類型的文章，本來并不是我擅長(zhǎng)的。但是很想借這篇文章，來梳理下自己2015年的理財(cái)目標(biāo)完成情況，寫一篇生活在小城市、理財(cái)小白如何理財(cái)、如何增長(zhǎng)收入的經(jīng)歷。

雖然我從小到大都不是愛亂花錢的主，但是真正開始理財(cái)?shù)臅r(shí)間很晚。那時(shí)候我的手頭是2w塊錢，已經(jīng)在國企工作5年，在單位沒有轉(zhuǎn)正之前我的工資是1500元，轉(zhuǎn)正之后再漲了一次工資，做了一些兼職。

今年我的目標(biāo)本來是攢下5w，實(shí)現(xiàn)人生的第一個(gè)10w的目標(biāo)。很幸運(yùn)，一年下來梳理了下我這一整年總收入在7w左右。大家都知道，我們這類中部地區(qū)的四線城市體制內(nèi)工資普遍較低。我是如何做到突破這些困難，超越自己的理財(cái)目標(biāo)的呢。

第一步：我為什么要理財(cái)？（Why）

如果對(duì)于理財(cái)小白來說，在學(xué)習(xí)理財(cái)之路上面，只知道理財(cái)?shù)母鞣N渠道和方法，卻不去問我為什么要理財(cái)，我想這不是真正的會(huì)理財(cái)。就像你考試只知道學(xué)習(xí)方法，卻沒有明確的目標(biāo)是很容易半途而廢的，我們找工作不看長(zhǎng)遠(yuǎn)，不去管工作適合不適合自己，也很容易錯(cuò)失更好的機(jī)會(huì)。

1， 我一直在國企工作，我的單位是那種死板的夕陽行業(yè)，我的工作也沒有任何技術(shù)含量。

我的同事們，因?yàn)槎荚隗w制內(nèi)對(duì)工作和生活都沒有太多壓力，每天都有大把的時(shí)間打牌和各種娛樂。他們并不是都沒有錢，因?yàn)楣ぷ髑彘e收入適中，他們也會(huì)做一些其它“副業(yè)”，例如當(dāng)包租婆包租公，例如開出租車，例如開麻將館。

就是在我接觸理財(cái)之后，我看到了很多奮斗的青年們，他們樂此不疲的為生活和夢(mèng)想奮斗著，努力的攢著錢。我的思維模式就完全改變了。

我想，我應(yīng)該好好利用好我的時(shí)間，我手里的每分錢，看看我能為自己的人生，實(shí)現(xiàn)多大的價(jià)值，看看自己朝著自己的夢(mèng)想，能走多遠(yuǎn)？

2，我們一生要面臨的問題卻不是我們想象的那么簡(jiǎn)單。《30年后，你拿什么養(yǎng)活自己》這本書已經(jīng)提到了，隨著現(xiàn)代科技的進(jìn)步每個(gè)人的壽命都會(huì)相應(yīng)的增長(zhǎng)。實(shí)際上，我們會(huì)面臨工作30年，不工作養(yǎng)老也是需要30年的。

而隨著通貨膨脹和不可預(yù)期的各種因素，我們工作的30年買入的社會(huì)保險(xiǎn)，是不足以承擔(dān)退休后的30年生活支出的。而在我們工作的那30年里，我們還要成家買房，生養(yǎng)子女，給父母養(yǎng)老等問題。如果我們沒有理財(cái)意識(shí)，也不去學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)并付諸行動(dòng)。那我們的人生，越往后走應(yīng)該會(huì)越困難重重。

這兩大點(diǎn)，就是驅(qū)動(dòng)我不斷理財(cái)，不斷學(xué)習(xí)的動(dòng)力和決心！

第二步：理財(cái)永遠(yuǎn)沒有捷徑（How）

我想說，想要學(xué)習(xí)理財(cái)方法的姐妹，學(xué)習(xí)已經(jīng)不是一件難的事情了。而我卻在兩年的學(xué)習(xí)里，學(xué)到了兩個(gè)最重要的道理：“少即是多”，“適合你的才是最重要的”。

