涉案金額大交易手段隱蔽 地下錢莊已成貪腐贓款“洗白”工具

新華網(wǎng)北京１１月５日電（記者姜琳、鄒偉）隨著我國(guó)跨境資本流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)加大，地下錢莊違法犯罪也愈演愈烈。據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)，僅今年４月至今，全國(guó)已破獲地下錢莊轉(zhuǎn)移贓款案件９２起，涉案金額８０００多億元。“從破獲的案件看，地下錢莊涉案金額越來越大，交易手段愈發(fā)隱蔽，且日益成為貪腐資金的‘洗錢工具’，甚至一些銀行人員也當(dāng)起了‘中介’。”國(guó)家外匯管理局管理檢查司處長(zhǎng)歐陽(yáng)雄近日向新華社記者獨(dú)家介紹當(dāng)前地下錢莊的新動(dòng)向。

大量贓款在地下錢莊“洗白”，手段隱蔽涉案地區(qū)呈蔓延擴(kuò)散態(tài)勢(shì)

據(jù)公安部副部長(zhǎng)孟慶豐介紹，地下錢莊不但涉及金融、證券等經(jīng)濟(jì)犯罪，還日益成為各種犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移贓款的通道，成為貪污腐敗分子和暴力恐怖活動(dòng)的“洗錢工具”和“幫兇”。盡管打擊行動(dòng)取得了階段性成果，但地下錢莊違法犯罪活動(dòng)形勢(shì)依然嚴(yán)峻復(fù)雜，涉案地區(qū)呈蔓延擴(kuò)散態(tài)勢(shì)。

據(jù)介紹，在剛剛偵破的“上海操縱期貨市場(chǎng)高燕案”，犯罪嫌疑人就是通過“地下錢莊”將近２億元的非法獲利轉(zhuǎn)移出境；此前備受關(guān)注的挪用公款８億元的“中國(guó)銀行高山案”“周口中儲(chǔ)糧案”等也是利用地下錢莊轉(zhuǎn)移贓款。

近年來，地下錢莊資金吞吐量逐漸放大，經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)品種也日趨多樣，從過去的外匯買賣、匯兌已經(jīng)擴(kuò)大到提現(xiàn)、信貸、融資結(jié)算等多項(xiàng)業(yè)務(wù)，幾乎成了“地下銀行”。與之而來的，卻是監(jiān)管部門對(duì)資金賬戶調(diào)查取證變得異常艱難。

歐陽(yáng)雄介紹，地下錢莊往往通過“境內(nèi)人民幣、境外外幣平行交割”的對(duì)敲方式，實(shí)現(xiàn)非法資金轉(zhuǎn)移。這樣的資金交易隱蔽，監(jiān)管視線很難觸及。在對(duì)敲方式難以滿足需求的情況下，地下錢莊還會(huì)通過大量注冊(cè)空殼公司、偽造單證、虛構(gòu)交易，從銀行渠道轉(zhuǎn)移資金。

“地下錢莊控制的賬戶動(dòng)輒數(shù)百個(gè)，涉及區(qū)域廣，通過跨地區(qū)轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、多次交叉轉(zhuǎn)賬，迅速隱蔽轉(zhuǎn)移資金。因此，追蹤起每一筆資金的最初來源與最終用途比較困難。”歐陽(yáng)雄坦言。

何謂對(duì)敲？公安部經(jīng)偵局反洗錢處副處長(zhǎng)束劍平解釋，是指境內(nèi)的“客戶”將錢交給地下錢莊，境內(nèi)合伙人便通過微信、ＱＱ等通知境外合伙人，按照匯率將相應(yīng)數(shù)額美元、港幣等打入“客戶”指定的境外銀行賬戶。表面上看，境內(nèi)的人民幣留在境內(nèi)，境外的外幣也沒有進(jìn)來，但實(shí)際上交易已經(jīng)完成了。

注冊(cè)身份全是假的，銀行“放水”為不法分子提供通道

據(jù)公安和外匯管理部門介紹，地下錢莊案件中最為關(guān)鍵的證據(jù)就是資金轉(zhuǎn)賬記錄，但根據(jù)異常交易線索追查犯罪主體時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)注冊(cè)身份全是假的。

“地下錢莊控制的公司都是‘空殼’，資料都是假的，如果銀行網(wǎng)點(diǎn)稍微做核查，就能發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)。但正是因?yàn)殂y行履行職責(zé)方面存在疏漏，才給不法之徒提供了通道。”歐陽(yáng)雄說。

