一個人要做巴菲特很難，但是只要合理設(shè)定目標(biāo)，工薪階層卻也能實現(xiàn)財務(wù)自由，不同地域、不同階層的人群給出的財務(wù)自由定義存在一定差異。而我們普通的工薪族要如何像大佬們一樣實現(xiàn)財務(wù)自由呢？小M今天就帶大家一起學(xué)習(xí)下如何才能實現(xiàn)財務(wù)自由夢！
什么才是財務(wù)自由？財務(wù)自由大致是這樣一種狀態(tài)：當(dāng)你不工作或失去工作的時候，不必為金錢發(fā)愁，你的資產(chǎn)所孳生的收益（也稱被動收入）能夠讓你維持比較體面的生活，你可以有足夠的金錢、時間去做自己真正想做的事情。
還有人認(rèn)為，一個真正的“財務(wù)自由人”應(yīng)該是，一個既有錢，又有閑，和保持了一個平常自由心的人。不必為錢而工作，保有一定量的凈資產(chǎn)，保持財產(chǎn)性收入的凈現(xiàn)金流入，這樣就實現(xiàn)了財務(wù)自由。
被動收入對于實現(xiàn)財務(wù)自由很重要，通俗意義上來講，就是不用工作和付出，就有源源不斷的收入進賬。比如銀行存款利息、股票分紅、房屋租金、拆借利息等。
有專家測算，在我國達到財務(wù)自由的標(biāo)準(zhǔn)（考慮通脹因素）大致為：一線城市446萬元，二、三線城市297萬元，小城鎮(zhèn)149萬元。而某銀行高管認(rèn)為，按無風(fēng)險收益率3%、家庭年支出20萬元的水平，達到財務(wù)自由的標(biāo)準(zhǔn)是擁有660萬元可支配現(xiàn)金。
著名財經(jīng)作家吳曉波老師也曾給出另一種計算財務(wù)自由的方法。這個公式是以負(fù)債情況占個人資產(chǎn)比例和財產(chǎn)性收入占職務(wù)性收入比例兩個維度來闡述個人或家庭的財務(wù)自由程度。
【重度屌絲】沒有財產(chǎn)性收入、銀行貸款為零。
【中度屌絲】財產(chǎn)性收入 職務(wù)性收入低于1 5，銀行負(fù)債 個人資產(chǎn)低于1 5。
【輕度屌絲】財產(chǎn)性收入 職務(wù)性收入低于2 5，銀行負(fù)債 個人資產(chǎn)低于2 5。
顯然，不同地域、不同階層的人群給出的財務(wù)自由定義肯定存在一定差異。而我們普通的工薪族要如何像大佬們一樣實現(xiàn)財務(wù)自由呢？
根據(jù)專家建議，首先我們有必要全面、真實、準(zhǔn)確的了解家庭財務(wù)狀況，編好三張表。
家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析3個指標(biāo)：
負(fù)債比率（負(fù)債總額/總資產(chǎn)），以此衡量家庭的總體債務(wù)水平能力，參考值在0.4以下。
清償比率（凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)），該指標(biāo)反映家庭綜合償債能力的高低，參考值高為于0.5。
實物資產(chǎn)比率（實物資產(chǎn)/總資產(chǎn)），該指標(biāo)反映家庭實物資產(chǎn)配置的適度性，參考值為0.5左右。
家庭年度現(xiàn)金流量表分析4個指標(biāo)：
結(jié)余比率（年結(jié)余/年稅后收入），該指標(biāo)反映家庭提高凈資產(chǎn)水平的能力，參考值是0.3以上。
消費比率（月支出/月收入），該指標(biāo)反映家庭收支情況是否合理。
債務(wù)償還比率（月償還額/月稅后收入），該指標(biāo)反映家庭月度債務(wù)負(fù)擔(dān)，參考值在0.35以下。
備用金充足率（易變現(xiàn)資產(chǎn)/最近3個月支出平均金額），該指標(biāo)反映家庭預(yù)備支付能力，參考值為3—6倍。
財務(wù)自由試算表分析3個指標(biāo)：
1、體面指數(shù)，測算目前家庭生活的水準(zhǔn)，客觀地評估家庭發(fā)展所處的階段
2、儲蓄比率，即（月收入-月支出）/月收入。該指標(biāo)反映家庭控制開支和增加凈資產(chǎn)的能力。
3、投資于凈資產(chǎn)比率。即投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)，該指標(biāo)反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模、拓寬被動收入來源的能力。
有了上面的基礎(chǔ)，我們再來看看如何制定合理理財計劃，才能幫助自己盡早實現(xiàn)財務(wù)自由呢？一般來講，工薪階層不易追求一夜暴富，而是建立投資理財意識，循序漸進積累財富。
一、做好原始積累
有銀行理財師建議，對于我們大部分人來說，首先要有穩(wěn)定的收入，保證收入的可持續(xù)增長，畢竟掙得越多走向財務(wù)自由的速度越快；其次是攢錢很有必要，在消費與儲蓄上需要平衡，月光族并不可取，有錢了才能讓錢生錢。
二、學(xué)會零存整取
大家不要以為小錢不起眼，要知道投資時間越長，復(fù)利的作用就越明顯。零存整取，每月固定存一筆錢，存期一年，到期后全部轉(zhuǎn)為一年定期存款或國債，存款和國債是沒有風(fēng)險的，可以作為生活備用金或以后購房的首付款。
三、合理配置結(jié)余現(xiàn)金
兼具家庭安全保障的投資理財品?？梢愿鶕?jù)資金量的許可、個人的偏好適當(dāng)配置理財型保險產(chǎn)品（側(cè)重于為家庭成員健康和生命安全提供保障）、長期債券、不動產(chǎn)、黃金等產(chǎn)品；
兼具短期備用金功能的投資理財品，如貨幣基金、寶寶類產(chǎn)品、銀行短期理財?shù)龋?/span>
在留足上述準(zhǔn)備金（備用金）后的閑錢，可配置到風(fēng)險相對較高的投資，如信托產(chǎn)品、股票等。