　　簡(jiǎn)要分享我的方法：

　　1、首先了解各類理財(cái)方式，配置現(xiàn)有資產(chǎn)

舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，在你開始理財(cái)?shù)臅r(shí)候。如果你手頭有5w定存或者現(xiàn)金，那么你就要知道如何配置你這5w的資產(chǎn)，定存還是買國債？買理財(cái)產(chǎn)品還是買基金股票？那么“國債”，“理財(cái)產(chǎn)品”，“基金”“股票”這些理財(cái)方式，對(duì)你來說就是一個(gè)新鮮事物。你要知道它們的不同特點(diǎn)，它們的風(fēng)險(xiǎn)，它們?nèi)绾钨徺I如何贖回。

在你充分了解這些之后，你就可以去配置你的資產(chǎn)了。請(qǐng)你永遠(yuǎn)記住，這個(gè)世界上永遠(yuǎn)沒有只賺不賠的買賣，世界上每時(shí)每刻都在發(fā)生變化，所以沒有任何理財(cái)方式是沒有風(fēng)險(xiǎn)的。那些風(fēng)險(xiǎn)小的，你可以讓它等同于你坐飛機(jī)，坐火車的失事概率。那是生命，這只是錢財(cái)而已。所以，在每次做選擇的時(shí)候，認(rèn)真分析并做出決定。失敗了，也不要?dú)怵H。留得青山在不愁沒柴燒。

大家依然可以注意三點(diǎn)：1，雞蛋不要扔在一個(gè)籃子里。2，貪圖一時(shí)高收益，不是長(zhǎng)遠(yuǎn)之計(jì)。3，適合你的，才是最好的。（最簡(jiǎn)單的道理，在人性和利欲面前還是很容易忘記的）

我現(xiàn)在的理財(cái)方式是，理財(cái)產(chǎn)品（攢錢助手）+余額寶+基金股票，基本保證年化收益在10%—12%左右。

　　2、設(shè)置目標(biāo)，養(yǎng)成理財(cái)好習(xí)慣雙管齊下

1）目標(biāo)

我覺得目標(biāo)是個(gè)好東西，看過一個(gè)調(diào)侃說唐僧的，每次他的開場(chǎng)白都是，“貧僧從東土大唐而來，到西天求取真經(jīng)的”。對(duì)于人生，我們每個(gè)人都應(yīng)該清楚的是，我是誰？我來自哪里？我要去到哪里？

對(duì)于理財(cái)也是一樣，你要明白你目前的角色和位置，并且知道你的目標(biāo)在哪里？往小了說，你每個(gè)月工資5000元，你想要存3000元，這就是一個(gè)理財(cái)小目標(biāo)。每個(gè)月3000元×12月=3.6w，3.6就是一個(gè)一整年的大目標(biāo)，當(dāng)然這還不包括你拿這些錢去理財(cái)賺來的利息。而這個(gè)順序，最好倒過來，先設(shè)置一年的目標(biāo)，再設(shè)置半年的目標(biāo)，再是往下的每個(gè)月的目標(biāo)。

除了目標(biāo)，還可以給自己設(shè)置激勵(lì)制度。如果提前完成了目標(biāo)，或者為了目標(biāo)，學(xué)習(xí)了新技能增長(zhǎng)了收入，都可以給自己一個(gè)或大或小的獎(jiǎng)勵(lì)。（我喜歡運(yùn)動(dòng)，一般會(huì)獎(jiǎng)勵(lì)自己一雙跑鞋，大獎(jiǎng)勵(lì)也可以是一次旅行。）

2）理財(cái)好習(xí)慣：記賬，做預(yù)算，做總結(jié)

記賬——有人說記賬還不簡(jiǎn)單啊，?。∑鋵?shí)我倒覺得，不簡(jiǎn)單?。?/p>

就像以前我請(qǐng)了個(gè)營養(yǎng)師，監(jiān)督我減肥。她叫我每天記錄自己吃下去的熱量，結(jié)果減來減去，每天記來記去，我的體重都木有減少。你知道，問題出在哪里嗎？我沒有及時(shí)去記錄，上午看見桌上有塊蛋糕，拿來一咬。下午同事分給我半塊巧克力，樂滋滋的下肚。