為了掩蓋資金來源的性質(zhì)、主體，地下錢莊的實(shí)際控制者往往會(huì)“借用”多人的身份證開戶，然后層層劃轉(zhuǎn)。當(dāng)公安民警進(jìn)入現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，犯罪嫌疑人第一反應(yīng)就是銷毀網(wǎng)銀優(yōu)盾，以干擾有關(guān)部門對(duì)資金的追查。

歐陽(yáng)雄表示：“一直以來，監(jiān)管部門都要求銀行對(duì)客戶交易的真實(shí)性進(jìn)行盡職審查，但從實(shí)際情況看遠(yuǎn)沒有做到位。近期的案件發(fā)現(xiàn)，一些銀行工作人員甚至利用銀行客戶資源做起居間介紹的生意。”

束劍平告訴記者，一些地下錢莊成員長(zhǎng)期在銀行、鬧市區(qū)招攬生意，一旦發(fā)現(xiàn)有人需要辦理外匯、承兌等業(yè)務(wù)就主動(dòng)推銷。６月份剛剛收網(wǎng)、涉案金額達(dá)１２０多億元的深圳特大地下錢莊案中，某銀行深圳寶安支行當(dāng)時(shí)的行長(zhǎng)沈某生主動(dòng)提出替香港籍商人陳達(dá)將巨資轉(zhuǎn)移境外，實(shí)際上就是利用地下錢莊渠道進(jìn)行的。大量涉案“客戶”證實(shí)，他們之所以找到地下錢莊，均是由銀行員工或其他熟人朋友介紹的。

中國(guó)社科院金融研究所銀行室主任曾剛說，銀行應(yīng)“管好自己的門，看好自己的人”，通過加強(qiáng)內(nèi)控，認(rèn)真履行對(duì)開戶人的審查和追溯；同時(shí)，也要提升外部法律上的制約，加大對(duì)金融違法犯罪活動(dòng)的監(jiān)管，從制度上增加犯罪成本。

資金“暗潮涌動(dòng)”，監(jiān)管“火眼金睛”在海量數(shù)據(jù)中看端倪

大量贓款通過地下錢莊跨境流入流出，不僅嚴(yán)重?cái)_亂金融資本市場(chǎng)秩序，還會(huì)危及我國(guó)金融安全。

與其他犯罪類型相比，地下錢莊違法活動(dòng)大多沒有顯性的外在糾紛，只是資金的“暗潮涌動(dòng)”，但監(jiān)管人員“火眼金睛”，還是在海量的交易數(shù)據(jù)中看出端倪。

２０１４年，外匯局檢查人員通過外匯收支數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，南方沿海某地的３９家公司短短數(shù)月間以預(yù)付貨款的名義大量集中對(duì)外付匯，且企業(yè)成立時(shí)間短，付匯資金來源分散，境外收款人也比較集中。以此，檢查人員判斷，這些“外貿(mào)大戶”很可能是錢莊控制。經(jīng)外匯局與公安部門聯(lián)合調(diào)查，２０１４年９月破獲了３個(gè)地下錢莊犯罪團(tuán)伙，涉案金額高達(dá)數(shù)百億元。

更為驚人的是，“地下錢莊案件往往是發(fā)現(xiàn)一起帶出一串。”歐陽(yáng)雄介紹說。２０１４年底，外匯局與公安機(jī)關(guān)在長(zhǎng)三角一帶破獲一起特大地下錢莊案，隨后，通過繼續(xù)追查上下游資金流向，不僅發(fā)現(xiàn)了其他地下錢莊線索，還陸續(xù)發(fā)現(xiàn)查處了多起非法買賣外匯、虛假外商投資和騙取政府出口獎(jiǎng)勵(lì)的案件。據(jù)記者了解，該案還在持續(xù)偵查中。

據(jù)歐陽(yáng)雄介紹，目前，外匯局已經(jīng)構(gòu)建了一套外匯非現(xiàn)場(chǎng)檢查系統(tǒng)，綜合利用外匯局掌握的全部監(jiān)管信息和數(shù)據(jù)，涵蓋銀行、企業(yè)、個(gè)人等各類涉匯主體，可以監(jiān)測(cè)直接投資、貨物貿(mào)易等幾乎所有的外匯交易及對(duì)手業(yè)務(wù)經(jīng)辦情況。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，從２０１４年至２０１５年８月末，在外匯局查處的全部案件中，通過非現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)并查處的案件占比已達(dá)３６．５％，罰沒金額超過三分之二。僅２０１４年，外匯局就與公安機(jī)關(guān)合作破獲地下錢莊３０余起，涉案金額２０００多億元。