招行手機(jī)銀行沿襲往年一貫作風(fēng)，在創(chuàng)新性上力爭(zhēng)上游，今年率先實(shí)現(xiàn)人臉識(shí)別功能；但在排版布局上仍然差強(qiáng)人意，不同的欄目設(shè)置卻存在不少相同功能的重疊，整體看似面面俱到，實(shí)則尋找起來更加費(fèi)力。

從功能、體驗(yàn)、安全和創(chuàng)新四大維度來看，招行手機(jī)銀行在入圍參評(píng)的同胞中名列季軍。

（一）功能性：（32.5分/35分）不支持預(yù)約辦卡 信用卡積分不能在線兌換

登錄招行手機(jī)銀行后，首頁(yè)上方的焦點(diǎn)圖有近期推廣的熱門產(chǎn)品、財(cái)經(jīng)資訊以及折扣優(yōu)惠信息，放在醒目位置賺足了眼球。在基本業(yè)務(wù)功能按鍵的下方，呈現(xiàn)投資熱點(diǎn)以及生活等欄目，“生活欄目”除了包括特惠訊息，還有掌上商城、飯票影票等，方便實(shí)用。

首頁(yè)正中位置的基本業(yè)務(wù)功能按鍵包括：賬戶查詢、投資理財(cái)、轉(zhuǎn)賬匯款、信用卡還款、生活繳費(fèi)以及超級(jí)網(wǎng)銀等，但是賬戶管理方面暫不支持賬戶別名維護(hù)，而在納入評(píng)測(cè)的19家銀行中，有14家手機(jī)銀行APP 支持賬戶別名維護(hù)。其中，“超級(jí)網(wǎng)銀”功能用來添加他行儲(chǔ)蓄卡進(jìn)行他行賬戶管理、辦理小額轉(zhuǎn)賬，支持的銀行包括工行、農(nóng)行、中行以及其他四家大型股份制商業(yè)銀行。

理財(cái)首頁(yè)正上方設(shè)有模糊搜索功能，輸入客戶所需的理財(cái)、基金產(chǎn)品名稱，即可彈出對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品頁(yè)面，招行的投資理財(cái)功能在同行中稱得上佼佼者，納入評(píng)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的所有產(chǎn)品一應(yīng)俱全，除了外匯、貴金屬、國(guó)債以及結(jié)售匯等，銀證轉(zhuǎn)賬和銀期轉(zhuǎn)賬也在列，此外還能購(gòu)買大額存單產(chǎn)品。但是理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性上有瑕疵，小招暫時(shí)不支持轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

生活服務(wù)方面，招行手機(jī)APP繳費(fèi)充值功能齊全，除了生活最基本的水、電、燃?xì)?、電視以及話費(fèi)，還能進(jìn)行游戲充值、繳納交通罰款和小區(qū)物業(yè)費(fèi)。其他消費(fèi)方面，酒店預(yù)訂、火車汽車票、大麥網(wǎng)演出票預(yù)訂等功能也可在線搞定，此外還有E代駕和銀醫(yī)服務(wù)。

信用卡功能方面，申請(qǐng)信用卡、還款以及賬單查詢、信用卡分期等功能，在首頁(yè)正中位置羅列，但翻開“我的”欄目“信用卡”功能項(xiàng)，所有的信用卡功能再次羅列，包括其他信用卡功能諸如信用卡額度調(diào)整等。 此外不支持在線積分兌換，而在納入評(píng)測(cè)的19家手機(jī)銀行中，有7家手機(jī)銀行可兌換信用卡積分。

需要指出的是，信用卡賬單查詢功能只能查到近12個(gè)月的賬單，如果哪位家庭CFO 需要對(duì)近幾年的信用卡消費(fèi)狀況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，只能上“掌上生活”（招行信用卡APP）查詢了。

個(gè)人貸款方面，招行手機(jī)銀行支持在線申請(qǐng)貸款以及貸、還款信息查詢，但是目前不能支持自動(dòng)還貸功能。在本次納入評(píng)測(cè)的19家手機(jī)銀行中，有十家銀行能夠?qū)崿F(xiàn)線上自動(dòng)還貸。招行手機(jī)銀行個(gè)人貸款條件為：貸款人年齡在20-60歲之間，無(wú)征信不良記錄，有穩(wěn)定收入來源，最高貸款額度為500萬(wàn)。

（二）體驗(yàn)性：（33分/40分）在線客服功能欠缺 功能設(shè)置混亂

招行手機(jī)銀行給評(píng)測(cè)團(tuán)隊(duì)的總體印象是面面俱到，但有鋪陳羅列之嫌。比如在“我的”欄目中列有“賬戶”和首頁(yè)的“賬戶”查詢功能重復(fù)，“M+卡”拓展界面下的“取款免費(fèi)”和首頁(yè)“無(wú)卡取款”重復(fù)，“生活繳費(fèi)”在首頁(yè)正中 “繳費(fèi)”功能鍵下即可實(shí)現(xiàn)，這樣非但沒有方便用戶查找，反而使得頁(yè)面更加花哨凌亂。

