隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的持續(xù)深入，網(wǎng)貸行業(yè)已步入轉(zhuǎn)型深水區(qū)，正經(jīng)歷著一場合規(guī)性的“刮骨療毒”。整個行業(yè)也掀起了資產(chǎn)轉(zhuǎn)型的大潮，從大額房抵類貸款、大額企業(yè)經(jīng)營貸向場景化的消費金融、小額信貸、車貸以及供應鏈金融等資產(chǎn)轉(zhuǎn)型。

對于投資者來說，轉(zhuǎn)型期的網(wǎng)貸平臺可謂亂花漸欲迷人眼。如何獲取合理的投資收益，同時避免踏坑、踩雷，成為所有投資人都最關(guān)心的問題。近日，融360網(wǎng)貸評級報告第九期正式發(fā)布，深度分析了當前網(wǎng)貸投資領(lǐng)域的問題及趨勢。同時結(jié)合時下熱播劇《人民的名義》，推出了一組“投資者的名義”主題海報，告知廣大投資者八條P2P網(wǎng)貸投資箴言。

一、收益過高要提防 超過20%須謹慎

融360第九期網(wǎng)貸評級報告數(shù)據(jù)顯示， 2017年一季度末網(wǎng)貸行業(yè)平均收益跌至9.17%，相比上季度末下降了0.31個百分點。較上季度末，收益在15%以下的平臺繼續(xù)增多，其占比也由87.05%升至90.62%，收益在20%以上的平臺占比僅為0.6%。收益率持續(xù)下行是行業(yè)整體趨勢，用戶在投資宣稱收益超過20%的網(wǎng)貸產(chǎn)品時，一定要注意多方考察和了解平臺信息，慎重評估投資風險。

二、資金安全最重要 銀行存管不能少

作為P2P平臺合規(guī)性的重要標準，銀行存管保障了用戶的資金安全。據(jù)融360網(wǎng)貸評級課題組統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至4月10日，整個網(wǎng)貸行業(yè)共有217家P2P平臺上線了銀行資金存管系統(tǒng)，在正常運營平臺中的占比為17.6%，其中，2017年1月份以來宣布上線了銀行存管系統(tǒng)的P2P平臺達到了41家，數(shù)量增長較快。隨著P2P整改期大限將至，未來銀行存管將成為判斷P2P網(wǎng)貸平臺投資安全的硬指標。

三、平臺頻頻發(fā)天標 提前撤資要趁早

所謂天標，是指網(wǎng)貸借款中以天為單位的標，一般不超過30天，適合對資金流動性有要求的投資人。在正常借款情況下，天標出現(xiàn)的情況比較少，網(wǎng)貸平臺發(fā)天標主要有過橋借款、業(yè)績沖量借款，以及迎合投資進行的拆標。對于平臺來說，天標不能提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流，很難為平臺帶來高效的資金利用率。許多初創(chuàng)網(wǎng)貸平臺經(jīng)常通過天標吸引投資用戶，但較低的資金利用率必然不能支撐天標的高收益，由此帶來的投資高風險最終還是要投資人來承擔。因此，面對頻頻發(fā)布天標的平臺，投資者一定要擦亮雙眼看清風險。

四、團隊背景要看清 沒有經(jīng)驗可不行

讓專業(yè)的人做專業(yè)的事，在P2P網(wǎng)貸行業(yè)也是如此。2016年年底，亞洲財經(jīng)綜合公布了包括陸金所、宜人貸、翼龍貸等10家大的P2P平臺高管團隊背景，多家平臺高管都具有海外和銀行相關(guān)背景。盡管高管團隊擁有豪華履歷并不能確保平臺的安全和高收益，但若是沒有相關(guān)經(jīng)驗則更加令人難以信服。融360網(wǎng)貸評級報告中，平臺的管理團隊背景是重要評分標準。通過考察P2P網(wǎng)貸平臺董事、聯(lián)合創(chuàng)始人及高管是否擁有金融、法律、會計、互聯(lián)網(wǎng)等從業(yè)經(jīng)驗，以及從業(yè)時間的長短，是否有被法院執(zhí)行的記錄等綜合信息，來作為判斷平臺背景實力的重要依據(jù)。

五、高管變動太頻繁 經(jīng)營不善問題多

判斷一家網(wǎng)貸平臺的實力，既要看高管團隊的背景和經(jīng)驗，還要看管理團隊的穩(wěn)定性。倘若一家P2P平臺三天兩頭核心管理層變動，想必也是問題不少。通常較知名的網(wǎng)貸平臺高層人士變動，平臺官網(wǎng)和媒體都會有及時更新和報道，其他網(wǎng)貸平臺也會在官方的新聞稿和媒體采訪中，留下管理層是否變動的蛛絲馬跡。作為一個投資人，密切關(guān)注所投網(wǎng)貸平臺的各種經(jīng)營動態(tài)，也是降低投資風險的一種有效手段。

六、負面消息滿天飛 辨別真假莫踩雷

自媒體時代，幾乎沒有一家網(wǎng)貸平臺在網(wǎng)絡上沒有負面消息。作為投資人在選擇平臺時，如何判斷負面的真假？一方面避免踩雷，另一方面也可以選擇靠譜平臺獲得穩(wěn)定收益。其實很簡單，關(guān)注權(quán)威類媒體報道即可，同時也可參考以融360為代表的專業(yè)網(wǎng)貸評級報告，獲得一手投資信息參考。

七、客服電話打不通 平臺在練跑路功

“客服電話打不通”是跑路網(wǎng)貸平臺引發(fā)投資人風險警惕的重要信號。作為一家正常運營的網(wǎng)貸平臺，保持客服電話的暢通是最基本的要求。而將要跑路和倒閉的平臺往往已無心經(jīng)營，在客服環(huán)節(jié)必然會造成問題的堆積，最終導致用戶打客服電話無法打通或打通也不能解決問題。對于用戶來說，一旦發(fā)現(xiàn)連續(xù)幾次客服電話不通的情況，就要提高風險意識，切勿等資金被卷跑才后悔莫及。

八、信息披露不透明 提高警惕莫放松

知情權(quán)是消費者的重要權(quán)利，作為投資者，同樣對所投網(wǎng)貸平臺擁有合理合法的知情權(quán)。平臺有義務及時向投資人披露包括運營數(shù)據(jù)和借款信息在內(nèi)的經(jīng)營動態(tài)，使投資人能夠了解風險狀況。尤其是相關(guān)政策法規(guī)對網(wǎng)貸平臺合規(guī)性有了明確要求后，企業(yè)更要及時發(fā)布經(jīng)營動態(tài)，滿足投資者對其合規(guī)性的判斷，進而形成投資風險考量。

除了牢記這八條P2P投資箴言，投資者可直接關(guān)注P2P評級，以及在微信小程序中搜索“融360網(wǎng)貸評級”，獲取融360最新網(wǎng)貸評級報告，為自己的投資提供更多理性參考！