普福投資從最初單一的存款、國(guó)債，到如今的房地產(chǎn)、石油、礦山、股票、基金、信托、銀行理財(cái)產(chǎn)品等等，隨著投資品種的廣泛發(fā)展，國(guó)人的理財(cái)理念也正一步一步提升。而以單一“固定收益”為特色的銀行理財(cái)產(chǎn)品，已不足以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行。而銀行理財(cái)市場(chǎng)的下一站，正是“財(cái)富管理”。
以在西方市場(chǎng)為例，只要有10萬(wàn)美元以上投資的人，都能在不同程度上得到專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)。在美國(guó)有60%以上的私人財(cái)富是通過(guò)專業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行打理的，而在中國(guó)這個(gè)數(shù)字非常低。但在中國(guó)則不盡然。
據(jù)普福投資了解在中國(guó)，專業(yè)的財(cái)富管理受眾主要集中在高收入人群，動(dòng)輒800萬(wàn)、1000萬(wàn)的私人銀行準(zhǔn)入門檻令人望而卻步，也就是說(shuō)，社會(huì)的中間階層卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有得到足夠的服務(wù)。這其中固然存在銀行“嫌貧愛(ài)富”的因素，但另一方面，依靠老舊的電話+群發(fā)短信的陳舊模式，想要服務(wù)所有的理財(cái)客戶顯然不太現(xiàn)實(shí)。
從用戶去銀行網(wǎng)點(diǎn)到理財(cái)經(jīng)理主動(dòng)上門，普福投資改變的不僅僅是用戶體驗(yàn)，更是銀行理財(cái)從“產(chǎn)品”到“服務(wù)”的轉(zhuǎn)身。
在理財(cái)階段，我們的財(cái)富體現(xiàn)的更多是存款、理財(cái)產(chǎn)品、股票等各式各樣的金融資產(chǎn)，用戶更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)與收益。而在財(cái)富管理階段，對(duì)財(cái)富增值的需求同樣存在，但同時(shí)對(duì)財(cái)富的保值、傳承、避險(xiǎn)等需求也將顯現(xiàn)。
在理財(cái)產(chǎn)品誕生的十年間，“賣產(chǎn)品”是所有理財(cái)經(jīng)理的首要任務(wù)。但實(shí)際上財(cái)富管理應(yīng)該是以人為核心，對(duì)人持續(xù)、系列化的服務(wù)，而不是賣出一個(gè)產(chǎn)品就可以了。
普福投資將把“預(yù)約理財(cái)經(jīng)理上門服務(wù)”的模式帶到包括上海、成都、武漢等更多城市。同時(shí)，包括基金、保險(xiǎn)等更多種類的理財(cái)產(chǎn)品也將被引入，從而讓普福投資得以成為“銀行的線上柜臺(tái)”。
據(jù)普福投資看來(lái)，中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)不僅具備了快速發(fā)展的雄厚基礎(chǔ)，而且仍然是一片藍(lán)海，發(fā)展空間巨大?？梢灶A(yù)見(jiàn)的是，銀行柜臺(tái)肯定不再是理財(cái)?shù)奈ㄒ粓?chǎng)景，圍繞用戶理財(cái)需求提供系統(tǒng)化的資產(chǎn)配置方案，將成為未來(lái)的主流。在這個(gè)過(guò)程中，通過(guò)匹配銀行的專業(yè)服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為用戶打造一個(gè)一站式綜合財(cái)富管理平臺(tái)，是普福投資的目標(biāo)與使命。
