1、釋放長(zhǎng)期資金4000億元

央行3日發(fā)布公告稱(chēng)，決定對(duì)中小銀行定向降準(zhǔn)1個(gè)百分點(diǎn)，于4月15日和5月15日分兩次實(shí)施到位，每次下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)，共釋放長(zhǎng)期資金約4000億元。同時(shí)決定自4月7日起將金融機(jī)構(gòu)在央行超額存款準(zhǔn)備金利率從0.72%下調(diào)至0.35%。

本次定向降準(zhǔn)面向中小銀行，包括兩類(lèi)機(jī)構(gòu)，一類(lèi)是農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，另一類(lèi)是僅在省級(jí)行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)的城市商業(yè)銀行。

平均每家中小銀行可獲得長(zhǎng)期資金約1億元，可降低銀行資金成本每年約60億元，通過(guò)銀行傳導(dǎo)有利于促進(jìn)降低小微、民營(yíng)企業(yè)貸款實(shí)際利率，直接支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

存款準(zhǔn)備金率已降至6%。

2、三次降準(zhǔn)

2020年的首次降準(zhǔn)是在1月1日，央行決定于1月6日下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，釋放長(zhǎng)期資金約8000多億元。

第二次降準(zhǔn)是在3月13日，央行宣布3月16日起實(shí)施普惠金融定向降準(zhǔn)，對(duì)達(dá)到考核標(biāo)準(zhǔn)的銀行定向降準(zhǔn)0.5至1個(gè)百分點(diǎn)，釋放長(zhǎng)期資金5500億元。

如此高頻率的降準(zhǔn)，既體現(xiàn)了逆周期調(diào)控逐漸發(fā)力，也說(shuō)明疫情防控和經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展面臨的急迫性。

預(yù)計(jì)央行將于4月LPR公布之前，調(diào)降MLF利率，引導(dǎo)LPR下行。

LPR的全稱(chēng)為（Loan Prime Rate），即“貸款基礎(chǔ)利率”，這個(gè)利率最開(kāi)始是用于對(duì)公貸款，之后慢慢開(kāi)始改革。它是金融機(jī)構(gòu)對(duì)最優(yōu)質(zhì)客戶(hù)提供的貸款利率，所以這對(duì)于我們普通的貸款者而言就是不用接受各種各樣的利率變動(dòng)，直接以最佳利率進(jìn)行結(jié)算。對(duì)于貸款者以及企業(yè)而言就是降低融資成本，推進(jìn)利率市場(chǎng)化。

中期借貸便利（Medium-term Lending Facility，MLF），是指中央銀行提供中期基礎(chǔ)貨幣的貨幣政策工具。于2014年9月由中國(guó)人民銀行創(chuàng)設(shè)。對(duì)象為符合宏觀審慎管理要求的商業(yè)銀行、政策性銀行，可通過(guò)招標(biāo)方式開(kāi)展。發(fā)放方式為質(zhì)押方式，并需提供國(guó)債、央行票據(jù)、政策性金融債、高等級(jí)信用債等優(yōu)質(zhì)債券作為合格質(zhì)押品。

案例：銀行手里有100元國(guó)債，可以拿這個(gè)國(guó)債到央行借100元出來(lái)，約定一年后償還100元加利息贖回國(guó)債，這個(gè)借的100塊就是MLF。

除了國(guó)債，其他類(lèi)型的債券也可以進(jìn)入MLF操作，唯一的區(qū)別是質(zhì)押率，國(guó)債的質(zhì)押率是百分之百，也就是100塊國(guó)債可以抵押100元資金，100元其他類(lèi)型的債券可抵押資金需要再乘上一個(gè)小于1的質(zhì)押率。

此外，即將推出的1萬(wàn)億元再貸款再貼現(xiàn)、3000億元小微金融債券、比上年多增1萬(wàn)億元的公司信用類(lèi)債券，都有助于拓寬中小微企業(yè)的低成本融資渠道。

3、超額準(zhǔn)備金利率下調(diào)

4月7日起金融機(jī)構(gòu)在央行超額存款準(zhǔn)備金利率將從0.72%下調(diào)至0.35%。

超額準(zhǔn)備金是存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)在繳足法定準(zhǔn)備金之后，自愿存放在央行的錢(qián)，由銀行自主支配，可隨時(shí)用于清算、提取現(xiàn)金等需要。

人民銀行對(duì)超額準(zhǔn)備金支付利息，其利率就是超額準(zhǔn)備金利率，2008年從0.99%下調(diào)至0.72%后，一直未做調(diào)整。此次央行將超額準(zhǔn)備金利率由0.72%下調(diào)至0.35%，可推動(dòng)銀行提高資金使用效率，促進(jìn)銀行更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)。

4、錢(qián)滿(mǎn)天飛，去哪里貸

湖北省地方金融監(jiān)督管理局、人民銀行武漢分行、湖北銀保監(jiān)局、湖北證監(jiān)局3月31日發(fā)布了《湖北省疫情防控及復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融政策和金融產(chǎn)品指引》。其中涵蓋17款金融產(chǎn)品。

比如，工商銀行“開(kāi)工貸”

——產(chǎn)品特點(diǎn)

為小微企業(yè)量身定做

超低利率（3.85%）

自助辦理、便捷高效

》適用范圍

已在工商銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)。

以小微企業(yè)申請(qǐng)時(shí)，工商登記情況須正常。

以小微企業(yè)主申請(qǐng)時(shí)，借款人年齡應(yīng)在18-65周歲之間具有合法有效身份證明和完全民事行為能力。

借款人資信狀況良好，未被納入法院被執(zhí)行人名單，無(wú)不良信用記錄。

》申請(qǐng)方法

手機(jī)銀行APP申請(qǐng)

登陸手機(jī)銀行，選擇“貸款>小微E貸>經(jīng)營(yíng)快貸”。

再選擇“馬上貸款”，進(jìn)入貸款申請(qǐng)流程，錄入貸款金額、期限、還款日等申請(qǐng)信息，完成貸款申請(qǐng)，進(jìn)行提款。

企業(yè)網(wǎng)上銀行申請(qǐng)

登陸企業(yè)網(wǎng)銀，選擇“網(wǎng)絡(luò)融資>申請(qǐng)融資>申請(qǐng)貸款>經(jīng)營(yíng)快貸”，錄入貸款金額、期限等，在線(xiàn)簽訂借款合同完成貸款申請(qǐng)后提款。

》咨詢(xún)途徑

電話(huà)咨詢(xún)

工商銀行湖北省分行普惠金融事業(yè)部

黃軒：138 7177 8170

現(xiàn)場(chǎng)咨詢(xún)

工商銀行省分行各地營(yíng)業(yè)支行、網(wǎng)點(diǎn)。