網(wǎng)約車需取得惠州市公安部門核發(fā)的機(jī)動(dòng)車牌照和行駛證；排氣量不小于1.8L或1.4T；前后軸距不小于2700毫米；機(jī)動(dòng)車銷售發(fā)票金額不低于15萬(wàn)元……
今年國(guó)慶假期剛過(guò)，跟隨北上廣深等一線城市的腳步，惠州也公布了自己的網(wǎng)約車管理實(shí)施細(xì)則，面向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。
包括惠州在內(nèi)的多地網(wǎng)約車新規(guī)亮相，引發(fā)社會(huì)對(duì)這一新興業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢(shì)的關(guān)注，其中，頗受關(guān)注的網(wǎng)約車保險(xiǎn)問(wèn)題亦浮出水面：即便網(wǎng)約車合法了，如果網(wǎng)約車發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司會(huì)賠償嗎？又該怎么賠？
各地細(xì)則
車險(xiǎn)認(rèn)知差異明顯
2016年7月，交通運(yùn)輸部對(duì)外公布《網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車經(jīng)營(yíng)服務(wù)管理暫行辦法》（下稱“暫行辦法”），這一辦法將從2016年11月1日開(kāi)始正式實(shí)施。按照暫行辦法的要求，各地需在正式實(shí)施之前出臺(tái)當(dāng)?shù)氐膶?shí)施細(xì)則。
今年國(guó)慶剛過(guò)，北上廣深等國(guó)內(nèi)一線城市便率先出臺(tái)網(wǎng)約車新規(guī)。記者通過(guò)梳理發(fā)現(xiàn)，除了對(duì)于戶籍、牌照、排量等方面的“共性”關(guān)注，各地新規(guī)對(duì)于“網(wǎng)約車車險(xiǎn)該怎么購(gòu)買、理賠”的問(wèn)題存在較大差異。差異主要體現(xiàn)在：保險(xiǎn)內(nèi)容大多被納入各地新規(guī)中，各地新規(guī)對(duì)保險(xiǎn)的描述差異明顯。以上海為例，新規(guī)中明確將保險(xiǎn)監(jiān)管部門列為“管理部門”；深圳新規(guī)則將運(yùn)營(yíng)車輛未按照規(guī)定購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、乘客意外傷害險(xiǎn)、承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)等相關(guān)保險(xiǎn)納入“法律責(zé)任”。
相比之下，廣州出臺(tái)的新規(guī)只是在報(bào)備資料中要求提供車輛保險(xiǎn)購(gòu)買情況；反觀惠州的落地新規(guī)，其中甚至沒(méi)有提及關(guān)于車險(xiǎn)的內(nèi)容。
“在運(yùn)用保險(xiǎn)手段對(duì)網(wǎng)約車進(jìn)行落地管理方面，各地的專業(yè)化程度存在很大的不同。”惠州市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)人士表示，上海新規(guī)明確要求按照“營(yíng)業(yè)性”投保相關(guān)保險(xiǎn)，并要求從事網(wǎng)約車平臺(tái)業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)投保承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)。
因此，僅從車險(xiǎn)管理的角度，就能體現(xiàn)出各地網(wǎng)約車新規(guī)管理水平的高下?！澳壳皝?lái)看，做得最好的當(dāng)屬北京。”前述人士認(rèn)為，北京新規(guī)明確將管理對(duì)象分為平臺(tái)、駕駛員和車輛三個(gè)維度，根據(jù)不同主體的性質(zhì)，確定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定，值得目前尚處于車險(xiǎn)“缺位”狀態(tài)的惠州借鑒，未來(lái)有待進(jìn)一步補(bǔ)充完善。
車險(xiǎn)“買法”
“統(tǒng)一制式”或“個(gè)性定制”
對(duì)于網(wǎng)約車的經(jīng)營(yíng)行為，暫行辦法規(guī)定，網(wǎng)約車平臺(tái)公司應(yīng)當(dāng)保證提供服務(wù)的車輛具備合法營(yíng)運(yùn)資質(zhì)、技術(shù)狀況良好、安全性能可靠，具有營(yíng)運(yùn)車輛相關(guān)保險(xiǎn)。
不過(guò)，網(wǎng)約車作為營(yíng)運(yùn)車輛后，如何購(gòu)買車險(xiǎn)，暫行辦法中并沒(méi)有細(xì)則規(guī)定。
“如果參照出租車的車險(xiǎn)保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，營(yíng)運(yùn)小汽車的保費(fèi)是非營(yíng)運(yùn)小客車的1.5倍到2倍?！碧奖ｋU(xiǎn)惠州公司車險(xiǎn)投保工作人員透露，惠州市區(qū)普通出租車一年支付的車險(xiǎn)費(fèi)用在7000元至9000元之間，而同等車價(jià)的私家車，保費(fèi)大多在3000元至4000元。
同時(shí)，按照《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，購(gòu)買了家用型保險(xiǎn)的私家車在從事網(wǎng)約車的過(guò)程中出事故，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠網(wǎng)約車出險(xiǎn)，既符合當(dāng)前保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定，也符合保險(xiǎn)合同約定。平安保險(xiǎn)惠州公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，網(wǎng)約車如何承保的問(wèn)題目前仍在研究，預(yù)計(jì)今年11月會(huì)有正式細(xì)則出臺(tái)，屆時(shí)可能不必各地再制定不同的規(guī)定。
事實(shí)上，此前隨著網(wǎng)約車增加以及各種糾紛事故的增多，一些網(wǎng)約車平臺(tái)開(kāi)始為乘客額外購(gòu)買一些保險(xiǎn)。以滴滴出行為例，2015年10月，滴滴出行宣布與平安產(chǎn)險(xiǎn)合作，推出“滴滴平臺(tái)司乘意外綜合險(xiǎn)”。該保險(xiǎn)覆蓋滴滴出行平臺(tái)專車、快車、順風(fēng)車、巴士、試駕和企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)的司機(jī)及乘客，單人保額最高可達(dá)120萬(wàn)元人民幣。
當(dāng)然，并非每家平臺(tái)都提供“特色保險(xiǎn)”，如果沒(méi)有相應(yīng)的保險(xiǎn)，一旦出了事故，只能由平臺(tái)、司機(jī)和乘客來(lái)協(xié)商解決，對(duì)乘客來(lái)說(shuō)，維權(quán)成本十分高。
“類似于滴滴與平安的做法，要是沒(méi)有 統(tǒng)一制式 的險(xiǎn)種推出，保險(xiǎn)公司可能會(huì)針對(duì)網(wǎng)約車開(kāi)發(fā)車險(xiǎn)新產(chǎn)品?！敝袊?guó)人?；葜莨矩?fù)責(zé)人認(rèn)為，網(wǎng)約車其實(shí)和出租車風(fēng)險(xiǎn)類似，今年11月1日網(wǎng)約車合法后，很可能會(huì)要求按營(yíng)運(yùn)性質(zhì)購(gòu)買保險(xiǎn)。當(dāng)然，具體會(huì)如何執(zhí)行，還得看最終下發(fā)的文件。
