在持續(xù)降息、銀根寬松、房地產(chǎn)市場回暖的大趨勢下，首套房貸業(yè)務(wù)再度成為商業(yè)銀行的心頭好，優(yōu)惠幅度不斷擴(kuò)大。北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，北京地區(qū)已經(jīng)出現(xiàn)了首套房貸最低8折、8.1折的優(yōu)惠利率，較此前的主流8.5折利率降低不少。然而，如此優(yōu)惠的利率對于普通老百姓來說卻是可望而不可即，通常只有家底豐厚的高端客戶或優(yōu)質(zhì)客戶才有資格享用。
京城房貸掀起價(jià)格戰(zhàn)
調(diào)查顯示，目前北京地區(qū)首套房貸折扣水平已經(jīng)拉開，多數(shù)銀行維持在8.5折優(yōu)惠幅度，而針對優(yōu)質(zhì)客戶甚至私人銀行客戶，首套房貸最低可以達(dá)到8.1折甚至8折。北京商報(bào)記者從浦發(fā)銀行獲悉，一般客戶申請?jiān)撔惺滋追抠J款最低可達(dá)到8.5折，鉆石客戶或貸款額200萬元以上的最低可8.3折，私人銀行客戶最低8折。
另一家首套房利率優(yōu)惠幅度較大的是民生銀行。民生銀行北京營管部近日起實(shí)行差異化按揭利率政策，依據(jù)貸款期限不同，執(zhí)行相應(yīng)的利率水平，優(yōu)質(zhì)客戶首套房貸款最低利率可在8.1-8.5折區(qū)間浮動(dòng)。此外，匯豐銀行業(yè)務(wù)員表示，北京地區(qū)首套房最低可實(shí)現(xiàn)8.2折利率，要求是貸款資金200萬元以上。除了上述三家銀行外，農(nóng)業(yè)銀行、北京銀行首套房最低優(yōu)惠利率為基準(zhǔn)利率的8.3折。8.5折優(yōu)惠利率仍是最主流軍團(tuán)，工商銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行、平安銀行等銀行人士均表示北京地區(qū)首套房利率最低可達(dá)到8.5折。
樓市越火熱，銀行間的競爭就越激烈。根據(jù)融360統(tǒng)計(jì)，4月全國首套房平均利率為4.52%，繼續(xù)創(chuàng)歷史新低，北京為4.2%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率的8.56折。而在去年12月，北京地區(qū)首套房平均折扣為8.78折。
普通客戶難占“便宜”
優(yōu)惠幅度的擴(kuò)大令購房者歡欣鼓舞。但事實(shí)上，普通客戶要想獲得8.5折以下的優(yōu)惠利率并不容易，除了無不良征信記錄、收入水平等硬性門檻外，銀行通常會(huì)采取差異化定價(jià)，資質(zhì)越好的客戶越容易獲得低價(jià)。例如，浦發(fā)銀行首套房8折利率優(yōu)惠僅針對私人銀行客戶，8.3折要鉆石客戶或貸款額200萬元以上。而根據(jù)該行要求，私人銀行客戶的門檻為日均資產(chǎn)在800萬元以上，鉆石客戶需要100萬元以上。
民生銀行的首套房8.1折利率也對期限和客戶資質(zhì)要求較高。民生銀行北京營管部人士表示，具體利率需要根據(jù)客戶資質(zhì)審核，8.1折利率需要資質(zhì)非常優(yōu)秀，預(yù)計(jì)占比不足20%。該行網(wǎng)點(diǎn)人士告訴北京商報(bào)記者，“8.1折利率基本只針對貸款期限在十年以下的優(yōu)質(zhì)客戶，這類客戶資金量充足，并不差錢，之所以申請貸款也只是想保證手頭的流動(dòng)性”。
除了給優(yōu)質(zhì)客戶、高端客戶額外照顧，也有銀行僅針對合作中介推薦客戶給予優(yōu)惠利率。北京銀行人士透露，8.3折優(yōu)惠利率基本只針對合作中介推薦的客戶。北京商報(bào)記者昨日以購房者身份單獨(dú)咨詢該行某網(wǎng)點(diǎn)工作人員，卻得到最低9折的回答。
利率差異化定價(jià)將更明顯
隨著利率市場化改革，商業(yè)銀行貸款利率早已全面放開，銀行對不同客戶采取差異化定價(jià)也是情理之中。
一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，有些高端客戶、優(yōu)質(zhì)客戶本身就是企業(yè)主或高收入人群，對銀行存款、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)大，違約風(fēng)險(xiǎn)低，而且以后進(jìn)行其他業(yè)務(wù)的推廣、展業(yè)也更容易，對這類客戶房貸利率多打一些折也是正常的。
銀率網(wǎng)分析師閆博鍇在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，經(jīng)濟(jì)形勢下滑令商業(yè)銀行普遍遭受不良貸款雙升的沖擊，相比之下，首套房按揭貸款屬于優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，銀行需要加大此類業(yè)務(wù)占比調(diào)整信貸業(yè)務(wù)配置，降低貸款利率來吸引優(yōu)質(zhì)客戶。但這種利率折扣并不是所有購房者都能得到，特別是針對一些能為銀行帶來多次營銷機(jī)會(huì)的優(yōu)質(zhì)客戶，銀行才會(huì)給予更低的利率，未來，首套房貸利率差異化會(huì)日趨明顯。
偉嘉安捷分析人士表示，以往受到房貸政策較為嚴(yán)格的影響，銀行普遍將更多目光投向中小企業(yè)貸款方面，隨著房貸政策的利好，從各家銀行的首套房利率優(yōu)惠幅度及放貸周期可以看出，銀行投放資金的比重也逐漸向“房貸”方面轉(zhuǎn)移。
