近日，銀監(jiān)會(huì)向各銀行下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引（征求意見(jiàn)稿）》（下簡(jiǎn)稱“《征求意見(jiàn)稿》”），為平臺(tái)存管劃下監(jiān)管紅線，首當(dāng)其沖的是之前P2P“銀行+第三方聯(lián)合存管”、“地方P2P平臺(tái)統(tǒng)一存管”的多項(xiàng)模式創(chuàng)新，而P2P利用“在銀行存管”的噱頭進(jìn)行增信的行為即將被禁止。
P2P長(zhǎng)期“一廂情愿”
《征求意見(jiàn)稿》對(duì)于想要實(shí)現(xiàn)資金存管的P2P的門檻設(shè)置較高。東方IC 資料
在資金存管業(yè)務(wù)的定義上，《征求意見(jiàn)稿》的總則中指出，“網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為存管人接收網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同開(kāi)立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對(duì)、信息披露等職責(zé)的業(yè)務(wù)。
此前，在2015年12月28日銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦（征求意見(jiàn)稿）》，均要求P2P網(wǎng)貸平臺(tái)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人和借款人的資金存管機(jī)構(gòu)，并給出了18個(gè)月的整改期。
據(jù)盈燦咨詢不完全統(tǒng)計(jì)，截至2016年7月10日，已有中信銀行[3.21% 資金 研報(bào)]、民生銀行[1.93%資金 研報(bào)]、江西銀行、徽商銀行、江蘇銀行、恒豐銀行和華興銀行等34家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管業(yè)務(wù)，并共有149家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)宣布與銀行簽訂資金存管協(xié)議，約占網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的6.34%，而真正與銀行完成資金存管系統(tǒng)對(duì)接平臺(tái)只有48家，僅占網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量的2.04%。
而對(duì)于存管銀行的義務(wù)，《征求意見(jiàn)稿》規(guī)定，存管銀行定期出具網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)資金存管報(bào)告，按照雙方約定的報(bào)告制訂標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)客戶交易結(jié)算資金的保管情況在官方指定網(wǎng)站進(jìn)行公開(kāi)披露，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)至少包括以下信息：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的交易規(guī)模、借貸余額、存管余額、借款人及出借人數(shù)量、逾期率、不良率、客戶數(shù)量、平均借款期限及借款成本等。
P2P與銀行對(duì)接存在“一廂情愿”的問(wèn)題——P2P很積極，銀行卻是拒絕的。一方面，銀行接手存管業(yè)務(wù)的付出和回報(bào)不成正比，需要付出很大成本來(lái)盡審核義務(wù)，而收取的費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上銀行其他傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的利潤(rùn)；另一方面，由于網(wǎng)貸頻現(xiàn)資金鏈危機(jī)，銀行不愿意插手高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。銀行的“不情不愿”，在今年年初至今的銀行關(guān)閉P2P業(yè)務(wù)接口中，也能體現(xiàn)出來(lái)。
此前多項(xiàng)存管創(chuàng)新畫(huà)問(wèn)號(hào)
值得注意的是，該意見(jiàn)稿中第十一條（八）提到：存管銀行不應(yīng)外包或由合作機(jī)構(gòu)承擔(dān)，不得委托網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)和第三方機(jī)構(gòu)代開(kāi)出借人和借款人交易結(jié)算資金賬戶。這對(duì)當(dāng)下的“銀行+第三方支付”構(gòu)成了挑戰(zhàn)。
目前，網(wǎng)貸資金存管模式有三種，分別為銀行直連、直接存管和“銀行+第三方支付公司”聯(lián)合存管。其中，“銀行+第三方支付公司”聯(lián)合存管模式，即銀行和第三方支付公司合作，推出聯(lián)合存管方案，存管行開(kāi)設(shè)平臺(tái)存管賬號(hào)，負(fù)責(zé)用戶賬戶監(jiān)管和資金存管功能，第三方支付擔(dān)任技術(shù)輔佐，提供資金結(jié)算及所需的終端設(shè)備。
此外，這也對(duì)目前北京、廣東、江蘇等地P2P平臺(tái)通過(guò)當(dāng)?shù)氐幕ヂ?lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，統(tǒng)一存托管的制度是否能繼續(xù)，畫(huà)上了問(wèn)號(hào)。
