互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，而金融的核心是風控，風控將成為未來互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的核心競爭力。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的到來，互聯(lián)網(wǎng)金融已滲透到生活的方方面面。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融的便利性與風控往往是相互制約與共存的關系。如何加強平臺的風控管理成為眾多互金企業(yè)首要考慮的問題。
人人信作為陽光保險集團成員企業(yè)，自成立起，一直聚焦于金融風控領域;新近推出的重磅互金風控利器——信用盾，面向消費金融線上信用分期業(yè)務，輔助金融機構(gòu)有效降低欺詐風險和信用風險，以及輔助實現(xiàn)“秒級放貸”的極致體驗，為機構(gòu)合作者打造高品質(zhì)的風控體系。
信用盾六大核心優(yōu)勢為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)風控保駕護航。
一、三維信用風險評估模型
量化用戶的信用程度，幫助客戶提供風險決策。通過還款能力、還款意愿、客戶穩(wěn)定性這三個維度來評估用戶信用風險。結(jié)合專家經(jīng)驗和機器學習算法，以及百余張信用評分卡來量化風險。提供信用主報告、反欺詐主題、數(shù)據(jù)詳單，匯總多維度信息輔助風險決策。信用盾從還款意愿、還款能力、穩(wěn)定性三大維度、融入近百個專家評分卡模型和多個大數(shù)據(jù)模型，評估用戶的欺詐風險和信用風險。根據(jù)還款意愿、還款能力、穩(wěn)定性信用評估分析的結(jié)果，可將用戶進行分類，給出貸款建議。
二、高覆蓋且穩(wěn)定可靠的海量數(shù)據(jù)源
高覆蓋且穩(wěn)定可靠的負面信息數(shù)據(jù)源，包括多頭申請、逾期表現(xiàn)、欺詐記錄、法院失信執(zhí)行名單、羊毛黨、手機號代理、養(yǎng)卡庫、阿里小號、交叉驗證等 ?；谟脩舻淖孕畔ⅰ⑹占降脑O備信息、用戶行為信息等作為信用盾決策引擎輸入，經(jīng)實時運算，最終輸出用戶的欺詐風險評分、評級; 信用風險評分、評級;根據(jù)評級結(jié)果，最終輔助客戶給出自動化審批決策建議(通過、拒絕)
三、設備指紋、行為特征和模型
應對日趨增長的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務需求，采集用戶側(cè)設備指紋和操作行為數(shù)據(jù)，清洗、加工、衍生了數(shù)千個維度的線上風險特征變量，并利用機器學習技術訓練出特有的行為風險識別模型。 采集用戶側(cè)指紋數(shù)據(jù)，作為設備唯一標識。采集用戶側(cè)操作行為數(shù)據(jù)，用來檢測分析用戶異常行為。
四、千條專家經(jīng)驗反欺詐規(guī)則
人人信沉淀金融信貸領域千余條專家規(guī)則和數(shù)十張專家評分卡，覆蓋了機器注冊、團伙欺詐、多頭申請、中介代理、可疑操作行為、申請評分、額度指引等多維度，可根據(jù)業(yè)務場景靈活配置，全方位甄別欺詐風險和信用風險。
五、用戶授權(quán)信息采集和第三方數(shù)據(jù)源服務
海量真實可靠數(shù)據(jù)是征信的基石，真實數(shù)據(jù)量夠大，模型樣本才更具典型。人人信具備強大的保險信用數(shù)據(jù)庫，還能最高法院拿到刑拘、執(zhí)行、失信的風險名單信息，在陽光保險集團匯集的保險理賠欺詐、信貸逾期數(shù)據(jù)基礎上，還有工商、運營商、電商、第三方支付的多方數(shù)據(jù)源。
提供穩(wěn)定的授權(quán)數(shù)據(jù)爬取服務，覆蓋移動、聯(lián)通、電信三大運營商，淘寶、京東等電商平臺;配合風險識別需求，可配置輔助的第三方數(shù)據(jù)源。
六、關系圖譜和圖分析算法
基于保險受益人、申請聯(lián)系人、通話記錄等數(shù)據(jù)構(gòu)建的多層次社交關系網(wǎng)絡，通過圖聚類分析算法評估申請人的傳遞風險程度。
人人信作為一家獨立的第三方信用評級及信用管理機構(gòu)，專注于提供智能化信貸風控方案和金融服務;作為陽光保險集團旗下的成員企業(yè)，人人信擁有豐富的信貸審核經(jīng)驗、專業(yè)的風控專家團隊、以及強大的數(shù)據(jù)處理能力。從不同的方面對用戶信用進行量化評分，最終將客觀、準確的數(shù)據(jù)呈現(xiàn)在客戶面前。機構(gòu)客戶將風險轉(zhuǎn)到人人信來把控，形成互金公司——人人信——陽光保險，也就是風險識別、管理風險、降低風險閉環(huán)形成，有效降低壞賬率。
