2月27日，據(jù)湖北日?qǐng)?bào)報(bào)道，2024年湖北省國(guó)資國(guó)企工作會(huì)議提出“完成湖北農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行組建”。在深化省聯(lián)社的大背景下，這是湖北省首次官宣組建聯(lián)合銀行。

無(wú)獨(dú)有偶。2月18日，貴州省政府發(fā)布《2024年貴州省政府工作報(bào)告》表示，貴州省將“推進(jìn)貴州農(nóng)商聯(lián)合銀行組建工作，支持地方法人金融機(jī)構(gòu)做強(qiáng)做優(yōu)?！边@意味著，貴州省也明確了該省農(nóng)信社改革的方向。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前已有至少10地“官宣”或已落地農(nóng)信社改革方案，分別為浙江、山西、遼寧、河南、廣西、海南、四川、甘肅、貴州和湖北，其中浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行是全國(guó)深化農(nóng)信社改革的第一家省級(jí)聯(lián)合銀行，已于2022年4月開(kāi)業(yè)。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員馮興元指出，農(nóng)信機(jī)構(gòu)一直以來(lái)都是我國(guó)農(nóng)村普惠金融發(fā)展的主力軍，其穩(wěn)健發(fā)展直接關(guān)系到我國(guó)能否全面實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。無(wú)論省聯(lián)社采取何種改革路徑，都要堅(jiān)持與農(nóng)信系統(tǒng)的改革一致的市場(chǎng)化、股份化、法制化改革方向，不斷增強(qiáng)省聯(lián)社改制后所形成新機(jī)構(gòu)的服務(wù)職能。

湖北、貴州兩省開(kāi)年官宣

甲辰龍年伊始，又有兩省“官宣”了省聯(lián)社的改革動(dòng)態(tài)。

2月27日，2024年湖北省國(guó)資國(guó)企工作會(huì)議提出“完成湖北農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行組建”。2月18日，貴州省政府發(fā)布《2024年貴州省政府工作報(bào)告》表示，貴州省將“推進(jìn)貴州農(nóng)商聯(lián)合銀行組建工作，支持地方法人金融機(jī)構(gòu)做強(qiáng)做優(yōu)?！边@意味著，湖北、貴州兩省明確了該省農(nóng)信社改革的方向。

貴州省在《2024年〈政府工作報(bào)告〉重點(diǎn)工作責(zé)任分工方案》中進(jìn)一步明確推進(jìn)貴州農(nóng)商聯(lián)合銀行組建工作的責(zé)任分工。

具體來(lái)看，牽頭單位為該省省委金融辦，責(zé)任單位包括省財(cái)政廳、省國(guó)資委、省稅務(wù)局、人民銀行貴州省分行、國(guó)家金融監(jiān)管總局貴州局、貴州金控集團(tuán)、省農(nóng)村信用社聯(lián)合社等單位和各市〔州〕政府。

天眼查顯示，貴州金融控股集團(tuán)有限責(zé)任公司（貴州貴民投資集團(tuán)有限責(zé)任公司）由貴州省財(cái)政廳100%控股，旗下投資有貴陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行、綏陽(yáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、華貴人壽等金融企業(yè)。

貴州省農(nóng)村信用社聯(lián)合社官網(wǎng)顯示，貴州農(nóng)信由省聯(lián)社和84家農(nóng)商銀行（農(nóng)信聯(lián)社）組成，共有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)2293個(gè)，員工2.8萬(wàn)名；截至2023年12月，總資產(chǎn)突破10000億元，存款突破8500億元，貸款突破6700億元，貴州農(nóng)信已成為貴州省內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)模最大、服務(wù)覆蓋最廣、從業(yè)人員最多的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

湖北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社官網(wǎng)顯示，湖北省農(nóng)信聯(lián)社成立于2005年7月28日，承擔(dān)對(duì)全省農(nóng)商行的管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能。截至2020年底，全省農(nóng)商行系統(tǒng)共有77家經(jīng)營(yíng)性法人機(jī)構(gòu)，2142個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在崗員工33500人，是湖北省內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多、服務(wù)范圍最廣、存貸規(guī)模最大的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，加上貴州省和湖北省，目前已有至少10地“官宣”或已落地農(nóng)信社改革方案，此前還包括浙江、山西、遼寧、河南、廣西、海南、四川和甘肅省。其中浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行是全國(guó)深化農(nóng)信社改革的第一家省級(jí)聯(lián)合銀行，已于2022年4月開(kāi)業(yè)。

