繼MMM平臺(tái)被監(jiān)管認(rèn)定龐氏騙局之后，還有更多的“資本運(yùn)作”、“外匯眾籌”等理財(cái)騙局隱匿于朋友圈。北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，近期一家名為TBC一通寶的平臺(tái)利用朋友圈攬客，僅需投資1000美元購(gòu)買該平臺(tái)的“TBC股”，最快3個(gè)月就能賺一倍；如果能拉來(lái)新會(huì)員，還可以獲得更多的動(dòng)態(tài)獎(jiǎng)金，平臺(tái)成立5個(gè)月時(shí)就已“打造”出數(shù)百位“百萬(wàn)富翁”。而業(yè)內(nèi)人士指出，這種以擊鼓傳花式散播、標(biāo)榜高收益且前期兌付及時(shí)等特征，都是網(wǎng)絡(luò)傳銷的“標(biāo)配”。
炒稀缺的原理
以人均年薪百萬(wàn)為“使命”的TBC一通寶自稱是一家國(guó)際性理財(cái)+創(chuàng)業(yè)平臺(tái)，自2015年9月開(kāi)始試運(yùn)行，今年7月16日正式開(kāi)盤。目前內(nèi)地會(huì)員人數(shù)已達(dá)3萬(wàn)人左右。
該平臺(tái)炒作的商品是一種游戲代幣，也稱“TBC股”，類似于股市中的股票，通過(guò)買賣游戲代幣來(lái)獲利。但與股票有漲有跌所不同的是，TBC的游戲代幣是單邊上揚(yáng)，即只漲不跌。
這是怎么做到的呢？據(jù)了解，TBC理財(cái)平臺(tái)限量發(fā)行100萬(wàn)股游戲代幣，以后永不增發(fā)。當(dāng)玩家越來(lái)越多時(shí)，入場(chǎng)的資金量增加，但游戲代幣數(shù)依然保持為100萬(wàn)股，這就使得這100萬(wàn)股游戲代幣逐漸成為稀缺資源。
舉例來(lái)說(shuō)，一家面包店剩10個(gè)面包，每個(gè)價(jià)格2元，10個(gè)人來(lái)買，面包價(jià)格不會(huì)有變化。但如果有11個(gè)人、12個(gè)人……15個(gè)人、20個(gè)人或更多的人來(lái)購(gòu)買，供應(yīng)量明顯低于需求量時(shí)，面包就成了稀缺品，價(jià)格會(huì)漲到3元、5元、10元……因此，進(jìn)入平臺(tái)的人越多，“TBC股”的價(jià)格就會(huì)越高。
而成為TBC會(huì)員的門檻很低。據(jù)該理財(cái)平臺(tái)的宣傳材料顯示，玩家根據(jù)投資金額被分為四檔，從低到高依次是普通會(huì)員、一星會(huì)員、二星會(huì)員、三星會(huì)員，對(duì)應(yīng)的投資金額分別為100美元、300美元、500美元、1000美元。
獲利速度開(kāi)掛
投資金額也決定了玩家之后的獲利速度。稍慢的一種是靜態(tài)增值，TBC理財(cái)平臺(tái)規(guī)定，假設(shè)一位玩家投資了1000美元，其中只有500美元可以用于配股。當(dāng)有新玩家進(jìn)入“TBC股”供不應(yīng)求時(shí)，老玩家手中的“TBC股”就開(kāi)始升值。升值到與投資額一樣多（即1000美元）時(shí)稱為滿倉(cāng)，這時(shí)必須強(qiáng)制賣出25%，以保障新會(huì)員有進(jìn)入的空間，剩余的循環(huán)投資。按照目前公布的最新數(shù)據(jù)，不到3個(gè)月玩家就能賺回本金。
如果“TBC股”嚴(yán)重供不應(yīng)求，平臺(tái)就會(huì)把玩家手中的股票按一定比例進(jìn)行倍數(shù)拆分，例如100股拆分成200股，這樣每股的價(jià)格就會(huì)下降，新會(huì)員同樣可以低價(jià)買到股票。截至去年12月6日，TBC理財(cái)平臺(tái)的100萬(wàn)“原始股”就已經(jīng)被拆配到5倍的數(shù)量。
更快的一種獲利速度是發(fā)展“下線”以得到動(dòng)態(tài)收益。按照規(guī)定，推薦一位新會(huì)員可以獲得8%的投資獎(jiǎng)金，比如新會(huì)員A投資1000美元，推薦者可以獲得80美元獎(jiǎng)勵(lì)，這被稱為“推薦獎(jiǎng)”。