以北京為例，北京市批量資金存管合作項(xiàng)目得以落地，是開(kāi)發(fā)了一款名為存管通的產(chǎn)品。該產(chǎn)品以北京市網(wǎng)貸協(xié)會(huì)作為參股人之一，聯(lián)合三家第三方支付平臺(tái)聯(lián)合開(kāi)發(fā)的一個(gè)系統(tǒng)，相當(dāng)于第三方支付和銀行的聯(lián)合承辦公司。具體方案為，監(jiān)管部門聯(lián)合網(wǎng)貸協(xié)會(huì)為銀行推薦可加入存管的網(wǎng)貸平臺(tái)，達(dá)成合作意向后，銀行為網(wǎng)貸平臺(tái)開(kāi)通專用的企業(yè)一般結(jié)算賬戶，并授權(quán)存管通向銀行該賬戶的資金劃撥指令，網(wǎng)貸存管通系統(tǒng)負(fù)責(zé)發(fā)起賬戶資金及交易核驗(yàn)，支付公司提供支付通道，數(shù)據(jù)會(huì)定期上報(bào)給協(xié)會(huì)。
ICP許可難拿
《征求意見(jiàn)稿》對(duì)于想要實(shí)現(xiàn)資金存管的P2P的門檻設(shè)置較高，不僅僅需要在地方金融監(jiān)管部門備案登記，更難的是必須“按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)獲得相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可”。業(yè)內(nèi)人士透露，大多數(shù)P2P已經(jīng)進(jìn)行ICP備案，但是要想取得電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可，也就是ICP經(jīng)營(yíng)許可非常困難，特別是在實(shí)際操作中，部門地方通信管理局不批準(zhǔn)給P2P的許可證，比如上海。
ICP備案和ICP經(jīng)營(yíng)許可是針對(duì)營(yíng)利性和非營(yíng)利性互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)的兩種管理標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)國(guó)務(wù)院法制辦出臺(tái)的《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》，國(guó)家對(duì)經(jīng)營(yíng)性互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)實(shí)行許可制度；對(duì)非經(jīng)營(yíng)性互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)實(shí)行備案制度。而經(jīng)營(yíng)性信息服務(wù)指的是“通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向上網(wǎng)用戶有償提供信息或者網(wǎng)頁(yè)制作等服務(wù)活動(dòng)”，非營(yíng)利性信息服務(wù)指的是“通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向上網(wǎng)用戶無(wú)償提供具有公開(kāi)性、共享性信息的服務(wù)活動(dòng)?！?/span>
盈燦咨詢高級(jí)分析師張葉霞表示，不止上海，深圳等地也難以拿到經(jīng)營(yíng)許可，現(xiàn)階段需要不同監(jiān)管部門之間協(xié)調(diào)同意，不然《征求意見(jiàn)稿》實(shí)現(xiàn)困難。她預(yù)計(jì)，在征求意見(jiàn)的過(guò)程中，很多平臺(tái)也會(huì)把意見(jiàn)反映上去。
值得注意的還有，《征求意見(jiàn)稿》第十九條的要求，“委托人在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中，除必要的披露及監(jiān)管要求外，委托人不得用‘存管人’做公開(kāi)營(yíng)銷宣傳”，這也意味著，許多P2P在網(wǎng)站頁(yè)面顯著位置標(biāo)注的銀行存管內(nèi)容都變得不合規(guī)，也不能在獲客過(guò)程中再向投資者宣傳這一內(nèi)容。
以下為《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引（征求意見(jiàn)稿）》原文：
網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引（征求意見(jiàn)稿）
第一章總則
第一條為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)暫行管理辦法》及其他有關(guān)法律法規(guī)，制定本指引。
第二條本指引所稱網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為存管人接受網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)）的委托，按照法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，履行網(wǎng)絡(luò)借貸資金專用賬戶的開(kāi)立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對(duì)、信息披露等職責(zé)的業(yè)務(wù)。
第三條本指引所稱網(wǎng)絡(luò)借貸資金，是指網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)作為委托人，委托存管人保管的，由借款人和出借人進(jìn)行投融資活動(dòng)形成的專項(xiàng)借貸資金。
