車險改革被呼吁多年，今年可謂是迎來了大的突破。繼今年6月出臺了車險改革試點(diǎn)后，保監(jiān)會于10月22日表示，正在試點(diǎn)推進(jìn)的商業(yè)車險市場化改革，將從現(xiàn)有的6個試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)大到18個試點(diǎn)地區(qū)。除已經(jīng)開展的黑龍江、廣西、陜西、山東、重慶、青島六個試點(diǎn)外，從2016年1月1日起，天津、內(nèi)蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、廣東、四川、新疆、寧夏、青海共計(jì)12個保監(jiān)局所轄地區(qū)將納入商業(yè)車險改革試點(diǎn)范圍。

車險改革變化一：保險責(zé)任更寬

自家車撞自家人的，可以獲賠。新條款規(guī)定，因第三方對被保險機(jī)動車的損害而造成保險事故的，被保險人向第三方索賠的，保險人應(yīng)積極協(xié)助，被保險人也可以直接向保險公司索賠。新條款擴(kuò)大了保險責(zé)任范圍，在商業(yè)車險條款責(zé)任免除中，將三者險中“被保險人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入承保范圍，也就是說開車撞了自家人也列入了承保范圍。

意外導(dǎo)致車上人員撞傷的，可獲賠償。新條款規(guī)定，因第三方對被保險機(jī)動車的損害而造成保險事故的，被保險人向第三方索賠的，保險人應(yīng)積極協(xié)助，被保險人也可以直接向保險公司索賠。新條款擴(kuò)大了保險責(zé)任范圍，在商業(yè)車險條款責(zé)任免除中，將三者險中“被保險人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入承保范圍，也就是說開車撞了自家人也列入了承保范圍。

“高保低賠”問題得到調(diào)整。原來的高保低賠，即是投保車輛無論過了多少年，投保時都要按照新車購置價來繳納保費(fèi)，而在賠付時卻只按比例進(jìn)行理賠，但是在改革后，保費(fèi)的確定就與新車購置價脫節(jié)了。

車險改革變化二：費(fèi)率與風(fēng)險掛鉤，出險頻率有效降低

在商業(yè)車險改革后，更加強(qiáng)調(diào)了風(fēng)險與費(fèi)率的掛鉤情況，也就是風(fēng)險越高的車主，要付出的保費(fèi)就越高。而駕駛習(xí)慣好、不怎么出險的車主，就可以享受到更優(yōu)惠的費(fèi)率。風(fēng)險與費(fèi)率實(shí)施掛鉤以后，大多數(shù)人的駕駛習(xí)慣變得更加規(guī)范了。另外，從享受費(fèi)率的角度出發(fā)，也有的車主對于小刮小蹭之類的事故主動選擇不報案。6-8月之間，六個試點(diǎn)地區(qū)出險頻率同比減少了26.5%。

車險改革變化三：保險公司可代位求償

什么是代位求償?簡單地說，有一個人欠了你的錢，但是由于種種原因，你要不回來，如果這時候有個第三方，那么第三方就可先把這筆欠款付給你，然后第三方再去追償。換到交通事故來說就是：遭遇交通事故時，若交警判定對方全責(zé)，但對方拒絕賠錢，則可以讓保險公司先行賠付，然后由保險公司負(fù)責(zé)向?qū)Ψ阶穬敗?/p>