第二種是“對(duì)碰獎(jiǎng)”，獎(jiǎng)金比例同樣為8%。玩家同時(shí)推薦兩位新會(huì)員A和B，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)將二者分到左右區(qū)；若A與B都同時(shí)投資1000美元，則推薦人可以獲得8%（即80美元）的獎(jiǎng)勵(lì)；若A投資了1000美元，B只投資了500美元，則A與B“對(duì)碰”后，推薦人可以獲得500美元×8%（即40美元）的獎(jiǎng)勵(lì)，A剩余的500美元留著和右區(qū)下一位新會(huì)員“對(duì)碰”。這也意味著，A和B也可以繼續(xù)發(fā)展他們的“下線”，最終玩家們將呈一座“金字塔”式排列。
發(fā)展“下線”的數(shù)量也取決于投資額，四類會(huì)員分別可以發(fā)展人數(shù)為2人、6人、30人和126人。相對(duì)應(yīng)的也是第三種獎(jiǎng)金機(jī)制“管理獎(jiǎng)”，獎(jiǎng)勵(lì)比例為5%，上不封頂。假設(shè)上述的A與下一位新會(huì)員“對(duì)碰”后，A拿40美元獎(jiǎng)金，則最初的推薦人可以獲得40美元×5%（即2美元）的獎(jiǎng)金。雖然看似不多，但是一旦“金字塔”壘高便很可觀。
不禁推敲的制度
一位營(yíng)銷人員向北京商報(bào)記者介紹，TBC理財(cái)平臺(tái)有著完美的控盤模式，能夠保證運(yùn)作穩(wěn)定長(zhǎng)久。首先，為避免泡沫產(chǎn)生，一個(gè)身份信息只能開(kāi)一個(gè)賬戶，控制入場(chǎng)資金流；其次，平臺(tái)資金被引導(dǎo)分流，一半用于配股，一半用于市場(chǎng)獎(jiǎng)勵(lì)，好比投資1000美元養(yǎng)雞，其中500美元用來(lái)購(gòu)買雞苗（TBC股），另外500美元購(gòu)買配套設(shè)施。
此外，平臺(tái)具有“永續(xù)性”還離不開(kāi)兩條關(guān)鍵的細(xì)則。其一就是上述提到的滿倉(cāng)時(shí)強(qiáng)制賣出25%，避免了項(xiàng)目火爆時(shí)老會(huì)員持股不賣、新會(huì)員無(wú)法進(jìn)入的僵局，稱為“控進(jìn)不控出”。同時(shí)還有一個(gè)“雙盤循環(huán)”原則，即會(huì)員滿倉(cāng)賣出25%的“TBC股”時(shí)，平臺(tái)收取10%的手續(xù)費(fèi)，這也是平臺(tái)的盈利點(diǎn)；其余90%中，有40%要被回購(gòu)進(jìn)入平臺(tái)內(nèi)循環(huán)，不可賣出，以此避免市場(chǎng)形勢(shì)不好以及大小玩家全部拋出引發(fā)的股票下跌。
一份宣傳資料顯示，目前平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)期已經(jīng)渡過(guò)，進(jìn)入高速發(fā)展的“黃金期”，老板不會(huì)跑路。上述營(yíng)銷人員補(bǔ)充道，由于個(gè)人原因需提前提現(xiàn)，可以選擇拋售，隨時(shí)拿回本金。
聽(tīng)上去玩家?guī)缀蹩梢源蛳械念檻]，但業(yè)內(nèi)人士指出，往往這種“天衣無(wú)縫”的背后，是設(shè)計(jì)者對(duì)人性深刻的洞察，條條規(guī)則都能化解玩家的不放心，給人一種安全的假象，實(shí)際上禁不起推敲，有很多誤區(qū)。
網(wǎng)貸之家首席研究員馬駿表示，TBC一通寶的模式就是典型的網(wǎng)絡(luò)傳銷，通過(guò)不斷吸納新會(huì)員來(lái)將一件普通價(jià)格的標(biāo)的物炒成稀缺資源，如果沒(méi)有新會(huì)員加入，拆分就會(huì)終止。黃金錢包首席研究員肖磊同樣認(rèn)為，這和龐氏騙局的原理是一樣的，人為制造供給的稀缺，承諾高回報(bào)、前期先給點(diǎn)甜頭、擊鼓傳花式傳播、保證流動(dòng)性、承諾不跑路、又有規(guī)則放在那，投資者就很容易被打動(dòng)。
正因?yàn)椤癟BC股”的升值和拆分都需要不斷地注入新會(huì)員來(lái)推動(dòng)，所以平臺(tái)“永續(xù)”的真正秘訣就是不斷地?cái)U(kuò)大“生源”。馬駿表示，旁氏騙局就是曲線發(fā)展的，有一個(gè)黃金期，維持了不到一年時(shí)間。TBC一通寶的會(huì)員規(guī)模何時(shí)會(huì)飽和還不好預(yù)計(jì)，要看其營(yíng)銷方式能持續(xù)多久，如果新進(jìn)入的資金能夠彌補(bǔ)原先的承諾，平臺(tái)就會(huì)一直做下去，掙的錢也會(huì)越來(lái)越多。而毫無(wú)疑問(wèn)的是，一旦大家都開(kāi)始賣，沒(méi)有新會(huì)員來(lái)接或價(jià)格突然出現(xiàn)下降，平臺(tái)就會(huì)爆發(fā)擠兌。