進(jìn)入2024年，農(nóng)信社改革有所提速。

1月5日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站公布批復(fù)，同意籌建海南農(nóng)村商業(yè)銀行、四川農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行、廣西農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行。1月29日，四川農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行獲批開(kāi)業(yè)；2月9日，廣西農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合獲批開(kāi)業(yè)。2月17日，海南省農(nóng)信社發(fā)布公告稱，籌建小組工作已完成對(duì)海南農(nóng)村商業(yè)銀行組建階段全部工作，暫定于2024年3月3日召開(kāi)創(chuàng)立大會(huì)暨股東會(huì)第一次會(huì)議。

“新問(wèn)題”與“高風(fēng)險(xiǎn)”

省聯(lián)社改革的脈絡(luò)由來(lái)已久。在2003年央行開(kāi)展農(nóng)信社改革試點(diǎn)后，省聯(lián)社便擔(dān)負(fù)起組織協(xié)調(diào)省內(nèi)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的重要職責(zé)。但隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展與改革的推進(jìn)，省聯(lián)社存在的問(wèn)題也開(kāi)始逐漸顯現(xiàn)。2020年，新一輪省聯(lián)社改革正式啟動(dòng)。

安永曾撰文指出，省聯(lián)社體制中目前存在的問(wèn)題主要包括管理體制與權(quán)責(zé)關(guān)系未理順，權(quán)責(zé)利不統(tǒng)一；定位不清、功能不足，難以適應(yīng)新形勢(shì)下管理與服務(wù)農(nóng)信機(jī)構(gòu)的現(xiàn)實(shí)需要；轄內(nèi)機(jī)構(gòu)多、差異大，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力弱，蘊(yùn)藏金融穩(wěn)定隱患；客戶群體數(shù)量多、分布散、規(guī)模小，運(yùn)營(yíng)管理成本高；觀念、技術(shù)、人才等存在短板，難以適應(yīng)金融科技快速發(fā)展的新形勢(shì)。

馮興元等曾撰文指出，隨著2010年農(nóng)信社開(kāi)啟全面股份化和商業(yè)化改革后，省聯(lián)社的管理體制與基層農(nóng)信機(jī)構(gòu)的法人治理矛盾進(jìn)一步加大。一方面，基層農(nóng)信機(jī)構(gòu)作為省聯(lián)社社員的權(quán)力無(wú)法有效行使，相應(yīng)權(quán)利無(wú)法有效保障。另一方面，省聯(lián)社對(duì)基層農(nóng)信機(jī)構(gòu)自上而下的管理方式不符合農(nóng)信系統(tǒng)應(yīng)自下而上加以控制和管理的規(guī)范要求。

此外，近幾年省聯(lián)社的主要負(fù)責(zé)人違法違規(guī)問(wèn)題屢現(xiàn)，農(nóng)信社干部的“高風(fēng)險(xiǎn)”問(wèn)題也受到了社會(huì)的關(guān)注。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，僅最近一段時(shí)期，就有包括江西、甘肅、貴州、四川、廣西等在內(nèi)的省聯(lián)社干部“落馬”。

值得關(guān)注的是，在后續(xù)披露的前述“落馬”人員涉案案由中，多有涉及相應(yīng)職務(wù)中的違法違規(guī)行為。

部分省份改革方案仍在醞釀

2023年6月，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局等五部門(mén)聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興 加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的指導(dǎo)意見(jiàn)》明確指出，加快農(nóng)村信用社改革，推動(dòng)省聯(lián)社轉(zhuǎn)換職能，規(guī)范履職行為。

今年1月30日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局召開(kāi)2024年工作會(huì)議，會(huì)議指出，2023年持續(xù)有效防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)步伐加快，農(nóng)信社改革有序推進(jìn)。

