近期，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)再次成為話題之王。一方面，首次被寫入3月17日發(fā)布的十三五規(guī)劃綱要，歷史成交額再創(chuàng)新高;另一方面，近期互金領(lǐng)域公司相繼再度“爆雷”，一時(shí)之間負(fù)面消息密集出現(xiàn)。簡理財(cái)CEO張陽分析認(rèn)為，隨著風(fēng)險(xiǎn)暴露和合規(guī)監(jiān)管的推進(jìn)，2016年是我國互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展元年，“劣幣驅(qū)逐良幣”時(shí)代有望終結(jié)。
問題平臺(tái)多涉及自融、資金池
“盡管倒閉、跑路的公司原因不一，但究其根本，問題平臺(tái)多涉及資金池、自融等紅線。而真正的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)是金融信息中介，項(xiàng)目真實(shí)存在，不存在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，不會(huì)造成擠兌，更沒有必要跑路?！睆堦柦榻B到。
據(jù)了解，所謂資金池，是指先歸集資金、再尋找投資標(biāo)的等方式產(chǎn)生的資金池。自融行為則指通過虛構(gòu)融資項(xiàng)目、夸大融資項(xiàng)目的融資金額、掩蓋融資方主體與平臺(tái)的關(guān)聯(lián)性等方式，吸收投資者資金到平臺(tái)的實(shí)際運(yùn)營方或平臺(tái)的關(guān)聯(lián)方以進(jìn)行自用的行為。資金池、自融的核心手段就是虛假項(xiàng)目、虛假標(biāo)的、虛假合同。從法律上講，這些行為極容易導(dǎo)致非法吸收公眾存款和集資詐騙犯罪風(fēng)險(xiǎn)。
那么，投資人應(yīng)如何鑒別有資金池或自融嫌疑的理財(cái)平臺(tái)，以規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)?張陽建議投資人在投資之前應(yīng)該多做功課、理性研究，務(wù)必選擇業(yè)務(wù)真實(shí)、透明度高、資金流向清晰的平臺(tái)。此外，可以通過平臺(tái)實(shí)體是否在全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)有備案等多種渠道，調(diào)查這個(gè)平臺(tái)是否正規(guī)?？芍攸c(diǎn)關(guān)注平臺(tái)的資產(chǎn)類型、投資流程、保障措施、交易合同等，如果是正規(guī)透明的平臺(tái)，一定都會(huì)披露。
(投資用戶在簡理財(cái)?shù)拿恳还P投資，均可通過APP端資產(chǎn)查詢到每一筆款項(xiàng)的流向和資產(chǎn)詳細(xì)配置信息，真正做到了資產(chǎn)的一一匹配。)
優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)才是根本保障
事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)金融和所有金融機(jī)構(gòu)一樣，核心都是風(fēng)控，而資產(chǎn)質(zhì)量更是重中之重。因?yàn)橘Y產(chǎn)質(zhì)量的優(yōu)劣，決定著投資標(biāo)的項(xiàng)目或個(gè)人到期能否具備充足的還款能力。
張陽表示，持有優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的平臺(tái)才能穩(wěn)健發(fā)展。簡理財(cái)具備優(yōu)秀金融合作機(jī)構(gòu)和優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的篩選能力，通過擔(dān)保能力、經(jīng)營情況、投資背景、市場(chǎng)估值、團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定性等多維度標(biāo)準(zhǔn)，挑選第三方資產(chǎn)方以拓展資產(chǎn)端資源，再將其做好風(fēng)控的項(xiàng)目或標(biāo)的做進(jìn)一步篩選。
此外，簡理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品在設(shè)計(jì)之初，就考慮到了如何最大化降低風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過深入研究后，它通過數(shù)據(jù)化風(fēng)控，將資產(chǎn)來源分散至抵押類資產(chǎn)、消費(fèi)金融類資產(chǎn)、票據(jù)類資產(chǎn)及現(xiàn)金管類資產(chǎn)等資產(chǎn)標(biāo)的中，最終為投資人提供一個(gè)“低風(fēng)險(xiǎn)、高分散”的資產(chǎn)組合，幫投資人一鍵實(shí)現(xiàn)分散投資、降低風(fēng)險(xiǎn)，獲取穩(wěn)健收益。而在簡理財(cái)提供的資產(chǎn)組合中，房屋抵押/動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押等抵押類資產(chǎn)占65%。
“在國內(nèi)，房產(chǎn)一直屬于優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，最具保值價(jià)值，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)可控。”張陽談到，為了杜絕風(fēng)險(xiǎn)隱患的發(fā)生，簡理財(cái)在房產(chǎn)抵押類項(xiàng)目中，只選擇北京、上海、廣州、深圳等一線城市的房產(chǎn)。而且，通過審核的房產(chǎn)也會(huì)以60%—70%的抵押率來計(jì)算，確保房屋的價(jià)值能覆蓋違約風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)，為了保護(hù)投資人權(quán)益，簡理財(cái)還做了一個(gè)預(yù)案：
“為避免極端情況，我們?cè)O(shè)置清算小組對(duì)資產(chǎn)收益情況進(jìn)行監(jiān)督，并按投資金額計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)保證金。當(dāng)資產(chǎn)組合虧損金額大于總投資金額2%，我們將凍結(jié)資產(chǎn)并啟動(dòng)清算機(jī)制。投資人的投資本金將通過風(fēng)險(xiǎn)保證金以優(yōu)先代償方式在3個(gè)月內(nèi)退回至銀行賬戶?！睆堦栒f道，簡理財(cái)一直將維護(hù)投資人權(quán)益放在首位，致力于為投資人創(chuàng)造一個(gè)健康、透明、合規(guī)的投資環(huán)境。
資料顯示，簡理財(cái)是一款幫用戶智能分散投資、靈活申請(qǐng)轉(zhuǎn)出的理財(cái)工具，由北京金未來金融信息服務(wù)有限公司運(yùn)營，并獲得源碼資本千萬美金的注資。截止目前，簡理財(cái)累計(jì)成交量突破109億，累計(jì)參與人數(shù)超356萬人，預(yù)期年化收益率達(dá)7%+。簡理財(cái)通過優(yōu)選現(xiàn)金管理類資產(chǎn)，保障資金的高流動(dòng)性;精選抵押類、消費(fèi)金融類等優(yōu)質(zhì)債權(quán)，為用戶提供理想收益。同時(shí)，簡理財(cái)積極與權(quán)威第三方機(jī)構(gòu)達(dá)成戰(zhàn)略合作，如采用民生電商旗下寶易互通支付平臺(tái)進(jìn)行交易資金往來確保資金投資、轉(zhuǎn)出安全，阿里金融云保障投資交易信息和數(shù)據(jù)安全，加速樂實(shí)現(xiàn)了前端安全防護(hù)等。
