今年第三批儲(chǔ)蓄國(guó)債將于下周二開(kāi)售。值得注意的是,在央行并未降息降準(zhǔn)的情況下,本輪國(guó)債收益率出人意料地下調(diào)了。其中3年期國(guó)債利率由4%下調(diào)至3.9%,5年期國(guó)債利率由4.42%下調(diào)至4.32%,下降幅度均為0.1個(gè)百分點(diǎn)。這也是自去年10月份以來(lái)國(guó)債利率首次下調(diào)。專業(yè)人士建議盡量購(gòu)買5年期國(guó)債,因?yàn)閲?guó)債是分檔計(jì)算利息,即使沒(méi)有持有到期,比如3到4年,贖回時(shí)扣取部分利息及手續(xù)費(fèi)后,所獲取的利息仍要高于3年期國(guó)債。
本輪國(guó)債仍會(huì)熱銷
本輪國(guó)債是今年第二批憑證式國(guó)債,最大發(fā)行總額300億,其中3年期150億,5年期150億。投資者提前兌取國(guó)債按實(shí)際持有時(shí)間和相對(duì)應(yīng)的分檔利率計(jì)付利息,具體為:從購(gòu)買之日起,持有時(shí)間不滿半年不計(jì)利息,滿半年不滿1年按年利率0.64%計(jì)息,滿1年不滿2年按年利率2.37%計(jì)息;滿2年不滿3年按3.39%計(jì)息,5年期國(guó)債持有時(shí)間滿3年不滿4年按3.91%計(jì)息,滿4年不滿5年按4.05%計(jì)息。
在銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率大面積跌破4%,高收益P2P理財(cái)平臺(tái)頻頻暴雷的情況下,年化收益率4%到4.4%之間的國(guó)債以其絕對(duì)的安全性、相對(duì)高的收益率和提前支取損失部分利息等優(yōu)點(diǎn)成為炙手可熱的投資品種。今年第二批儲(chǔ)蓄國(guó)債4月10日發(fā)行時(shí),不到兩小時(shí)全國(guó)400億的額度就銷售一空。雖然本期國(guó)債利率下調(diào)后,搶購(gòu)的火爆程度預(yù)計(jì)會(huì)有所下降,但考慮到目前實(shí)在找不到什么更好的替代品,作為“最后的避風(fēng)港”,本輪國(guó)債依然會(huì)熱銷。
理財(cái)收益全面進(jìn)入“3”時(shí)代
聽(tīng)聞國(guó)債收益再次降低,白領(lǐng)麗人小曹不由感慨:前年買國(guó)債,利率5%以上,還被別人嘲笑“不懂理財(cái)”;現(xiàn)在利率才4%多一點(diǎn)兒,大伙都搶破頭,感覺(jué)真是恍如隔世。
國(guó)債收益降低,意味著無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益下行,固定收益產(chǎn)品的回報(bào)整體下滑。小曹本來(lái)盼望著“五一”小長(zhǎng)假期間和母親節(jié)來(lái)臨前,銀行能像往常一樣放出一批節(jié)日專享高收益理財(cái)產(chǎn)品。但讓她失望的是,雖然天氣一天天變熱,理財(cái)市場(chǎng)卻越來(lái)越冷。機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì),五一節(jié)前一周,北京地區(qū)發(fā)行的人民幣非結(jié)構(gòu)性銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均收益率僅為3.88%。工行目前發(fā)售的182天、預(yù)期收益僅有3.1%的保本類產(chǎn)品受到熱捧,上線一天就沒(méi)有額度了。在北京地區(qū)的城商行中,一貫以收益率高著稱的包商銀行,母親節(jié)期間推出的專屬保本理財(cái),300天的收益率也只有4.1%。一位全國(guó)性股份制商業(yè)銀行的理財(cái)經(jīng)理告訴小曹,現(xiàn)在超過(guò)4%就算高收益了,4.5%以上的產(chǎn)品要么起售金額要求100萬(wàn)以上,要么就得凌晨守網(wǎng)銀前秒殺。
盡量買5年期國(guó)債
下周二將要發(fā)行的儲(chǔ)蓄國(guó)債為憑證式,不能通過(guò)網(wǎng)銀購(gòu)買,只能從銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)購(gòu)買。這意味著很多人又要起早貪黑地在銀行門(mén)前排大隊(duì)了。在額度分配方面,憑證式國(guó)債也與電子式國(guó)債不同。電子式國(guó)債是全國(guó)共享同一個(gè)額度,所有銷售終端同時(shí)售罄。而憑證式國(guó)債的額度由各銀行總行分配到分行、支行、分理處,每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)分到的額度不盡相同。會(huì)出現(xiàn)這家支行已經(jīng)賣完,另一家可能還有額度的情況。
對(duì)于考慮購(gòu)買3年期還是5年期的投資者而言,理財(cái)專業(yè)人士建議盡量購(gòu)買5年期國(guó)債。如前文所述,國(guó)債分檔計(jì)算利息,即使沒(méi)有持有到期,比如3到4年,贖回時(shí)扣取部分利息及手續(xù)費(fèi)后,所獲取的利息仍要高于3年期國(guó)債。
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