第四條本指引所稱委托人，是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介活動(dòng)的金融信息中介企業(yè)。
第五條本指引所稱存管人，是指為網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的出借人和借款人提供資金存管服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
第六條網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)有關(guān)當(dāng)事結(jié)構(gòu)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循“誠(chéng)實(shí)履約、勤勉盡責(zé)、平等自愿、有償服務(wù)”的原則。
第二章委托人
第七條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在滿足以下條件后，作為委托人，可以開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)：
（一）在工商管理部門完成注冊(cè)登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照；
（二）在工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門完成備案登記；
（三）按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)獲得相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可；
（四）具備完善的內(nèi)部業(yè)務(wù)管理、運(yùn)營(yíng)操作、稽核監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)控制的相關(guān)制度；
（五）監(jiān)管部門要求的其他條件。
第八條在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中，委托人應(yīng)履行以下職責(zé)：
（一）負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)技術(shù)系統(tǒng)的持續(xù)開(kāi)發(fā)及安全運(yùn)營(yíng)；
（二）組織實(shí)施平臺(tái)信息披露工作，包括但不限于平臺(tái)基本信息、項(xiàng)目信息、經(jīng)營(yíng)情況等應(yīng)向投資者充分公開(kāi)披露的信息；
（三）每日與存管人進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)，確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性；
（四）妥善保管網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表等相關(guān)資料；
（五）國(guó)家和地方法律法規(guī)規(guī)定和合同約定的其他職責(zé)。
第三章存管人
第九條在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并取得企業(yè)法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在滿足以下條件后，作為存管人，可以開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)。
（一）設(shè)置專門負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)與運(yùn)營(yíng)的一級(jí)部門，部門設(shè)置能夠保障存管業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的完整與獨(dú)立；
（二）具有自主開(kāi)發(fā)、自主運(yùn)營(yíng)且安全高效的網(wǎng)絡(luò)借貸存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)；
（三）具有完善的內(nèi)部業(yè)務(wù)管理、運(yùn)營(yíng)操作、稽核監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)控制的相關(guān)制度；
（四）具備在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展跨行資金清算支付的能力；
（五）申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)監(jiān)督管理部門完成備案；
（六）監(jiān)管部門要求的其他條件。
第十條存管人的網(wǎng)絡(luò)借貸存管業(yè)務(wù)技術(shù)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)滿足以下條件：
（一）具備完善規(guī)范的賬戶體系，能夠根據(jù)資金性質(zhì)和用途為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的客戶（包括出借人、借款人及其他網(wǎng)貸業(yè)務(wù)參與方等）設(shè)立單獨(dú)的資金賬戶，實(shí)現(xiàn)各賬戶之間的有效隔離，并記錄賬戶與網(wǎng)貸平臺(tái)之間的從屬關(guān)系；
