面對(duì)P2P行業(yè)新規(guī)，華人金融率先邁出銀行資金存管的第一步，4月18日與廈門銀行正式簽訂存管協(xié)議，踐行平臺(tái)的合規(guī)發(fā)展，進(jìn)一步保障投資人的資金安全。

近幾年，P2P行業(yè)發(fā)展迅猛，受到了投資人的青睞。然而，在行業(yè)發(fā)展蒸蒸日上的背景下，風(fēng)險(xiǎn)也在不斷增長(zhǎng)。防控風(fēng)險(xiǎn)，P2P資金存管備受關(guān)注。能否與銀行進(jìn)行資金存管合作，成為P2P行業(yè)的“晴雨表”。

據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年4月5日，已有36家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金直接存管業(yè)務(wù)，共有281家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議，在這些平臺(tái)中，只有158家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)與銀行完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接并上線，占P2P網(wǎng)貸行業(yè)總數(shù)量的6.93%。這個(gè)數(shù)據(jù)相對(duì)于國(guó)內(nèi)超過(guò)2000家的平臺(tái)數(shù)量來(lái)說(shuō)，可謂是“僧多粥少”，華人金融在這方面走在了行業(yè)前列。

銀行的資金存管要求門檻高，不少P2P網(wǎng)貸平臺(tái)被嚴(yán)苛條件“卡脖子”，無(wú)功而返。那么，究竟什么是銀行存管，為什么絕大多數(shù)的平臺(tái)都無(wú)法通過(guò)銀行存管這一關(guān)呢?

一、什么是銀行資金存管?

銀行存管指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為存管人，接受網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對(duì)、信息披露等職責(zé)的業(yè)務(wù)。

2016年8月24日銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合十部委發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》第一次明確銀行資金存管是網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)的硬性要求。

2017年2月23日，銀監(jiān)會(huì)正式對(duì)外公布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，為網(wǎng)貸平臺(tái)具體落地銀行資金存管明確了操作細(xì)則和要求。

二、銀行存管為何如此難?

銀行資金存管是網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)道路上的一道關(guān)鍵環(huán)節(jié)，銀行作為第三方，為了保障自身信譽(yù)，對(duì)于接入存管的平臺(tái)有著嚴(yán)格的篩選條件，主要對(duì)平臺(tái)實(shí)繳資本、運(yùn)營(yíng)時(shí)間、平臺(tái)背景和高管背景等均有著近乎苛刻的標(biāo)準(zhǔn)。

華人金融成立于2014年，2015年新版上線，平臺(tái)注冊(cè)資本10億，實(shí)繳2億。作為國(guó)美控股集團(tuán)旗下網(wǎng)貸平臺(tái)，運(yùn)營(yíng)至今，始終以合法合規(guī)的指標(biāo)嚴(yán)格要求自己，據(jù)悉目前平臺(tái)交易總額已超過(guò)86億，用戶人數(shù)達(dá)88萬(wàn)多.

三、銀行存管如何保障投資人的資金安全?

資金銀行存管有利于保障用戶的資金安全，防止挪用。一方面，存管銀行對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)及其客戶設(shè)立單獨(dú)的資金賬戶，實(shí)現(xiàn)各賬戶之間的有效隔離，防止網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)非法挪用客戶資金。另一方面存管銀行對(duì)客戶身份及交易授權(quán)進(jìn)行認(rèn)證，確保資金指令真實(shí)合法，并完整記錄網(wǎng)貸平臺(tái)交易信息，供借款人和出借人查詢。

華人金融COO張瀚清表示，存管是順應(yīng)合規(guī)的要求，而合規(guī)是P2P行業(yè)的大勢(shì)所趨。其實(shí)從去年開始，我們公司內(nèi)部(運(yùn)營(yíng)、技術(shù)、財(cái)務(wù)、風(fēng)控、公司高管)便展 開了與多家銀行的溝通和接洽。資金存管的問題重在細(xì)節(jié)，技術(shù)服務(wù)能力和使用體驗(yàn)的優(yōu)化能力決定雙方的合作能走多遠(yuǎn)，所以我們很看重前期彼此的考察和深入了解。 廈門銀行擁有很強(qiáng)的技術(shù)實(shí)力，銀行和平臺(tái)雙方能夠保持?jǐn)?shù)據(jù)實(shí)時(shí)同步，達(dá)到安全級(jí)別的要求的同時(shí)能給用戶更好的體驗(yàn)。

此次與廈門銀行的協(xié)議簽署，意味著華人金融的合規(guī)性得到了銀行的認(rèn)可，也意味著華人金融在合法合規(guī)的道路上邁出了具有里程碑的一步。