由新華社瞭望智庫(kù)、新華社《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》主辦的“2016中國(guó)新金融高峰論壇”于10月15日在北京舉行。浦可溯金融董事長(zhǎng)助理黃春林表示，征信缺失是困擾著農(nóng)村金融快速發(fā)展的難點(diǎn)。
以下為嘉賓發(fā)言文字實(shí)錄：
黃春林：尊敬的陶司長(zhǎng)、吳總、雷主任，還有準(zhǔn)備趁我做報(bào)告時(shí)候打磕睡的各位朋友，非常榮幸有這樣一個(gè)機(jī)會(huì)能夠代表新金融的企業(yè)在國(guó)家最高的傳聲筒的舞臺(tái)上來(lái)向包括陶司長(zhǎng)在內(nèi)的各位領(lǐng)導(dǎo)、向媒體界的朋友、向各位同行來(lái)一起學(xué)習(xí)和交流。今天我跟大家報(bào)告的是關(guān)注“三農(nóng)之現(xiàn)在事，不忘普惠之心”，眾所周知，這兩年來(lái)新金融也好、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也好，我可以用三句蘇軾的詩(shī)句來(lái)形容它，叫“橫看成嶺側(cè)成峰，遠(yuǎn)近高低各不同”，各中的味道我想可能在座的，特別是一些從業(yè)的人員，都能夠非常清晰的感知到。
借此機(jī)會(huì)我向陶司長(zhǎng)匯報(bào)一下，可以率先回答你的一個(gè)問(wèn)題，可溯金融用2年零6個(gè)月的時(shí)間，一直堅(jiān)持立足在“三農(nóng)”行業(yè)，在孜孜以求的鎖定這個(gè)目標(biāo)咬著牙在往前走，目前沒(méi)有一分錢的財(cái)政支持。為什么鎖定“三農(nóng)”？我們大家都知道，連續(xù)這么多年來(lái)中央的一號(hào)文件持續(xù)的在關(guān)注“三農(nóng)”，我記得我們高考的時(shí)候曾經(jīng)提過(guò)“三個(gè)無(wú)”的概念，叫“無(wú)農(nóng)不穩(wěn)，無(wú)工不服，無(wú)商不活”，把“無(wú)農(nóng)不穩(wěn)”放到了首位，足以見(jiàn)得農(nóng)業(yè)對(duì)中國(guó)這樣一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)自身的作用。
毫無(wú)疑問(wèn)，“三農(nóng)”之所以引起國(guó)家和全社會(huì)這么高度的重視，它也毫無(wú)避諱的有很多的問(wèn)題，不能夠通過(guò)一些常規(guī)的辦法去解決，所呈現(xiàn)的一些問(wèn)題和困難并非是某一家企業(yè)所能瞬間的去解決。比如圍繞著“三農(nóng)”也好，圍繞著農(nóng)村的金融也罷，他的這些顧及都是顯而易見(jiàn)的。比如說(shuō)融資難的問(wèn)題，它的征信缺失的問(wèn)題，甚至抵押物的問(wèn)題，如何讓國(guó)家更多的信用政策和扶持性的貸款快速下沉的問(wèn)題，等等這一系列的問(wèn)題都會(huì)制約著農(nóng)村普惠金融的發(fā)展。
剛才在陶司的報(bào)告當(dāng)中他的數(shù)據(jù)其實(shí)已經(jīng)很詳盡了，因?yàn)槲覀儾恢涝谖覀兊膱?bào)告前有陶司這么重量級(jí)的大咖，數(shù)據(jù)部分我簡(jiǎn)單給大家過(guò)一下，恩格爾系數(shù)就足以證明，我們這組的數(shù)據(jù)佐證了陶司的接下來(lái)我們?cè)?—10年以內(nèi)農(nóng)村整個(gè)巨大的市場(chǎng)這座金礦。數(shù)據(jù)部分大家過(guò)一遍就可以了。
如圖，這張表基本可以看出來(lái)接下來(lái)中國(guó)消費(fèi)信貸的增長(zhǎng)規(guī)模跟增長(zhǎng)率。
回到“三農(nóng)金融的困局”這樣一個(gè)板塊來(lái)，剛才我們?cè)诘谝话鍓K的時(shí)候已經(jīng)講到了，目前整個(gè)困擾著農(nóng)村金融快速發(fā)展的不外乎這樣幾個(gè)難點(diǎn)：第一，農(nóng)村整個(gè)數(shù)據(jù)體系的缺失；第二，農(nóng)戶的農(nóng)企融資難和融資成本相對(duì)要比一般的企業(yè)高；第三，農(nóng)民資產(chǎn)流動(dòng)性相對(duì)來(lái)講比較差；第四，農(nóng)村的消費(fèi)方式是一成不變的，和城鎮(zhèn)居民的消費(fèi)方式有著很大的不同。
