近日，央行成立金融科技(FinTech)委員會(huì)，旨在加強(qiáng)金融科技工作的研究規(guī)劃和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。自2016年8月國(guó)務(wù)院發(fā)布《十三五國(guó)家科技創(chuàng)新規(guī)劃》以來(lái)，行業(yè)相關(guān)政策和法規(guī)陸續(xù)出臺(tái)，金融科技開(kāi)始成為整個(gè)金融行業(yè)的主旋律。

金融科技這一概念最早出現(xiàn)在美國(guó)，現(xiàn)已成為國(guó)內(nèi)金融、科技領(lǐng)域的熱門標(biāo)簽。和互聯(lián)網(wǎng)金融不同的是，金融科技的落腳點(diǎn)在科技，重視技術(shù)屬性，強(qiáng)調(diào)以及利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等在金融服務(wù)和產(chǎn)品的應(yīng)用。如何通過(guò)金融與科技的深度融合，解決金融相關(guān)領(lǐng)域信貸風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)效率、信息安全風(fēng)險(xiǎn)、用戶隱私等痛點(diǎn)，不斷優(yōu)化信息服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)控制能力及服務(wù)效率，成為近兩年金融科技領(lǐng)域企業(yè)探索的重要課題。

　　技術(shù)+風(fēng)控是第一核心競(jìng)爭(zhēng)力

艾瑞咨詢報(bào)告顯示，預(yù)計(jì)到2020年，中國(guó)金融科技在互聯(lián)網(wǎng)金融核心業(yè)務(wù)的市場(chǎng)規(guī)模將超12萬(wàn)億。中國(guó)金融科技蘊(yùn)藏的巨大市場(chǎng)空間，引來(lái)資本及金融巨頭紛紛搶灘登陸，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈。

在不斷涌現(xiàn)的Fintech企業(yè)中，不乏領(lǐng)先的行業(yè)黑馬。以金融科技公司悠融為例，這家企業(yè)于2013年9月正式運(yùn)營(yíng)，旗下科技服務(wù)產(chǎn)品屢獲“最佳移動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)意獎(jiǎng)”等榮譽(yù)。依托公司的專業(yè)優(yōu)勢(shì)和技術(shù)團(tuán)隊(duì)，悠融快速發(fā)展了以覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈為目標(biāo)的三大核心模塊業(yè)務(wù)，分別是科技服務(wù)、助貸服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。其中科技服務(wù)擁有“明鏡”全流程風(fēng)控系統(tǒng)、“黑鏡”信審服務(wù)、催收服務(wù)、線上信貸產(chǎn)品技術(shù)以及風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)等內(nèi)容，科技服務(wù)在2016年至今的運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)在同行業(yè)處于絕對(duì)領(lǐng)先，首年即實(shí)現(xiàn)盈虧平衡。

主流Fintech公司通過(guò)技術(shù)能力的提升，正不斷對(duì)外輸出大數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)，成為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的中堅(jiān)力量。

　　基于數(shù)據(jù)的風(fēng)控策略體系

不同于“互聯(lián)網(wǎng)金融”，“金融科技”更加強(qiáng)調(diào)“以技術(shù)為核心”，在大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、分布式記賬的區(qū)塊鏈等方面，全面提升整體的“金融服務(wù)效率”。

全流程風(fēng)控系統(tǒng)指的是基于多維度大數(shù)據(jù)，運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)打造的涵蓋貸前反欺詐、信用評(píng)級(jí)、貸中預(yù)警、貸后追蹤的全流程風(fēng)控系統(tǒng)。據(jù)了解，悠融以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的風(fēng)控策略體系包括申請(qǐng)審批策略和貸后管理策略。在業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)中進(jìn)行檢查，將風(fēng)險(xiǎn)策略與實(shí)際業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合，以數(shù)據(jù)、規(guī)則驅(qū)動(dòng)流程，將風(fēng)險(xiǎn)控制貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)流程，提高審批決策和風(fēng)險(xiǎn)管理的自動(dòng)化程度。

