一去銀行工作人員就勸他買理財產(chǎn)品，他都婉拒了。

他的理由是老人的知識結(jié)構(gòu)已經(jīng)老化，根本不足以應(yīng)對現(xiàn)在花樣翻新的金融騙局，他最怕的就是一時失察，血本無歸。

劉廣君認(rèn)為，老年人有像王大爺這樣的防騙意識是好的，但也是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。老年人在養(yǎng)老上的一大誤區(qū)就是持有貨幣。從理財?shù)慕嵌葋砜?，貨幣不養(yǎng)老，現(xiàn)有存量資產(chǎn)必須通過有效的投資方式實現(xiàn)保值增值而不能貶值，以抵御通脹的影響，保證滿足實現(xiàn)有效需求的購買能力。

老年人在保住本金的前提下，還應(yīng)該有賺取收益的意識。然而，培養(yǎng)老年的理財意識，單靠老年人是不夠的。由老年人經(jīng)濟(jì)來源不穩(wěn)定和自身能力缺失形成的養(yǎng)老風(fēng)險需要進(jìn)行有效管理，亟須通過銀行、保險、證券、信托等各類金融機(jī)構(gòu)通力合作。

一些金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始了老年金融業(yè)務(wù)的嘗試。比如，興業(yè)銀行推出了安愉人生專屬綜合金融服務(wù)品牌。安愉人生除提供理財、基金、信托等多樣化金融產(chǎn)品外，還構(gòu)建了一個完善的增值服務(wù)體系，包括健康管理、法律顧問、老年學(xué)院等等。

中國政法大學(xué)教授胡繼曄表示，銀行體系天然地和每個老人都有非常密切的聯(lián)系，老人最相信的就是銀行，而且銀行的網(wǎng)點遍布每個社區(qū)，所以老齡金融和銀行的結(jié)合應(yīng)當(dāng)也為銀行下一步的發(fā)展提供了非常多的新增長點。

劉廣君表示，中國老年學(xué)會正在聯(lián)合清華大學(xué)緊鑼密鼓地籌備“老年理財課堂”項目，計劃年后在中國老年學(xué)會的網(wǎng)絡(luò)平臺上播出。

“我們將針對老年人理財和金融知識缺乏的現(xiàn)狀，結(jié)合老年人的特點，向老年人普及金融知識，從防止金融詐騙到管理養(yǎng)老資產(chǎn)，培養(yǎng)老年人的理財觀念，共同來防范老年風(fēng)險?！眲V君說。