這些跟理財(cái)上面的記賬是一樣的，這樣的糊涂記賬，只有一種結(jié)果。月頭到月尾，一摸腦袋瓜，我明明記賬了！荷包君，你怎么還是那么瘦啊？

我建議大家隨時(shí)記賬，現(xiàn)在的記賬工具太多了。隨手拿一個(gè)小本子天天揣著，或者下載各種手機(jī)APP都是行的。

做預(yù)算——有了目標(biāo)，為什么還要做預(yù)算呢？

因?yàn)槲覀兊纳钍秦S富多彩每天都不一樣的。打個(gè)比方就是這個(gè)月，我就是下狠要攢錢啊，不剁手啊。那你狠狠攢下了厚厚一疊錢，攢錢成功了！下個(gè)月呢，不巧同事結(jié)婚，房子裝修。所以，我們要針對(duì)每個(gè)月的不同情況，做預(yù)算。

做總結(jié)——孔夫子說啦，吾日三省。

我們每日都要對(duì)自己有所總結(jié)，哪些是值得肯定的，哪些是應(yīng)該批評(píng)改進(jìn)。除了每日記賬，每周，每月我們也可以對(duì)自己做一個(gè)總結(jié)：調(diào)整每個(gè)階段的理財(cái)投資方案，查看哪些消費(fèi)是鋪張浪費(fèi)的，哪個(gè)月實(shí)現(xiàn)了月目標(biāo)。

　　3）投資自己，增加收入才是王道

投資自己達(dá)到收入增長(zhǎng)的方法，考證，加薪，兼職，創(chuàng)業(yè)

　　考證，我身邊就學(xué)霸型的例子，考了幾本含金量很高的證書，年收入就噌噌噌往上漲了。

加薪，這個(gè)尤其是在大城市，公司加薪幅度很大。

兼職，即便在沒有證書的情況下，只要找到渠道，做自己擅長(zhǎng)的事，這個(gè)也可以增加收入。

　　創(chuàng)業(yè)，選好路子，找準(zhǔn)市場(chǎng)，向同行學(xué)習(xí)，不乏也是一條出路。

我認(rèn)為，只要你有一個(gè)積極的心態(tài)，方法總是會(huì)有的。我們不要做伸手黨，也不要做抱怨族。我以前想過結(jié)婚后開一個(gè)面館（因?yàn)樯习鄷r(shí)間比較清閑），后來我嘗試過擺地?cái)?，目前我主要是寫稿做兼職來提高收入的，從最開始的幾十塊錢一篇到后來越來越多。雖然目前對(duì)這塊才剛?cè)腴T，但是我在做自己擅長(zhǎng)的事，我相信它的回報(bào)和變得越來越認(rèn)可自己。

第三步，努力總會(huì)有所收獲（What）

對(duì)于理財(cái)，我不會(huì)高大上的做高大上的表格和數(shù)據(jù)，只知道用最簡(jiǎn)單的方法來理財(cái)。

2012年 年收入1.8w，結(jié)余2k（不理財(cái)）

2013年 年收入3.3w ，結(jié)余2w（不理財(cái)）

2014年 年收入5w，結(jié)余5w （理財(cái)）

2015年 年收入7w，結(jié)余10w（理財(cái)）

以上就是我兩年理財(cái)路的成績(jī)。從四年的年收入和結(jié)余可以看出，不管我理財(cái)還是不理財(cái)，每年我的支出都是很少的，這是從小養(yǎng)成的節(jié)儉的習(xí)慣。我覺得畢業(yè)到結(jié)婚前，是投資自己和攢下錢的黃金時(shí)間。

蘋果公司的成功就是其一直在問自己：”The first thing we ask is what do we want people to feel。“這是公司的營銷理念，而對(duì)于人生的方方面面，我想我們也可以用Why-How-What來計(jì)劃和踐行。我的理財(cái)之路還在繼續(xù)，我的夢(mèng)想之路也在繼續(xù)。