(原標(biāo)題:“房抵貸”撬動(dòng)樓市融資杠桿 773家P2P房貸產(chǎn)品成交量1256億)
當(dāng)房?jī)r(jià)漲幅創(chuàng)新紀(jì)錄后,P2P平臺(tái)上房產(chǎn)抵押貸款(下稱房抵貸)取代首付貸,翹動(dòng)了房貸融資加杠桿。
“8月份房?jī)r(jià)漲幅刷新了歷史紀(jì)錄,9月初,多個(gè)城市成交明顯升溫,在信貸超發(fā)的預(yù)期下,多地出現(xiàn)了恐慌性購(gòu)房入市,”9月21日,中原地產(chǎn)首席分析師張大偉告訴記者,“房產(chǎn)抵押貸款和消費(fèi)貸是現(xiàn)在買房的兩大資金來(lái)源,相當(dāng)于給房貸融資加杠桿。”
此時(shí),P2P平臺(tái)為購(gòu)房者入樓市提供了大量資金。
記者從盈燦咨詢獨(dú)家獲得的統(tǒng)計(jì)顯示,2016年1-8月,共有773家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)涉及房貸業(yè)務(wù),成交量為1256.50億元,約占網(wǎng)貸行業(yè)總成交量的10%(1-8月網(wǎng)貸行業(yè)總成交量為1.2萬(wàn)億)。房貸產(chǎn)品的綜合收益率為10.96%,平均借款期限為5.24個(gè)月。
值得注意的是,盈燦咨詢的數(shù)據(jù)顯示,“2016年1-8月,涉及房地產(chǎn)抵押貸款的平臺(tái)約有200家?!?/span>
然而,當(dāng)房抵貸正火時(shí),也有P2P平臺(tái)開(kāi)始擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn),有人選擇離場(chǎng)。
井噴后的風(fēng)險(xiǎn)
隨著房?jī)r(jià)飛漲,房抵貸已成為P2P平臺(tái)上最受歡迎的投資標(biāo)的。
盈燦咨詢副總經(jīng)理于百程告訴記者,房產(chǎn)比較普遍和標(biāo)準(zhǔn)化,是網(wǎng)貸行業(yè)抵押貸款中主要的資產(chǎn)類別,投資人也更偏愛(ài)。網(wǎng)貸之家和盈燦咨詢2015年底舉辦的P2P網(wǎng)貸投資人問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告顯示,有20.57%的投資人偏好房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)。
不過(guò),目前對(duì)房抵貸產(chǎn)品規(guī)模尚無(wú)權(quán)威統(tǒng)計(jì)。劉俠風(fēng)指出,“以房產(chǎn)抵押為基礎(chǔ)的產(chǎn)品規(guī)模應(yīng)該不少,畢竟在很多地區(qū),尤其是一線城市,房產(chǎn)還是最好的抵押產(chǎn)品,其保值性、流通性都較一般抵押品好?!?/span>
劉俠風(fēng)介紹,“做房產(chǎn)抵押貸款,目前商鋪抵押率一般4-6成,帶租約的5-6成;住宅6-7成?!?/span>
劉俠風(fēng)表示,“在P2P平臺(tái)上,房抵貸的貸款利率區(qū)間一般在10%-24%。不同城市競(jìng)爭(zhēng)程度不一樣,利率有比較大的差距。此外也和信用、貸款的成數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)系?!?/span>
而投資人投資房地產(chǎn)抵押項(xiàng)目的收益,“如果是北京、上海、深圳,超過(guò)15%,投資人不用考慮,肯定有問(wèn)題,給不了這么高,”劉俠風(fēng)介紹,“正常的投資收益一般按天算,北京、上海、深圳等一線城市是萬(wàn)分之七左右,按月算的話一般1分5左右?!?/span>
盡管房?jī)r(jià)飛漲房抵貸業(yè)務(wù)火熱,但已有P2P平臺(tái)在警惕其風(fēng)險(xiǎn)。
劉俠風(fēng)告訴記者:“我們平臺(tái)有房產(chǎn)抵押貸項(xiàng)目。不過(guò)從去年下半年后,期限較長(zhǎng)的抵押類貸款項(xiàng)目就比較少做了,比例不超過(guò)10%。因?yàn)槲覀冎饕錾钲陧?xiàng)目,去年深圳房?jī)r(jià)漲幅過(guò)快過(guò)猛,我們擔(dān)心有調(diào)整,會(huì)有流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)?!?/span>
劉俠風(fēng)坦言,“如果項(xiàng)目是真實(shí)的,程序是合規(guī)合法的,一線城市的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)是低于二三線城市的;核心區(qū)域的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)低于非核心區(qū)域的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。”
不過(guò),房抵貸的風(fēng)險(xiǎn)還在于貸款人或許將資金重新投入樓市。
“房產(chǎn)抵押貸款進(jìn)入樓市,在此之前肯定沒(méi)事,但今年進(jìn)去,風(fēng)險(xiǎn)和去年股市的配資差不多吧,風(fēng)險(xiǎn)很大?!眲b風(fēng)說(shuō)。
達(dá)安金控小微事業(yè)部負(fù)責(zé)人徐北則表示,P2P平臺(tái)監(jiān)控不了房產(chǎn)抵押貸款的用途,沒(méi)法監(jiān)管。
灰色地帶爭(zhēng)議
當(dāng)樓市火爆時(shí),用房抵貸來(lái)再投資買房成了一種自然的選擇,記者了解到,許多購(gòu)房者用這種方式投資?!斑@是一種很正常的現(xiàn)象?!币晃环康禺a(chǎn)行業(yè)的人士接受記者采訪時(shí)如此評(píng)價(jià)。
而對(duì)于房抵貸能不能買樓的問(wèn)題,記者采訪的各方看法分歧。
張大偉表示,“如果房抵貸是用作轉(zhuǎn)按揭之類的,那就是灰色地帶;如果是為了再買房,就是違規(guī)。對(duì)房抵貸的合規(guī)性現(xiàn)在還沒(méi)法定義。”
徐北則表示,“房抵貸不能用來(lái)買房,只能用于裝修、消費(fèi)等用途?!?/span>
而一位廣州網(wǎng)貸平臺(tái)資深人士持不同看法,“這就跟個(gè)人買房時(shí)跟親戚朋友借錢一個(gè)性質(zhì),只不過(guò)變成了在平臺(tái)上向不認(rèn)識(shí)的人借錢買房,應(yīng)該不違規(guī)。”
一位深圳負(fù)責(zé)P2P平臺(tái)監(jiān)管的人士則表示,對(duì)房抵貸入樓市買房是否違規(guī)目前尚不清楚,不便回答這個(gè)問(wèn)題。
在實(shí)際操作中,“一般貸款要有貸款用途說(shuō)明。比如裝修,比如其他消費(fèi),會(huì)有一個(gè)形式上的監(jiān)管,但實(shí)際操作過(guò)程中,管控不了?!眲b風(fēng)坦承。