（原標題：銀行積極推行個人賬戶分類管理 有助于保護客戶資金和信息安全）

記者從中國工商銀行獲悉，該行已于近日正式推出個人銀行Ⅱ類賬戶服務(wù)，客戶在線自助開立Ⅱ類賬戶后，即可進行存款、購買投資理財產(chǎn)品、消費和繳費支付等交易，享受“開戶+結(jié)算+投資+消費”的線上全體系工行移動金融服務(wù)。

工行相關(guān)負責(zé)人表示，對外提供Ⅱ類賬戶開戶服務(wù)標志著該行個人銀行賬戶分類管理進入新的階段，并實現(xiàn)了Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶服務(wù)的全覆蓋。

業(yè)內(nèi)專家分析稱，銀行積極構(gòu)建Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶一體化服務(wù)體系，不僅可以滿足客戶日常小額快速支付需求，更重要的是，賬戶分類管理為客戶提供了普惠、安全、便利的金融支付手段，可保障客戶的資金和信息安全，使各行各業(yè)的客戶都能享受到適合自身需求的便捷、安全、實惠的互聯(lián)網(wǎng)財富管理服務(wù)。

去年12月25日，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于改進個人銀行賬戶服務(wù)加強賬戶管理的通知》（以下簡稱《通知》），提出建立銀行賬戶分類管理機制，根據(jù)身份信息核驗手段和方法對個人銀行賬戶進行分類，將個人人民幣銀行賬戶分為Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶，而不同類別銀行賬戶享受的服務(wù)范圍和權(quán)限均有所區(qū)別。

《通知》明確，對于通過柜面提交銀行賬戶開戶申請的，存款人可開立Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶。對于通過遠程視頻柜員機和智能柜員機等自助機具提交銀行賬戶開戶申請，銀行工作人員現(xiàn)場核驗身份信息的，存款人可開立Ⅰ類戶；銀行工作人員未現(xiàn)場核驗身份信息的，存款人僅可開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。通過網(wǎng)上銀行和手機銀行等電子渠道提交銀行賬戶開戶申請的，存款人僅可開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

根據(jù)《通知》要求，銀行可通過Ⅰ類戶為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費和繳費支付、存取現(xiàn)金等服務(wù)?？赏ㄟ^Ⅱ類戶為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品、限定金額的轉(zhuǎn)賬、限定金額的消費和繳費支付等服務(wù)，并根據(jù)開立渠道不同，對Ⅱ類戶的轉(zhuǎn)賬功能及金額進行限定。銀行可通過Ⅲ類戶為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務(wù)。但是Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶不得存取現(xiàn)金，不得配發(fā)實體介質(zhì)。限額方面，央行對Ⅱ類戶設(shè)置10000元的單日消費和繳費支付限額、Ⅲ類戶設(shè)置1000元的賬戶限額。

“通俗地講，由于客戶的I類賬戶是全功能銀行賬戶，相當于‘金庫’，Ⅱ類賬戶可進行限定金額的轉(zhuǎn)賬，而Ⅲ類賬戶主要用于小額在線消費和繳費支付，相當于‘錢包’。將I類賬戶、Ⅱ類賬戶與Ⅲ類賬戶分類管理，把‘金庫’和‘錢包’隔離，可以較好地規(guī)避網(wǎng)絡(luò)支付詐騙風(fēng)險，保護客戶資金安全。”采訪中一位專業(yè)人士對記者解釋稱。

以工行為例，“Ⅱ類賬戶作為電子賬戶不配發(fā)銀行卡實體介質(zhì)，可配合工銀e支付或第三方支付等為客戶網(wǎng)絡(luò)購物、繳費等各類線上消費場景提供服務(wù)，用于消費和繳費的單日累計支付限額不超過10000元。工商銀行對Ⅱ類賬戶的管理和服務(wù)不收取任何費用，與綁定賬戶間的所有資金轉(zhuǎn)賬免費?！惫ば邢嚓P(guān)負責(zé)人告訴記者。

據(jù)介紹，工商銀行客戶可以直接開通Ⅱ類賬戶，對于沒有工商銀行借記卡或存折的客戶，目前可以通過各大應(yīng)用市場下載“中國工商銀行”APP或者“工銀直銷銀行”APP，注冊綁定同名的交通銀行借記卡賬戶（I類賬戶），實現(xiàn)開立工商銀行的Ⅱ類賬戶。后期跨行開立Ⅱ類賬戶的服務(wù)還將擴大到更多銀行同業(yè)，開戶渠道也將逐步擴充到自助終端。

此前，工行已于6月1日正式推出個人銀行Ⅲ類賬戶服務(wù)?！阿箢愘~戶作為虛擬電子借記賬戶將不配發(fā)銀行卡等實體介質(zhì)，可配合工銀e支付或第三方支付等為客戶網(wǎng)絡(luò)購物、繳費等各類線上消費場景提供服務(wù)，賬戶余額最高為1000元?！鄙鲜龉ば胸撠?zé)人介紹說。

記者通過采訪了解到，除工行外，幾家大型銀行都在積極推行個人賬戶的分類管理。五大行曾聯(lián)合承諾，在今年4月1日前完成對存量賬戶的Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶區(qū)分標識，盡快完成系統(tǒng)改造，支持客戶通過線上或自助設(shè)備開立Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，滿足客戶存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限定金額的消費和繳費支付等服務(wù)需求。

同時，面對目前層出不窮的外部互聯(lián)網(wǎng)欺詐和線上支付風(fēng)險，五大行表示，將主動為客戶開立Ⅲ類賬戶，客戶自行激活后可用于對外綁定非銀行支付賬戶進行小額消費和繳費支付，從而將“金庫”和“錢包”隔離，有效保護資金安全。

“為更好地保護客戶信息安全，下一步，工行將認真落實個人銀行賬戶實名制要求，進一步加強客戶信息安全保護，嚴格開戶過程中個人客戶的身份審核，避免客戶賬戶信息泄露。同時，不斷加強支付領(lǐng)域的創(chuàng)新和風(fēng)險控制，讓客戶享受更便捷和安全的支付產(chǎn)品，有效履行銀行在保護客戶信息安全以及社會金融秩序方面的責(zé)任?！鄙鲜龉ば胸撠?zé)人表示。