在去年的“中國(guó)未來(lái)金融周(CFFW)”活動(dòng)中，悠融的科技服務(wù)業(yè)務(wù)之一——“明鏡”全流程風(fēng)控系統(tǒng)獲得“最佳風(fēng)控技術(shù)獎(jiǎng)”。“明鏡”全流程風(fēng)控系統(tǒng)，以大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)實(shí)現(xiàn)了人與量化模型相結(jié)合的審批模式。與此同時(shí)，和“明鏡”平行的“黑鏡”信審服務(wù)，擁有一支近百人的經(jīng)驗(yàn)豐富、具有專業(yè)素養(yǎng)的信審團(tuán)隊(duì)，通過(guò)運(yùn)用標(biāo)準(zhǔn)化的操作流程、作業(yè)方式以及系統(tǒng)化的信審工具，提高信審服務(wù)效率和準(zhǔn)確率。

　　線上線下融合發(fā)展

除了技術(shù)是Fintech公司的重要優(yōu)勢(shì)之一，線上線下融合發(fā)展從而相互聯(lián)動(dòng)并形成獨(dú)有的“100%安全閉環(huán)”也是主流Fintech公司爭(zhēng)相占領(lǐng)的高地。

2017年，“悠融”線上消費(fèi)信貸類產(chǎn)品支持家裝、旅游和培訓(xùn)等多個(gè)場(chǎng)景，可滿足不同客戶的資金需求。除去移動(dòng)端產(chǎn)品，“悠融”線下的產(chǎn)品已在全國(guó)多個(gè)省市服務(wù)于超百萬(wàn)用戶，其中為繳納公積金的工薪階層、有車族、有保單的客戶、擁有合法產(chǎn)權(quán)物業(yè)人士、小微企業(yè)主、職業(yè)穩(wěn)定的精英類工薪人士等提供了豐富的金融產(chǎn)品。

　　讓金融更便捷 讓生活更美好

不少行業(yè)人士認(rèn)為，F(xiàn)intech將逐漸替代當(dāng)初的互金概念，成為下一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)口，而最容易在風(fēng)口占得先機(jī)的，往往不是航母巨頭，而是體型輕量、洞察敏銳、目標(biāo)明確且動(dòng)作迅速的團(tuán)隊(duì)。同時(shí)具備這幾個(gè)特征的團(tuán)隊(duì)將快速推動(dòng)Fintech公司整體實(shí)力的提升，極有可能成為下一批獨(dú)角獸的有力競(jìng)爭(zhēng)者。

據(jù)悉，悠融的核心創(chuàng)始成員均來(lái)自中國(guó)平安、招商銀行、交通銀行等國(guó)內(nèi)知名金融機(jī)構(gòu)。業(yè)務(wù)涵蓋：科技服務(wù)、助貸服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、智能投顧、商業(yè)保理。做到用科技提升金融體系效率，用金融更好的服務(wù)于人們的衣食住行。

其中，科技服務(wù)以嚴(yán)格的信用審核，通過(guò)明鏡風(fēng)控系統(tǒng)、黑鏡信審系統(tǒng)，進(jìn)行資產(chǎn)處置，智能決策等技術(shù)創(chuàng)新，為客戶提供更安全可靠的產(chǎn)品組合;助貸服務(wù)針對(duì)普通借款人的一般性借款需求和小微企業(yè)主的經(jīng)營(yíng)性借款需求。涵蓋不同消費(fèi)場(chǎng)景，為其量身定制借款方案。線下布局全國(guó)100多個(gè)城市，擁有服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)近120個(gè)。集合了地緣優(yōu)勢(shì)、專業(yè)屬性、后期服務(wù)、線下風(fēng)控以及作為線上移動(dòng)端的數(shù)據(jù)入口。線上則提供消費(fèi)分期產(chǎn)品百寶貸、及時(shí)授信產(chǎn)品UFO、預(yù)授信產(chǎn)品閃信貸、綜合金融產(chǎn)品APP銀錢鋪?zhàn)?風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)更是提供針對(duì)企業(yè)貸后的信鳥(niǎo)催收服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)服務(wù)問(wèn)信課堂。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等科技手段，為中國(guó)城市白領(lǐng)人群提供優(yōu)質(zhì)的信用借款咨詢服務(wù)，致力于打造中國(guó)領(lǐng)先的消費(fèi)金融資產(chǎn)提供商。

Fintech公司的使命就是為行業(yè)和社會(huì)，提供真正有價(jià)值的、全方位的互聯(lián)網(wǎng)金融管理解決方案，從而最終實(shí)現(xiàn)悠融的企業(yè)使命——“讓金融更便捷，讓生活更美好”。

用金融科技擁抱未來(lái)的美好愿景。