今日下午，銀監(jiān)會就《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》（以下稱：《辦法》）有關情況召開了新聞發(fā)布會。會上，《辦法》正式對外發(fā)布。
《辦法》共計八章四十七條。其中，《辦法》要求網(wǎng)貸機構不得吸收公眾存款，網(wǎng)絡借貸信息中介機構不得從事自融，不得為出借人提供擔保或保本保息；禁止網(wǎng)貸機構發(fā)售金融理財產(chǎn)品；規(guī)定網(wǎng)貸機構具體金額應當以小額為主；要求銀行金融機構對網(wǎng)貸客戶資金實行第三方存管；對網(wǎng)貸業(yè)務活動實行負面清單管理，不得開展類資產(chǎn)證券化等形式的債權轉讓等行為；允許網(wǎng)貸機構引入第三方機構進行擔保或與保險公司開展業(yè)務合作，將盡快發(fā)布網(wǎng)貸客戶資金第三方存管、網(wǎng)貸機構備案等配套制度。
《辦法》明確規(guī)定了同一借款人在同一網(wǎng)貸機構及不同網(wǎng)貸機構的借款余額上限。銀監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒介紹，《辦法》規(guī)定了同一借款人在同一個平臺的借款上限為20萬，同一個企業(yè)組織在同一個平臺的借款上限為100萬，同一借款人在不同網(wǎng)貸機構的借款上限為100萬，同一個企業(yè)組織在不同網(wǎng)貸機構的借款上限為500萬。
對此，投之家聯(lián)合創(chuàng)始人CEO黃詩樵表示，對網(wǎng)貸平臺而言，《暫行辦法》整體顯得比較嚴格，規(guī)定得很細很具體，對之前平臺常見的一些問題都做了明確的規(guī)定和約束，可以看出監(jiān)管層本次整治的決心之大。由于行業(yè)發(fā)展早期沒有既定規(guī)則，市場上有很多平臺涉及到其中的一部分問題，《暫行辦法》的出臺也給平臺的合規(guī)治理帶來了較大的壓力，有些平臺需要調(diào)整業(yè)務模式，甚至需要關停。網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)歷了多年快速發(fā)展，終于在近期被戴上了緊箍咒，開始步入規(guī)范和穩(wěn)定發(fā)展的周期。
“《辦法》規(guī)定了網(wǎng)貸平臺不得從事資管、配資和債權轉讓業(yè)務，這條規(guī)定涉及幾乎所有平臺，債權轉讓是目前平臺普遍使用的業(yè)務模式，如果被禁止，影響面較大，平臺的業(yè)務模式需要進行較大調(diào)整，短期內(nèi)對平臺運營有較大影響。”
此外，黃詩樵稱，《辦法》明確了網(wǎng)貸平臺要對資金進行銀行存管，是規(guī)范行業(yè)運作的重要環(huán)節(jié)，表明了網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管從政策探討階段正式步入實質(zhì)操作階段?！掇k法》規(guī)定不論是通過傳統(tǒng)渠道，還是互聯(lián)網(wǎng)渠道開展金融業(yè)務，都必須取得相應主管部門批準的金融業(yè)務開展許可，這也意味著燃燒多年的“互聯(lián)網(wǎng)金融”其實在逐步往“金融互聯(lián)網(wǎng)”轉變，這是一個重要的轉折點，將會很大程度影響整個市場的格局，政策的天平偏向了傳統(tǒng)金融機構
值得注意的是，此前備受矚目的限額政策得到證實。黃詩樵分析指出，《辦法》規(guī)定自然人在單個平臺借款上限為20萬，企業(yè)為100萬，最多不超過5個平臺進行借款。這個金額上限比較低，不太符合現(xiàn)實情況。無論是車貸、還是房貸、供應鏈金融等有抵押業(yè)務，這個金額都太低了，按照當前國內(nèi)的房價，一套房子價值幾百萬，就算抵押成數(shù)按五成計算，20萬也太低了，導致平臺沒法正常做業(yè)務，借款人不能正常借貸。
“如果嚴格按這個標準執(zhí)行，80%以上的抵押類業(yè)務要暫停。平臺也只能往小額分散的消費金融業(yè)務轉型，但目前國內(nèi)的征信體系不完善，甚至可以說沒有，在這種信用環(huán)境下大規(guī)模開展消費金融業(yè)務，將生成巨大的不良貸款風險?！秉S詩樵稱，《辦法》總體偏嚴，對當前的大多數(shù)平臺有較大影響，對整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)格局和國家金融創(chuàng)新的發(fā)展及普惠金融的實施都將造成深遠的影響。