TBC一通寶也把最壞的情況想到了，于是他們?cè)O(shè)計(jì)了一個(gè)1000美元的投資限額，制造出最多也只是虧1000美元的假象。肖磊指出，這種設(shè)計(jì)其實(shí)是留了空子的，一旦投資者賺了錢，會(huì)瘋狂開(kāi)戶，找十幾個(gè)身份證都不費(fèi)事，身邊親戚朋友掃一圈就能有，這樣投入的資金就會(huì)翻倍，投資者還覺(jué)得自己占便宜了，鉆了平臺(tái)的漏洞，實(shí)際上設(shè)計(jì)就是為了讓投資者鉆空子，想辦法進(jìn)入市場(chǎng)。
正是利用了投資者不理性且不夠?qū)I(yè)的視角，TBC一通寶開(kāi)始熱炒，而受訪者均表示，平臺(tái)上的繁榮景象都是泡沫，平臺(tái)玩的是錢，而非創(chuàng)造了多少價(jià)值，完全是空轉(zhuǎn)。這個(gè)組織就像金字塔最上面的一層，可以隨時(shí)修改規(guī)則，且利用朋友圈等社交工具炒作，他們不用做任何事，會(huì)員就在幫忙炒了。
金融投資騙局頻現(xiàn)江湖
事實(shí)上，在TBC一通寶虛擬貨幣理財(cái)出現(xiàn)之前，已經(jīng)有很多理財(cái)產(chǎn)品投資騙局的案例，比如轟動(dòng)一時(shí)的MMM龐氏騙局已被監(jiān)管機(jī)構(gòu)多次警示風(fēng)險(xiǎn)。
MMM模式對(duì)外宣傳稱月收益率最低為30%，不是傳銷，永不跑路。但從去年12月中旬開(kāi)始，MMM系統(tǒng)在中國(guó)出現(xiàn)崩盤，往里面打錢秒配，但提錢卻基本提不出來(lái)了，說(shuō)明這一系統(tǒng)里面已經(jīng)無(wú)錢可提。
肖磊表示，全球遍布著這種金融騙局，投資者教育越落后的地方被騙的概率越大。一位監(jiān)管層人士透露，我國(guó)相關(guān)部門對(duì)市場(chǎng)上的營(yíng)銷模式和組織一直保持觀察和監(jiān)測(cè)，對(duì)TBC一通寶也有所了解，但目前不方便過(guò)多評(píng)論。
想要徹底打擊這種金融騙局并非易事。北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡介紹，以MMM為例，受害人比較分散，單個(gè)被騙的錢財(cái)數(shù)目也較少，多數(shù)是幾千幾萬(wàn)的，加之這種案件查處成本太高，一些公安機(jī)關(guān)也不愿意受理，所以所謂的維權(quán)事件比較零星，可以說(shuō)成功維權(quán)的案件基本沒(méi)有。另外，此類事件維權(quán)難度較大，沒(méi)有比較清晰的資金流向，他們付款多數(shù)是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬，以消費(fèi)的名義付到某個(gè)虛擬商城去了，甚至有可能直接支付到境外了，靠民事訴訟追回款很難，公安機(jī)關(guān)也很難查處。
TBC一通寶則更加隱蔽。肖磊表示，相比MMM，TBC更低的投資金額上限、沒(méi)有直接對(duì)接的神秘組織者等都可以成為其保護(hù)色，如果平臺(tái)的結(jié)算走賬都是對(duì)接國(guó)際市場(chǎng)則更難監(jiān)察。投資人受損后，除非大面積報(bào)案，成為公眾事件才有可能解決。
對(duì)此，王德怡也為投資者做了提醒。他表示，不要被高收益所誘惑，投資者在進(jìn)入某一項(xiàng)投資之前，最起碼要對(duì)交易平臺(tái)和交易對(duì)方的真實(shí)身份進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，對(duì)對(duì)方資質(zhì)和信用做基本了解，對(duì)方是否為合法注冊(cè)的公司、其經(jīng)營(yíng)范圍有無(wú)法律審批、業(yè)務(wù)模式是否合法有效、交易對(duì)手是誰(shuí)、交易平臺(tái)是否可靠等?！澳欠N打著高收益高回報(bào)引人投資進(jìn)行交易，卻始終無(wú)法核實(shí)對(duì)方真實(shí)身份、公司名稱，甚至連IP備案信息、公司聯(lián)系電話和地址都沒(méi)有的，基本上可以判定為網(wǎng)絡(luò)詐騙?！蓖醯骡f(shuō)道。
