（原標(biāo)題：銀行積極推行個(gè)人賬戶分類管理 有助于保護(hù)客戶資金和信息安全）
記者從中國工商銀行獲悉，該行已于近日正式推出個(gè)人銀行Ⅱ類賬戶服務(wù)，客戶在線自助開立Ⅱ類賬戶后，即可進(jìn)行存款、購買投資理財(cái)產(chǎn)品、消費(fèi)和繳費(fèi)支付等交易，享受“開戶+結(jié)算+投資+消費(fèi)”的線上全體系工行移動(dòng)金融服務(wù)。
工行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)外提供Ⅱ類賬戶開戶服務(wù)標(biāo)志著該行個(gè)人銀行賬戶分類管理進(jìn)入新的階段，并實(shí)現(xiàn)了Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶服務(wù)的全覆蓋。
業(yè)內(nèi)專家分析稱，銀行積極構(gòu)建Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶一體化服務(wù)體系，不僅可以滿足客戶日常小額快速支付需求，更重要的是，賬戶分類管理為客戶提供了普惠、安全、便利的金融支付手段，可保障客戶的資金和信息安全，使各行各業(yè)的客戶都能享受到適合自身需求的便捷、安全、實(shí)惠的互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理服務(wù)。
去年12月25日，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），提出建立銀行賬戶分類管理機(jī)制，根據(jù)身份信息核驗(yàn)手段和方法對(duì)個(gè)人銀行賬戶進(jìn)行分類，將個(gè)人人民幣銀行賬戶分為Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶，而不同類別銀行賬戶享受的服務(wù)范圍和權(quán)限均有所區(qū)別。
《通知》明確，對(duì)于通過柜面提交銀行賬戶開戶申請(qǐng)的，存款人可開立Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶。對(duì)于通過遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)和智能柜員機(jī)等自助機(jī)具提交銀行賬戶開戶申請(qǐng)，銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份信息的，存款人可開立Ⅰ類戶；銀行工作人員未現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份信息的，存款人僅可開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。通過網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道提交銀行賬戶開戶申請(qǐng)的，存款人僅可開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。
根據(jù)《通知》要求，銀行可通過Ⅰ類戶為存款人提供存款、購買投資理財(cái)產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付、存取現(xiàn)金等服務(wù)?？赏ㄟ^Ⅱ類戶為存款人提供存款、購買投資理財(cái)產(chǎn)品、限定金額的轉(zhuǎn)賬、限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付等服務(wù)，并根據(jù)開立渠道不同，對(duì)Ⅱ類戶的轉(zhuǎn)賬功能及金額進(jìn)行限定。銀行可通過Ⅲ類戶為存款人提供限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付服務(wù)。但是Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶不得存取現(xiàn)金，不得配發(fā)實(shí)體介質(zhì)。限額方面，央行對(duì)Ⅱ類戶設(shè)置10000元的單日消費(fèi)和繳費(fèi)支付限額、Ⅲ類戶設(shè)置1000元的賬戶限額。
“通俗地講，由于客戶的I類賬戶是全功能銀行賬戶，相當(dāng)于‘金庫’，Ⅱ類賬戶可進(jìn)行限定金額的轉(zhuǎn)賬，而Ⅲ類賬戶主要用于小額在線消費(fèi)和繳費(fèi)支付，相當(dāng)于‘錢包’。將I類賬戶、Ⅱ類賬戶與Ⅲ類賬戶分類管理，把‘金庫’和‘錢包’隔離，可以較好地規(guī)避網(wǎng)絡(luò)支付詐騙風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶資金安全。”采訪中一位專業(yè)人士對(duì)記者解釋稱。
以工行為例，“Ⅱ類賬戶作為電子賬戶不配發(fā)銀行卡實(shí)體介質(zhì)，可配合工銀e支付或第三方支付等為客戶網(wǎng)絡(luò)購物、繳費(fèi)等各類線上消費(fèi)場(chǎng)景提供服務(wù)，用于消費(fèi)和繳費(fèi)的單日累計(jì)支付限額不超過10000元。工商銀行對(duì)Ⅱ類賬戶的管理和服務(wù)不收取任何費(fèi)用，與綁定賬戶間的所有資金轉(zhuǎn)賬免費(fèi)?！惫ば邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。
據(jù)介紹，工商銀行客戶可以直接開通Ⅱ類賬戶，對(duì)于沒有工商銀行借記卡或存折的客戶，目前可以通過各大應(yīng)用市場(chǎng)下載“中國工商銀行”APP或者“工銀直銷銀行”APP，注冊(cè)綁定同名的交通銀行借記卡賬戶（I類賬戶），實(shí)現(xiàn)開立工商銀行的Ⅱ類賬戶。后期跨行開立Ⅱ類賬戶的服務(wù)還將擴(kuò)大到更多銀行同業(yè)，開戶渠道也將逐步擴(kuò)充到自助終端。
此前，工行已于6月1日正式推出個(gè)人銀行Ⅲ類賬戶服務(wù)?！阿箢愘~戶作為虛擬電子借記賬戶將不配發(fā)銀行卡等實(shí)體介質(zhì)，可配合工銀e支付或第三方支付等為客戶網(wǎng)絡(luò)購物、繳費(fèi)等各類線上消費(fèi)場(chǎng)景提供服務(wù)，賬戶余額最高為1000元?！鄙鲜龉ば胸?fù)責(zé)人介紹說。
記者通過采訪了解到，除工行外，幾家大型銀行都在積極推行個(gè)人賬戶的分類管理。五大行曾聯(lián)合承諾，在今年4月1日前完成對(duì)存量賬戶的Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶區(qū)分標(biāo)識(shí)，盡快完成系統(tǒng)改造，支持客戶通過線上或自助設(shè)備開立Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，滿足客戶存款、購買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付等服務(wù)需求。
同時(shí)，面對(duì)目前層出不窮的外部互聯(lián)網(wǎng)欺詐和線上支付風(fēng)險(xiǎn)，五大行表示，將主動(dòng)為客戶開立Ⅲ類賬戶，客戶自行激活后可用于對(duì)外綁定非銀行支付賬戶進(jìn)行小額消費(fèi)和繳費(fèi)支付，從而將“金庫”和“錢包”隔離，有效保護(hù)資金安全。
“為更好地保護(hù)客戶信息安全，下一步，工行將認(rèn)真落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制要求，進(jìn)一步加強(qiáng)客戶信息安全保護(hù)，嚴(yán)格開戶過程中個(gè)人客戶的身份審核，避免客戶賬戶信息泄露。同時(shí)，不斷加強(qiáng)支付領(lǐng)域的創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)控制，讓客戶享受更便捷和安全的支付產(chǎn)品，有效履行銀行在保護(hù)客戶信息安全以及社會(huì)金融秩序方面的責(zé)任?！鄙鲜龉ば胸?fù)責(zé)人表示。
