銀保監(jiān)會(huì)5月27日發(fā)布《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）。其中幾點(diǎn)特別需要大家注意：一是明確任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得代理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品；二是列明禁止銷(xiāo)售人員18類(lèi)行為；三是進(jìn)一步厘清理財(cái)公司、代理銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)和投資者三方權(quán)責(zé)。理財(cái)產(chǎn)品的“賣(mài)者盡責(zé)”與“買(mǎi)者自負(fù)”是有機(jī)統(tǒng)一的。新規(guī)自6月27日起施行。

具體而言，《辦法》第二十五條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)及其銷(xiāo)售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得有下列情形：

（一）誤導(dǎo)投資者購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品；

（二）虛假宣傳、片面或者不當(dāng)宣傳，夸大過(guò)往業(yè)績(jī)，預(yù)測(cè)理財(cái)產(chǎn)品的投資業(yè)績(jī)，或者出具、宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率；

（三）使用未說(shuō)明選擇原因、測(cè)算依據(jù)或計(jì)算方法的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，單獨(dú)或突出使用絕對(duì)數(shù)值、區(qū)間數(shù)值展示業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)；

（四）將銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品與存款或其他產(chǎn)品進(jìn)行混同；

（五）在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中強(qiáng)制捆綁、搭售其他服務(wù)或產(chǎn)品；

（六）提供抽獎(jiǎng)、回扣、饋贈(zèng)實(shí)物、代金權(quán)益及金融產(chǎn)品等銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品；

（七）違背投資者利益優(yōu)先原則，為謀取機(jī)構(gòu)或人員的利益，誘導(dǎo)投資者進(jìn)行短期、頻繁購(gòu)買(mǎi)和贖回操作；

（八）由銷(xiāo)售人員違規(guī)代替投資者簽署銷(xiāo)售業(yè)務(wù)相關(guān)文件，或者代替投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)等操作，代替投資者持有或安排他人代替投資者持有本機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品；

（九）為理財(cái)產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保，包括部分或全部承諾本金或收益保障；

（十）利用或者承諾利用理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)進(jìn)行利益輸送或利益交換；

（十一）給予、收取或索要理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售合作協(xié)議約定以外的利益；

（十二）惡意詆毀、貶低其他理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)或者其他理財(cái)產(chǎn)品；

（十三）截留、挪用理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售結(jié)算資金；

（十四）違法違規(guī)提供理財(cái)產(chǎn)品投資者相關(guān)信息；

（十五）未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開(kāi)展銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，私自推介、銷(xiāo)售未經(jīng)本機(jī)構(gòu)審批的理財(cái)產(chǎn)品，通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或電子渠道提供未經(jīng)本機(jī)構(gòu)審批的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售相關(guān)文件和資料；

（十六）未按規(guī)定或者協(xié)議約定的時(shí)間發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，或者擅自變更理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行日期；

（十七）在全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行登記并獲得登記編碼前，辦理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，發(fā)布理財(cái)產(chǎn)品宣傳推介材料；

（十八）銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。