近年來，各類五花八門面向大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺以及校園分期購物平臺，讓很多大學(xué)生躍躍欲試。然而，“免息”、“低息”的餡餅背后，往往藏著陷阱和“坑”，甚至由此引發(fā)一些社會問題。近日，教育部、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)文整治校園不良網(wǎng)絡(luò)貸款平臺，讓校園貸這一熱點再次引起關(guān)注。 實習(xí)生 韓理 揚子晚報記者 李沖

最新政策 教育部、銀監(jiān)會 發(fā)文整治“校園貸”

近日，教育部辦公廳、中國銀監(jiān)會辦公廳聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加強校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》?！锻ㄖ访鞔_，各高校要建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測機制，聯(lián)合銀監(jiān)局等相關(guān)部門密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)在校園內(nèi)的拓展情況。高校輔導(dǎo)員、班主任、學(xué)生骨干隊伍要密切關(guān)注學(xué)生異常消費行為，及時發(fā)現(xiàn)學(xué)生在消費中存在的問題。

同時，建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸實時預(yù)警機制，及時分析評估校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸潛在的風(fēng)險，及時以電話、短信、網(wǎng)絡(luò)、校園廣播等形式向?qū)W生發(fā)布預(yù)警提示信息。此外，還要建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)對處置機制，對侵犯學(xué)生合法權(quán)益、存在安全風(fēng)險隱患、未經(jīng)學(xué)校批準在校園內(nèi)宣傳推廣信貸業(yè)務(wù)的不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺和個人，第一時間報請金融監(jiān)管部門、公安、網(wǎng)信、工信等部門依法處置。

為何要整治？

不良校園貸存在“挖坑”現(xiàn)象

部分不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺采取虛假宣傳的方式和降低貸款門檻、隱瞞實際資費標準等手段，誘導(dǎo)學(xué)生過度消費，甚至陷入“高利貸”陷阱，侵犯學(xué)生合法權(quán)益，造成不良影響。尤其是河南大學(xué)生因無力還貸自殺事件，將校園貸推至風(fēng)口浪尖。揚子晚報記者昨天采訪了有關(guān)專家，總結(jié)了校園貸的各種“坑”。

第一個“坑”，費率不明。銀率網(wǎng)分析師李先瑞認為，校園網(wǎng)絡(luò)借貸平臺出于搶占市場和競爭的需要，會隱瞞或模糊實際資費標準、逾期滯納金、違約金等。融360調(diào)查顯示，約六成的平臺費率不明確，逾期后每日費率最高與最低相差達60倍之多。很多大學(xué)生因為一時沖動購物而選擇貸款，最終要償還的“本息和”相當于貸款本金近1.5倍。

中國電子商務(wù)研究中心主任曹磊表示，看似免息、低息的平臺在手續(xù)費、逾期費等表述上存在一定的隱蔽性，比起信用卡分期付款7%以下的年利率來說，校園貸的年息通常高達20%以上，成了“高利貸”。

第二個“坑”，貸款門檻低、審核不嚴。銀率網(wǎng)分析師表示，不考慮學(xué)生的還款能力、來源，是一種極不負責任的行為。

第三個“坑”，不文明的催收手段，給借款學(xué)生造成極大心理壓力。很多校園貸平臺普遍存在不文明的催收手段，比如“關(guān)系催收”，學(xué)生借款時被要求填寫數(shù)名同學(xué)、朋友或親屬的真實聯(lián)系方式，如果不能按時還款，平臺就會把其逾期信息告知該學(xué)生的關(guān)系圈，嚴重干擾和傷害了借款學(xué)生。

第四個“坑”，風(fēng)險難控，易將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給家庭。大學(xué)生有旺盛的消費欲，但是沒有穩(wěn)定的經(jīng)濟來源，所以其還款來源往往來自于家庭。

第五個“坑”，校園代理人無資質(zhì)。曹磊表示，校園貸的許多代理人是由在校大學(xué)生擔任，其并沒有金融行業(yè)方面的相關(guān)從業(yè)資格。

如何避開陷阱？

謹慎選擇平臺，制定合理的還款計劃

面對瘋狂的校園貸，大學(xué)生應(yīng)該怎么保護自己呢？銀率網(wǎng)分析師建議，大學(xué)生要建立文明、理性、科學(xué)的消費觀，拒絕過度消費和超前消費，結(jié)合自身需要，選擇最恰當，對自己最有利的借款方式，一些臨時性的需求，可通過校園社區(qū)銀行等方式解決。實在要通過校園貸平臺借款，一定要詳細了解利率、還款期限、逾期后果等信息，全面評估并制定合理的還款計劃。

中國電子商務(wù)研究中心主任曹磊表示，有關(guān)部門要加強對大學(xué)生消費觀念的教育力度，從源頭上遏制校園貸亂象。大學(xué)生在進行平臺選擇時，一要看平臺資質(zhì)是否合規(guī)；二要看借款利息到底多高，防止陷入高利貸陷阱；三要看合同內(nèi)容，與網(wǎng)貸平臺簽訂正規(guī)的合同，包括具體的利息、還款時間等，作為法律保障依據(jù)。

此外，曹磊建議建立大學(xué)生的信貸體系，尤其是資助信貸體系，滿足經(jīng)濟困難學(xué)生的保障性需求，而無需求助于校園貸。