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廣發(fā)銀行慘烈年報(bào):凈利下滑24.7%

第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)

2018-01-21 10:03:18

  日前,廣發(fā)銀行在其官網(wǎng)發(fā)布2015年度報(bào)告,截至2015年末,廣發(fā)銀行總資產(chǎn)18365.87億元,較年初增幅11.44%;總負(fù)債17390.47億元,較年初增幅11.43%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入547.35億元,同比增長(zhǎng)22.61%;凈利潤(rùn)90.64億元,同比下滑24.70%。

回顧16家上市銀行年報(bào),凈利潤(rùn)增速普遍下滑,但依舊實(shí)現(xiàn)了同比正增長(zhǎng),而廣發(fā)銀行業(yè)績(jī)來得如此“慘烈”,原因在于,2015年該行大幅計(jì)提了撥備。

年報(bào)顯示,廣發(fā)銀行撥備前利潤(rùn)325.55億元,同比增長(zhǎng)34.15%,但受資產(chǎn)減值準(zhǔn)備支出計(jì)提影響,最終僅實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)90.64億元。另外,截至2015年末,廣發(fā)銀行的不良貸款率1.43%,比年初上升0.39個(gè)百分點(diǎn)。

廣發(fā)銀行成立于1988年,是國內(nèi)首批組建的股份制商業(yè)銀行之一,但一直未實(shí)現(xiàn)上市心愿,就其資產(chǎn)總額來說,目前與上市的北京銀行(10.300, -0.02, -0.19%)相當(dāng)。但去年,北京銀行歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)7.78%。

今年2月,廣發(fā)銀行“易主”,原大股東花旗集團(tuán)退出,中國人壽(21.950, -0.07, -0.32%)接手花旗集團(tuán)所持廣發(fā)銀行20%股權(quán),整個(gè)交易作價(jià)高達(dá)233億元。然而,新股東到位后的第一份年報(bào)不大好看。

年報(bào)顯示,報(bào)告期內(nèi),廣發(fā)銀行總負(fù)債17390.47億元,較年初增幅11.43%;總存款11536.15億元,較年初增幅5.81%;總貸款8668.51億元,較年初增幅9.60%。2015年,該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入547.35億元,同比增長(zhǎng)22.61%;其中,手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入209.28億元,同比增長(zhǎng)42.96%。

另外,報(bào)告期末,廣發(fā)銀行不良貸款率為1.43%,與中國銀行(3.380, 0.01, 0.30%)和中信銀行(5.950, -0.02, -0.34%)相當(dāng)。但其2015年的資產(chǎn)減值損失達(dá)到214.55億元,較上年增加了121.07億元,增幅高達(dá)129.53%。對(duì)此,廣發(fā)銀行解釋稱,主要是由于宏觀經(jīng)濟(jì)下行,廣發(fā)銀行根據(jù)外部環(huán)境審慎計(jì)提貸款撥備以及加快處置核銷不良貸款消耗所致。

2015年,廣發(fā)銀行計(jì)提的貸款減值準(zhǔn)備達(dá)到217.91億元,是2014年的2.18倍;核銷170.01億元,為2014年的2.48倍。

  對(duì)于體量并不大的廣發(fā)銀行來說,這意味著什么?

一組可以對(duì)比的數(shù)據(jù)是:資產(chǎn)規(guī)模與廣發(fā)銀行相當(dāng)?shù)谋本┿y行,去年共計(jì)提減值準(zhǔn)備72.78億元,核銷不良貸款6.16億元,不良率為1.12%;總資產(chǎn)為廣發(fā)銀行1.37倍的平安銀行(10.69, -0.03, -0.28%)去年凈計(jì)提294.61億元,核銷及出售235.83億元,不良率為1.45%;資產(chǎn)規(guī)模為廣發(fā)銀行2.79倍的中信銀行去年計(jì)提351.20億元,核銷262.39億元,不良率為1.43%。

在如此大規(guī)模計(jì)提的前提之下,廣發(fā)銀行的撥備覆蓋率為151.53%,與建設(shè)銀行(4.720, 0.00, 0.00%)的150.99%相當(dāng),處于16家上市銀行之末,距150%的監(jiān)管紅線一步之遙。上市銀行中,撥備覆蓋率最高的是南京銀行(17.150, -0.04, -0.23%),達(dá)到430.95%。

廣發(fā)銀行在年報(bào)中表示,正進(jìn)一步加強(qiáng)不良資產(chǎn)管理,各分行相繼成立風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置審批委員會(huì),集體審議審批不良資產(chǎn)項(xiàng)目,確保按照“清收價(jià)值最大化”原則進(jìn)行處置。

另外,截至報(bào)告期末,廣發(fā)銀行資本充足率11.43%,比年初提高0.93個(gè)百分點(diǎn)。核心一級(jí)資本充足率及一級(jí)資本充足率8.02%,比年初下降0.10個(gè)百分點(diǎn)。

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