10月28日，興業(yè)銀行發(fā)布了2016年三季度業(yè)績報告，從總資產(chǎn)規(guī)模來講，興業(yè)銀行繼續(xù)穩(wěn)坐全國性股份制銀行頭把交椅。
去年第三季度，興業(yè)銀行總資產(chǎn)超過招商銀行(17.850, -0.05, -0.28%)，改寫了多年不變的全國性股份制銀行座次排名，隨后在去年年末又被招行反超。到了今年年中，興業(yè)銀行再次反超招行，而今，三季報顯示，興業(yè)銀行繼續(xù)夯實全國性股份制銀行第一的地位，而放棄一味追求規(guī)模的招行則被民生、浦發(fā)超過。
三季報顯示，截至9月末，興業(yè)、民生、浦發(fā)和招行的總資產(chǎn)分別為5.82萬億元、5.64萬億元、5.5642萬億元和5.5639萬億元，較今年年初增速分別達9.78%、24.68%、10.31%和1.63%。
凈利潤方面，在全國性股份制銀行中，招行仍是最賺錢銀行，其次是興業(yè)銀行。截至9月末，招行、興業(yè)、民生、浦發(fā)和中信分別為521.42億元、439.82億元、391.63億元、406.82萬億元和345.43萬億元，同比增幅分別為7.51%、6.70%、2.05%、9.47%和4.91%。
零售業(yè)務(wù)貢獻度進一步提升
對于前三季業(yè)績表現(xiàn)，興業(yè)銀行方面稱，前三季度，該行以加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)收益率為導(dǎo)向，及時調(diào)整相關(guān)資產(chǎn)負債政策，推動資產(chǎn)業(yè)務(wù)保持穩(wěn)健增長。期末總資產(chǎn)達5.82萬億元，比期初增長9.78%;其中，貸款較期初增長10.39%，各類投資余額較期初增長16.97%。
作為國內(nèi)擁有最多金融牌照的商業(yè)銀行之一，該行強化集團協(xié)同聯(lián)動，子公司核心能力進一步提升，前三季度，旗下子公司合計實現(xiàn)凈利潤20億元，同比增長16%，對集團凈利潤貢獻占比達4.55%，同比提高0.6個百分點;各聯(lián)動業(yè)務(wù)合計留存集團內(nèi)中間業(yè)務(wù)收入19.75億元。
此外，興業(yè)銀行的盈利結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。前三季度，該行累計實現(xiàn)營業(yè)收入1186.58億元，同比增長5.61%。非息收入規(guī)模和占比快速提升，非息收入同比增長40.11%，在營業(yè)收入中占比較年初提高7個百分點;手續(xù)費及傭金收入同比增長11.68%。
零售業(yè)務(wù)貢獻度進一步提升。截至9月末，零售客戶綜合金融資產(chǎn)日均規(guī)模13204.18億元，較年初增長11.2%;零售中間業(yè)務(wù)收入122億元，同比增長19%，其中代理及交易類中間業(yè)務(wù)收入23億元，同比增長78%;結(jié)算型存款占比達61%;個人貸款余額6800億元，較年初增長1681億元。零售業(yè)務(wù)實現(xiàn)凈利潤68.08億元，同比增長30%，占三大條線比重同比提升近2個百分點。
銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)惡化
梳理幾家規(guī)模較大的全國性股份制銀行前三季度業(yè)績，普遍來說，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量仍在繼續(xù)惡化。
截至9月末，招行、興業(yè)、民生、浦發(fā)和中信銀行(6.070, -0.05, -0.82%)的不良貸款率分別為1.87%、1.71%、1.57%、1.72%和1.5%，比上年末分別上升0.19個、0.25個、0.77個、0.16個和0.07個百分點。
在撥備覆蓋率指標上，民生和中信銀行已經(jīng)臨近監(jiān)管紅線，分別為154.40%和154.94%。相對來說，興業(yè)銀行的壓力較小，撥備覆蓋率為224.68%。
興業(yè)銀行表示，不良貸款及關(guān)注貸款增加的主要原因是：短期內(nèi)宏觀經(jīng)濟仍處于L型增長區(qū)間，部分行業(yè)不景氣問題還將延續(xù);受“去庫存”、“去產(chǎn)能”及“去僵尸企業(yè)”的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革以及民間借貸、擔(dān)保鏈等因素的影響，個別地區(qū)、個別行業(yè)信用風(fēng)險仍在暴露，出現(xiàn)償債能力下降、資金緊張、資金鏈斷裂等情況的企業(yè)有所增加;同時，風(fēng)險的化解、不良資產(chǎn)的清收處置等也都需要一定的時間。
招行亦表示，將加強對產(chǎn)能過剩、高風(fēng)險低價值客戶和“僵尸企業(yè)”的退出，實施戰(zhàn)略客戶及壓縮退出客戶“名單制”管理;優(yōu)化預(yù)警模型，加強預(yù)警客戶風(fēng)險化解，前瞻化防控風(fēng)險，拓寬不良處置渠道，加快風(fēng)險資產(chǎn)處置，有效控制資產(chǎn)質(zhì)量下行風(fēng)險。
