由新華社瞭望智庫、新華社《財經(jīng)國家周刊》主辦的“2016中國新金融高峰論壇”于10月15日在北京舉行。浦可溯金融董事長助理黃春林表示，征信缺失是困擾著農(nóng)村金融快速發(fā)展的難點。

以下為嘉賓發(fā)言文字實錄：

黃春林：尊敬的陶司長、吳總、雷主任，還有準(zhǔn)備趁我做報告時候打磕睡的各位朋友，非常榮幸有這樣一個機會能夠代表新金融的企業(yè)在國家最高的傳聲筒的舞臺上來向包括陶司長在內(nèi)的各位領(lǐng)導(dǎo)、向媒體界的朋友、向各位同行來一起學(xué)習(xí)和交流。今天我跟大家報告的是關(guān)注“三農(nóng)之現(xiàn)在事，不忘普惠之心”，眾所周知，這兩年來新金融也好、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也好，我可以用三句蘇軾的詩句來形容它，叫“橫看成嶺側(cè)成峰，遠近高低各不同”，各中的味道我想可能在座的，特別是一些從業(yè)的人員，都能夠非常清晰的感知到。

借此機會我向陶司長匯報一下，可以率先回答你的一個問題，可溯金融用2年零6個月的時間，一直堅持立足在“三農(nóng)”行業(yè)，在孜孜以求的鎖定這個目標(biāo)咬著牙在往前走，目前沒有一分錢的財政支持。為什么鎖定“三農(nóng)”？我們大家都知道，連續(xù)這么多年來中央的一號文件持續(xù)的在關(guān)注“三農(nóng)”，我記得我們高考的時候曾經(jīng)提過“三個無”的概念，叫“無農(nóng)不穩(wěn)，無工不服，無商不活”，把“無農(nóng)不穩(wěn)”放到了首位，足以見得農(nóng)業(yè)對中國這樣一個農(nóng)業(yè)大國自身的作用。

毫無疑問，“三農(nóng)”之所以引起國家和全社會這么高度的重視，它也毫無避諱的有很多的問題，不能夠通過一些常規(guī)的辦法去解決，所呈現(xiàn)的一些問題和困難并非是某一家企業(yè)所能瞬間的去解決。比如圍繞著“三農(nóng)”也好，圍繞著農(nóng)村的金融也罷，他的這些顧及都是顯而易見的。比如說融資難的問題，它的征信缺失的問題，甚至抵押物的問題，如何讓國家更多的信用政策和扶持性的貸款快速下沉的問題，等等這一系列的問題都會制約著農(nóng)村普惠金融的發(fā)展。

剛才在陶司的報告當(dāng)中他的數(shù)據(jù)其實已經(jīng)很詳盡了，因為我們不知道在我們的報告前有陶司這么重量級的大咖，數(shù)據(jù)部分我簡單給大家過一下，恩格爾系數(shù)就足以證明，我們這組的數(shù)據(jù)佐證了陶司的接下來我們在5—10年以內(nèi)農(nóng)村整個巨大的市場這座金礦。數(shù)據(jù)部分大家過一遍就可以了。

如圖，這張表基本可以看出來接下來中國消費信貸的增長規(guī)模跟增長率。

回到“三農(nóng)金融的困局”這樣一個板塊來，剛才我們在第一板塊的時候已經(jīng)講到了，目前整個困擾著農(nóng)村金融快速發(fā)展的不外乎這樣幾個難點：第一，農(nóng)村整個數(shù)據(jù)體系的缺失；第二，農(nóng)戶的農(nóng)企融資難和融資成本相對要比一般的企業(yè)高；第三，農(nóng)民資產(chǎn)流動性相對來講比較差；第四，農(nóng)村的消費方式是一成不變的，和城鎮(zhèn)居民的消費方式有著很大的不同。

這個困境我們再把它細化，無外乎就是征信缺失，而且農(nóng)民一般的不會采用這種信用卡的消費方式，要想獲取信貸的途徑和信息都比較狹窄，消費的理念相對比較滯后，所以和城鎮(zhèn)的消費者一比較，相對很多的不同點就已經(jīng)顯現(xiàn)出來了。

我們可以來看看可溯是如何在實際運營過程當(dāng)中去操作的具體案例，我們通過可溯這樣的平臺可以幫助四五線城鄉(xiāng)的消費者快速去緩解受信的難題，消除信貸的盲區(qū)，并為他們提供特色的消費模式，解決他們所需要的生產(chǎn)資料或者消費的產(chǎn)品。

比如農(nóng)民王大全想要購買一臺5萬的農(nóng)用車，他可以在可溯供應(yīng)商這個地方直接去申請分期購買。這個時候我們可以通過可溯這樣一個平臺和大數(shù)據(jù)信息采集系統(tǒng)，正常情況下30分鐘左右完成信息技術(shù)的匹配，我們和生產(chǎn)資料的供應(yīng)商之間快速的通過我們自己的供應(yīng)體系讓他形成分期還款的契約，就能確保他真正實現(xiàn)一站式的完成農(nóng)資生產(chǎn)的購買過程。在可溯的平臺，我們更多的是把消費者正常的消費合同，和接下來我們生產(chǎn)金融的模式很好的如何在一塊，真正實現(xiàn)三合一的平臺。

接下來我們面對客戶的時候，快速的去幫他們建立起征信的檔案，確定他們的消費額度，同時能夠確保他額地共享。就是說接下來在我們這樣的平臺客戶當(dāng)中，不僅僅今天是在城里面可以消費，將來他一樣的在他所在的原來的農(nóng)村一樣可以消費他的信用額度。

我再給大家舉一個更為簡潔的例子，比如現(xiàn)在在多少可溯平臺上，正常我們的投資客戶，當(dāng)他在我們這邊有投資的時候，我們可以通過特定的信用渠道，讓他確保，比如在我們浙江的敬德，有一戶農(nóng)戶家里面養(yǎng)了200只雞，這個過程當(dāng)中我們會把雞生長的階段性的圖像資料采集放到我們的平臺上來，這個時候投資客戶如果說我需要在兩個月以后、三個月以后對這批生長在山里面的野雞產(chǎn)生消費需求的時候，可以在我們平臺上快速的實行配對，也就是說這個平臺可以實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品(12.300, -0.06, -0.49%)的消費和普惠金融投資的需求。

可溯致力于“三農(nóng)”綜合性的互聯(lián)網(wǎng)平臺的打造，現(xiàn)在我們主要集中在東北、華北和華東地區(qū)，更多的想以惠及城鄉(xiāng)、服務(wù)“三農(nóng)”。

最后我想用三句話簡單的把剛才講的部分再提煉一下，可溯最終想打造的是點對點的訂單化的生產(chǎn)消費模式，真正要想去的加大對消費供給側(cè)的推動，真正的最終去實行局部區(qū)域的精準(zhǔn)化扶貧小的樣板。