安永分析，對(duì)于省聯(lián)社的改革方向主要集中在以下四種：一是成立統(tǒng)一法人的省級(jí)農(nóng)商行；二是改制為金融控股公司；三是組建省農(nóng)商聯(lián)合銀行；四是改制為金融服務(wù)公司。其中聯(lián)合銀行是通過(guò)轄內(nèi)基層農(nóng)信機(jī)構(gòu)共同出資組建以股權(quán)為基礎(chǔ)的、具備完善法人治理結(jié)構(gòu)的兼顧經(jīng)營(yíng)、管理、服務(wù)職能的省級(jí)股份合作銀行，改革成本較低。

從目前已落地的方案來(lái)看，組建省農(nóng)商聯(lián)合銀行成為了主流，包括浙江、河南、山西等在內(nèi)的多個(gè)省份都采用了這一路徑。

不過(guò)省聯(lián)社改革也并非能夠一蹴而就，方案在推進(jìn)過(guò)程中仍會(huì)有曲折。譬如，甘肅省在提及改革后，目前仍未宣布下一步進(jìn)展。此前在2023年甘肅省政府工作報(bào)告中提到，“有序推進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)化險(xiǎn)，穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)信社改革，組建甘肅農(nóng)商聯(lián)合銀行?！痹?024年該省政府工作報(bào)告中，僅提到“穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)合機(jī)構(gòu)改革，加快解決中小金融機(jī)構(gòu)歷史遺留問(wèn)題”。

此外，據(jù)記者了解，部分省份的改革方案也在進(jìn)一步醞釀中。

譬如，新疆維吾爾自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書(shū)記鄭育峰曾在2023年上半年接受記者專(zhuān)訪時(shí)表示，新疆?dāng)M通過(guò)組建新疆農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行，“自上而下”參（控）股縣市農(nóng)信機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步厘清省級(jí)法人與縣域法人的職責(zé)邊界，既避免行政屬性與商業(yè)原則沖突，又發(fā)揮“小法人、大平臺(tái)”架構(gòu)優(yōu)勢(shì)，有利于切實(shí)提升全區(qū)農(nóng)信整體競(jìng)爭(zhēng)力。

2022年，東莞農(nóng)商銀行和廣東普寧農(nóng)商銀行的管理權(quán)從廣東省農(nóng)信聯(lián)社整體移交至東莞市政府。彼時(shí)，上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛對(duì)記者分析，兩家農(nóng)商行管理權(quán)的變更或從側(cè)面反映了廣東省聯(lián)社的改革方案。曾剛認(rèn)為，廣東省聯(lián)社改革或有一個(gè)相對(duì)較好的路徑，即將珠三角區(qū)域幾家規(guī)模較大、發(fā)展較好的農(nóng)商行獨(dú)立化管理。

事實(shí)上，各省的改革方案仍將按照因地制宜、“一省一策”的原則推進(jìn)。2021年，時(shí)任原銀保監(jiān)會(huì)政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐曾在國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上表示，大多數(shù)省市已經(jīng)報(bào)送了深化改革的方案，各省市按照問(wèn)題導(dǎo)向，把省聯(lián)社改革、農(nóng)信社小法人改革和風(fēng)險(xiǎn)處置三方面工作有機(jī)地結(jié)合起來(lái)。原銀保監(jiān)會(huì)對(duì)各省市報(bào)送的方案進(jìn)行了認(rèn)真梳理，積極配合相關(guān)省市修改完善方案。

馮興元認(rèn)為，一直以來(lái)，服務(wù)“三農(nóng)”都是所有農(nóng)信機(jī)構(gòu)重要的政策要求。因此對(duì)于各種省聯(lián)社改革模式而言，保留下來(lái)的機(jī)構(gòu)和新出現(xiàn)的機(jī)構(gòu)都必須同樣堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的目標(biāo)，不能偏離服務(wù)“三農(nóng)”的定位。

“總體看來(lái)，新一輪省聯(lián)社改革應(yīng)該同時(shí)考慮?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）內(nèi)農(nóng)信系統(tǒng)的綜合改革。要更為平衡地考慮推進(jìn)新產(chǎn)生省、市兩級(jí)金融機(jī)構(gòu)的規(guī)范治理，維護(hù)基層機(jī)構(gòu)的相對(duì)獨(dú)立性和自主權(quán)，改進(jìn)對(duì)基層農(nóng)信機(jī)構(gòu)服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)化解，促進(jìn)其商業(yè)可持續(xù)和提升其‘三農(nóng)’普惠金融服務(wù)水平?！瘪T興元表示