（二）具備完整的業(yè)務(wù)管理、身份驗(yàn)證和交易校驗(yàn)功能。存管人應(yīng)在開(kāi)戶、充值、投標(biāo)、提現(xiàn)、撤單、繳費(fèi)等資金清算環(huán)節(jié)設(shè)置交易密碼或其他有效的指令驗(yàn)證方式，以便對(duì)客戶身份及交易授權(quán)進(jìn)行認(rèn)證，確保資金指令真實(shí)合法，防止網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)非法挪用客戶資金；
（三）具備對(duì)接網(wǎng)貸平臺(tái)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)接口，能夠完整記錄網(wǎng)貸平臺(tái)客戶信息、交易信息、項(xiàng)目信息及其他關(guān)鍵信息，并向借款人和出借人提供信息查詢功能；
（四）系統(tǒng)具備安全高效穩(wěn)定運(yùn)行的能力，能夠支撐對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)量下的借款人和出借人各類峰值操作；
（五）監(jiān)管部門提出的其他要求。
第十一條在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中，存管人應(yīng)履行以下職責(zé)：
（一）存管人對(duì)申請(qǐng)接入的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)設(shè)置相應(yīng)的業(yè)務(wù)審查標(biāo)準(zhǔn)，為委托人提供資金存管服務(wù)；
（二）為委托人開(kāi)立資金存管匯總賬戶和平臺(tái)自有資金賬戶，為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的客戶（包括出借人、借款人及其他網(wǎng)貸業(yè)務(wù)參與方等）在資金存管匯總賬戶下分別單獨(dú)開(kāi)立客戶交易結(jié)算資金賬戶，確?？蛻艟W(wǎng)絡(luò)接待資金和網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自有資金分賬管理，安全保管客戶交易結(jié)算資金；
（三）依據(jù)法律法規(guī)規(guī)定和合同約定，依照出借人與借款人發(fā)出的指令或有效授權(quán)的指令，辦理網(wǎng)絡(luò)接待資金清算支付；
（四）記錄資金在各交易方、各類賬戶之間的資金流轉(zhuǎn)情況；
（五）每日根據(jù)委托人提供的交易數(shù)據(jù)與平臺(tái)進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)；
（六）根據(jù)法律法規(guī)和存管合同約定，向委托人或存管合同約定的對(duì)象定期提供網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管報(bào)告，披露網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)資金保管、使用等信息；
（七）妥善保管網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)相關(guān)的交易數(shù)據(jù)、賬戶信息、資金流水、存管報(bào)告等包括紙質(zhì)或電子介質(zhì)在內(nèi)的相關(guān)數(shù)據(jù)資料和業(yè)務(wù)檔案，相關(guān)信息應(yīng)該保存15年以上；
（八）村官銀行應(yīng)對(duì)客戶資金履行監(jiān)督責(zé)任，不應(yīng)外包或由合作機(jī)構(gòu)承擔(dān)，不得委托網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)和第三方機(jī)構(gòu)代開(kāi)出借人和借款人交易結(jié)算資金賬戶；
（九）國(guó)家和地方法律法規(guī)規(guī)定和合同約定的其他職責(zé)。
第四章業(yè)務(wù)規(guī)范
第十二條存管人與委托人根據(jù)網(wǎng)絡(luò)借貸交易模式約定資金運(yùn)作流程，即資金在不同奇偶阿姨模式下的匯劃方式和要求，包括但不限于不同模式下的投標(biāo)、流標(biāo)、撤標(biāo)、項(xiàng)目結(jié)束等環(huán)節(jié)。
第十三條存管人應(yīng)與委托人、網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)當(dāng)事人（包括出借人、借款人及其他網(wǎng)貸業(yè)務(wù)參與方等）簽署網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管合同（下簡(jiǎn)稱“合同”），合同至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：
（一）當(dāng)事人的基本信息；
（二）當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)；
（三）存管賬戶的開(kāi)立與管理；
（四）平臺(tái)客戶開(kāi)戶、充值、投資、繳費(fèi)、提現(xiàn)及還款等環(huán)節(jié)資金清算及信息交互的約定；
（五）平臺(tái)投資項(xiàng)目關(guān)鍵信息的記錄；
（六）網(wǎng)絡(luò)借貸資金劃撥的條件和方式；
（七）網(wǎng)絡(luò)借貸資金使用情況監(jiān)督和信息披露；
（八）存管服務(wù)及費(fèi)用支付方式；
（九）合同期限和終止條件；
（十）風(fēng)險(xiǎn)提示（存管人不負(fù)責(zé)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、平臺(tái)虛假標(biāo)的、偽造數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等）；