登陸招行手機(jī)銀行之后，手指向下滑動(dòng)頁(yè)面，即可呈現(xiàn)熱搜功能，在對(duì)話框錄入想要辦理的業(yè)務(wù)關(guān)鍵詞便可找到對(duì)應(yīng)頁(yè)面，雖然方便快捷，但是該功能設(shè)置太隱蔽，眾多老用戶都沒有發(fā)現(xiàn)。

“招乎”功能中的“小招在線”是手機(jī)銀行為客戶提供的在線文字咨詢服務(wù)功能，部分彌補(bǔ)了沒有在線客服電話功能的欠缺。

（三）安全性：（23.5分/25分）登陸安全提示少 能更改交易和登陸密碼

在登錄安全提示方面，招行在登錄之后只顯示上次登錄時(shí)間，沒有當(dāng)日登錄次數(shù)累計(jì)以及登錄設(shè)備型號(hào)、預(yù)留信息等，相對(duì)單薄。

支持更改登陸密碼和交易密碼，能夠在手機(jī)APP同時(shí)實(shí)現(xiàn)這兩項(xiàng)密碼的修改，在同行中也是不多見的。此外，招行手機(jī)銀行支持在線找回登陸密碼和設(shè)備綁定，但是在不同設(shè)備登陸需要原綁定設(shè)備接收短信驗(yàn)證碼，提高了安全性。

登錄方式上，招行新版登錄界面支持個(gè)性化手勢(shì)登錄，輕輕一劃即可登錄，方便快捷；如果不放心，仍可以選擇舊版登錄方式，支持一網(wǎng)通、一卡通以及信用卡登錄，密碼鍵盤支持?jǐn)?shù)字、字母以及符號(hào)混合。

（四）創(chuàng)新性：（6分/10分）實(shí)現(xiàn)人臉識(shí)別 不支持語(yǔ)音搜索

招行手機(jī)APP支持人臉識(shí)別功能，相比同行在創(chuàng)新性方面邁出了一大步，它是本輪納入評(píng)測(cè)的19家銀行中唯一實(shí)現(xiàn)人臉識(shí)別的手機(jī)銀行，意味著以后刷臉即可辦理業(yè)務(wù)了！和大部分手機(jī)銀行一樣，招行APP支持云閃付，但不支持語(yǔ)音搜索功能。

招行手機(jī)銀行總分95，在納入評(píng)測(cè)的19家銀行中排名第三。投資理財(cái)產(chǎn)品豐富，給理財(cái)達(dá)人提供了施展拳腳的大舞臺(tái)，生活繳費(fèi)和商旅消費(fèi)服務(wù)溫馨，但是愛刷信用卡的童鞋們還不能在線進(jìn)行積分兌換，且只能查詢近一年的賬單記錄。安全性方面不支持預(yù)留驗(yàn)證信息，登陸安全提示相比同行較為雞肋。

2016手機(jī)銀行評(píng)測(cè)得分榜：

工商銀行96.5分：大額轉(zhuǎn)賬需使用密碼器

民生銀行95.25分：不支持綁定設(shè)備和手勢(shì)密碼登陸

興業(yè)銀行92.75分： 不支持信用卡調(diào)額 用戶體驗(yàn)細(xì)節(jié)待完善

中信銀行87.75：生活服務(wù)待開拓 流暢度需提高

建設(shè)銀行87.25分：轉(zhuǎn)賬匯款步驟多 在線貸款有門檻

浦發(fā)銀行86分：不支持自主設(shè)置界面 修改密碼需到柜臺(tái)

寧波銀行84.75分：基礎(chǔ)功能缺失 啟動(dòng)密碼設(shè)置新穎

光大銀行82分：不支持無(wú)卡取款 用戶體驗(yàn)待改進(jìn)

華夏銀行82分：頻繁登錄惹人惱 運(yùn)轉(zhuǎn)慢效率低

中國(guó)銀行81.75：信用卡功能缺失 創(chuàng)新不足

廣發(fā)銀行80.25分：信用卡功能完備 閃退偶有發(fā)生

農(nóng)業(yè)銀行78分：轉(zhuǎn)賬步驟太繁瑣 在線貸款功能未開發(fā)

南京銀行77.5分：基礎(chǔ)功能偏少 不支持找回密碼

北京銀行74.75分：理財(cái)種類少 無(wú)在線客服

浙商銀行73分：基礎(chǔ)功能做減法 注重用戶體驗(yàn)

郵儲(chǔ)銀行67分：轉(zhuǎn)賬匯款步驟繁瑣 用戶體驗(yàn)差