這個(gè)困境我們?cè)侔阉?xì)化，無(wú)外乎就是征信缺失，而且農(nóng)民一般的不會(huì)采用這種信用卡的消費(fèi)方式，要想獲取信貸的途徑和信息都比較狹窄，消費(fèi)的理念相對(duì)比較滯后，所以和城鎮(zhèn)的消費(fèi)者一比較，相對(duì)很多的不同點(diǎn)就已經(jīng)顯現(xiàn)出來(lái)了。
我們可以來(lái)看看可溯是如何在實(shí)際運(yùn)營(yíng)過(guò)程當(dāng)中去操作的具體案例，我們通過(guò)可溯這樣的平臺(tái)可以幫助四五線城鄉(xiāng)的消費(fèi)者快速去緩解受信的難題，消除信貸的盲區(qū)，并為他們提供特色的消費(fèi)模式，解決他們所需要的生產(chǎn)資料或者消費(fèi)的產(chǎn)品。
比如農(nóng)民王大全想要購(gòu)買一臺(tái)5萬(wàn)的農(nóng)用車，他可以在可溯供應(yīng)商這個(gè)地方直接去申請(qǐng)分期購(gòu)買。這個(gè)時(shí)候我們可以通過(guò)可溯這樣一個(gè)平臺(tái)和大數(shù)據(jù)信息采集系統(tǒng)，正常情況下30分鐘左右完成信息技術(shù)的匹配，我們和生產(chǎn)資料的供應(yīng)商之間快速的通過(guò)我們自己的供應(yīng)體系讓他形成分期還款的契約，就能確保他真正實(shí)現(xiàn)一站式的完成農(nóng)資生產(chǎn)的購(gòu)買過(guò)程。在可溯的平臺(tái)，我們更多的是把消費(fèi)者正常的消費(fèi)合同，和接下來(lái)我們生產(chǎn)金融的模式很好的如何在一塊，真正實(shí)現(xiàn)三合一的平臺(tái)。
接下來(lái)我們面對(duì)客戶的時(shí)候，快速的去幫他們建立起征信的檔案，確定他們的消費(fèi)額度，同時(shí)能夠確保他額地共享。就是說(shuō)接下來(lái)在我們這樣的平臺(tái)客戶當(dāng)中，不僅僅今天是在城里面可以消費(fèi)，將來(lái)他一樣的在他所在的原來(lái)的農(nóng)村一樣可以消費(fèi)他的信用額度。
我再給大家舉一個(gè)更為簡(jiǎn)潔的例子，比如現(xiàn)在在多少可溯平臺(tái)上，正常我們的投資客戶，當(dāng)他在我們這邊有投資的時(shí)候，我們可以通過(guò)特定的信用渠道，讓他確保，比如在我們浙江的敬德，有一戶農(nóng)戶家里面養(yǎng)了200只雞，這個(gè)過(guò)程當(dāng)中我們會(huì)把雞生長(zhǎng)的階段性的圖像資料采集放到我們的平臺(tái)上來(lái)，這個(gè)時(shí)候投資客戶如果說(shuō)我需要在兩個(gè)月以后、三個(gè)月以后對(duì)這批生長(zhǎng)在山里面的野雞產(chǎn)生消費(fèi)需求的時(shí)候，可以在我們平臺(tái)上快速的實(shí)行配對(duì)，也就是說(shuō)這個(gè)平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品(12.300, -0.06, -0.49%)的消費(fèi)和普惠金融投資的需求。
可溯致力于“三農(nóng)”綜合性的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的打造，現(xiàn)在我們主要集中在東北、華北和華東地區(qū)，更多的想以惠及城鄉(xiāng)、服務(wù)“三農(nóng)”。
最后我想用三句話簡(jiǎn)單的把剛才講的部分再提煉一下，可溯最終想打造的是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的訂單化的生產(chǎn)消費(fèi)模式，真正要想去的加大對(duì)消費(fèi)供給側(cè)的推動(dòng)，真正的最終去實(shí)行局部區(qū)域的精準(zhǔn)化扶貧小的樣板。