（十一）違約責(zé)任和爭(zhēng)議解決方式；
（十二）其他約定事項(xiàng)。
第十四條委托人需向存管人提供真實(shí)準(zhǔn)確的交易信息數(shù)據(jù)及有關(guān)法律文件，包括并不限于平臺(tái)當(dāng)事人的信息、交易指令、借貸合同、收費(fèi)服務(wù)合同等。存管人不對(duì)網(wǎng)貸信息數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)，若因委托人故意欺詐或數(shù)據(jù)發(fā)生錯(cuò)誤導(dǎo)致的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，由委托人承擔(dān)。
第十五條委托人和存管人應(yīng)共同制訂供雙方業(yè)務(wù)系統(tǒng)遵守的接口規(guī)范，并在上線前組織系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)和災(zāi)備應(yīng)急測(cè)試，及時(shí)安排系統(tǒng)優(yōu)化升級(jí)，確保數(shù)據(jù)傳輸安全、順暢。
第十六條每日日終交易結(jié)束后，存管人根據(jù)委托人發(fā)送的日終清算數(shù)據(jù)，進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)，對(duì)資金明細(xì)流水、資金余額數(shù)據(jù)、資產(chǎn)余額數(shù)據(jù)進(jìn)行分分資產(chǎn)對(duì)賬、分分資金對(duì)賬、總分資金對(duì)賬，確保雙方賬務(wù)一致。
第十七條存管銀行定期出具網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)資金存管報(bào)告，按照雙方約定的報(bào)告制訂標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)客戶交易結(jié)算資金的保管情況在官方指定網(wǎng)站進(jìn)行公開(kāi)披露，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)至少包括以下信息：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的交易規(guī)模、借貸余額、存管余額、借款人及出借人數(shù)量、逾期率、不良率、客戶數(shù)量、平均借款期限及借款成本等。
第十八條網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)暫停、終止業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)至少提前三十個(gè)工作人通知存管人，存管人應(yīng)配合網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)或清算處置小組完成存續(xù)借貸業(yè)務(wù)的處置工作，相關(guān)清算處置事宜按照有關(guān)規(guī)定辦理。
第十九條在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中，除必要的披露和監(jiān)管要求外，委托人不得用“存管人”做公開(kāi)營(yíng)銷宣傳。
第二十條存管人擔(dān)任網(wǎng)絡(luò)借貸資金的存管人，不應(yīng)被視為對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸交易以及其他相關(guān)行為提供保證或其他形式的擔(dān)保。存管人不對(duì)網(wǎng)貸資金本金及收益予以保證或承諾，不承擔(dān)資金管理運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)，投資人須自行承擔(dān)網(wǎng)貸投資責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。
第二十一條為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，支持普惠金融發(fā)展，存管人應(yīng)根據(jù)存管金額、期限、服務(wù)內(nèi)容等因素，與委托人平等協(xié)商確定存管服務(wù)費(fèi)，不得以開(kāi)展存管服務(wù)為由開(kāi)展捆綁銷售并變相收取不合理費(fèi)用。
第五章附則
第二十二條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)接受中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理。
第二十三條中國(guó)銀行[2.94% 資金 研報(bào)]業(yè)協(xié)會(huì)依據(jù)本指引及其他有關(guān)法律法規(guī)、自律規(guī)則，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)進(jìn)行自律管理。
第二十四條為維護(hù)網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)市場(chǎng)秩序，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)可依據(jù)本指引和自律規(guī)則，檢查和處理違反本指引的行為。
第二十五條對(duì)于已經(jīng)開(kāi)展了網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)的委托人和存管人，在業(yè)務(wù)過(guò)程中存在不符合本指引要求的，在本指引發(fā)布后進(jìn)行整改，整改期不超過(guò)六個(gè)月。
第二十六條本指引自公布之日起施行。
