父母之愛子，則為之計深遠(yuǎn)。如何為孩子籌謀一生，是為人父母的重要課題。中國傳統(tǒng)家庭歷來重視子女教育，在現(xiàn)代社會，教育成本更是一個家庭的重要支出，如何保障孩子能夠得到持續(xù)優(yōu)質(zhì)的教育，同時減輕特定階段的經(jīng)濟(jì)壓力，是諸多家庭亟待解決的問題。通過教育保險等財務(wù)管理工具的合理規(guī)劃，為解決這一難題提供了新的思路。
不斷攀升的養(yǎng)育成本
今年2月，知名人士梁建章領(lǐng)銜的育媧專家團(tuán)隊發(fā)布了《中國生育成本報告2024版》（以下簡稱《報告》）。《報告》顯示，全國家庭0-17歲孩子的養(yǎng)育成本平均為53.8萬元，0歲至大學(xué)本科畢業(yè)的養(yǎng)育成本平均為約68萬元。這一數(shù)字明顯高于其2022年版的報告，反映出隨著社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和生活成本上升，養(yǎng)育孩子的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)也在不斷加重。
按城鎮(zhèn)和農(nóng)村區(qū)分，0-17歲城鎮(zhèn)孩子的養(yǎng)育成本平均為66.7萬元；0-17歲農(nóng)村孩子的養(yǎng)育成本平均為36.5萬元。分省份來看，上海、北京、浙江的養(yǎng)育成本排在全國前三位，上海家庭養(yǎng)育一個0-17歲孩子的平均成本為101萬元，北京是93萬元，浙江為85萬元。分孩次看，城鎮(zhèn)一孩、二孩、三孩養(yǎng)育成本66萬元、52萬元和39萬元，農(nóng)村則為46萬元、36萬元和27萬元。
將中國與其他國家的養(yǎng)育成本進(jìn)行了國際比較顯示，中國家庭把一個孩子撫養(yǎng)到剛年滿18歲的成本相對于人均GDP的倍數(shù)高達(dá)6.3倍，幾乎是全球最高。
以專款專用的教育年金應(yīng)對養(yǎng)育壓力
教育年金保險為家長們在特定時間段，確保子女的教育質(zhì)量、規(guī)劃未來發(fā)展，提供了一種現(xiàn)實可行的方案。
教育年金最大的特色就是?？顚Ｓ茫梢詾楹⒆釉诮逃P(guān)鍵階段提供資金支持；其次是安全確定，可以通過合同約定鎖定長期利益，確定給付時間和金額。再次就是強(qiáng)制儲備，比如每年可以固定將孩子壓歲錢或大人的部分年終獎積攢起來用作投保。
新近上市的富德生命狀元紅教育年金保險（以下簡稱“狀元紅”），出生滿25天即可投保，投保年齡最高可到13周歲，保至26周歲。“狀元紅”交費方式多樣，有躉交或/3年/5年/10年等多個選擇，保險責(zé)任包含大學(xué)教育保險金、深造教育保險金、身故或全殘保險金及滿期保險金，兼顧教育和人身保障。
具體來看，“狀元紅”具有保證領(lǐng)、持續(xù)領(lǐng)、靈活領(lǐng)等優(yōu)勢。“保證領(lǐng)”是指投保人投保后，滿足合同約定領(lǐng)取條件，被保險人從18周歲起至25周歲仍生存，每年可領(lǐng)取一筆教育保險金，這個時間段，一般人正處在大學(xué)和繼續(xù)教育深造階段，每年領(lǐng)取的保險金可以有效保障孩子的教育支出。若被保險人26周歲時仍生存，還可領(lǐng)取一筆滿期保險金，這筆保險金可以滿足學(xué)成畢業(yè)后的創(chuàng)業(yè)起步或其他人生規(guī)劃的資金。綜上，被保險人從18周歲起到26周歲，可持續(xù)領(lǐng)取9次保險金，在人生關(guān)鍵階段，“持續(xù)領(lǐng)”的保險金可以持續(xù)給與資金支持。而“靈活領(lǐng)”則是指此產(chǎn)品可搭配“富德生命如意寶A款終身壽險（萬能型）”（以下簡稱“如意寶A款”），“如意寶A款”保險期間為終身，投保人在滿足部分領(lǐng)取的條件下，可申請對個人賬戶進(jìn)行部分領(lǐng)取；同時若有閑錢，可按照合同約定追加金額至個人賬戶，按日復(fù)利計息?！盃钤t”搭配“如意寶A款”的組合，滿足合同約定領(lǐng)取條件，可以實現(xiàn)個人賬戶價值部分：領(lǐng)取次數(shù)靈活、領(lǐng)取時間靈活、領(lǐng)取金額靈活的特點。這一設(shè)計也使得“狀元紅”能夠滿足不同家庭需求靈活和個性定制的多元化訴求，成為漫漫育兒路上一個良好的財務(wù)規(guī)劃工具。
以現(xiàn)年30周歲的李女士為例，李女士和愛人都有穩(wěn)定工作，家境中產(chǎn)，李女士最近剛生了一名男寶，愛子心切的她想為孩子提前規(guī)劃教育資金。反復(fù)斟酌之后，李女士給寶寶投保了“富德生命狀元紅教育年金保險”，年交保費10萬元，共交10年，保險期間至孩子26周歲。按照合同約定，從李寶寶18周歲起至26周歲生存期間，共可領(lǐng)取9次保險金，合計173.6萬元。其中大學(xué)教育保險金連續(xù)4年累計領(lǐng)取36.8萬元，深造教育保險金連續(xù)4年累計領(lǐng)取36.8萬元，覆蓋孩子大學(xué)及以后深造期間，為孩子教育提供有力支持。在李寶寶26周歲時，還可一次性領(lǐng)取滿期保險金100萬元，可以作為成家立業(yè)資金使用。保險合同有效期內(nèi)，若是發(fā)生身故或全殘，還可以按身故或全殘時本主險合同現(xiàn)金價值和實際已交保費較大者進(jìn)行賠付。
此外，李女士還可以選擇搭配“如意寶A款”，可按照合同約定追加金額至個人賬戶，可以有效培養(yǎng)孩子的財商思維，若李寶寶在人生的某個階段需要現(xiàn)金流，符合合同約定的情形下，也可以從“如意寶A款”賬戶申請個人賬戶部分領(lǐng)??；自李寶寶18周歲起至26周歲生存期間，“狀元紅”每次給付的保險金，符合合同約定的情形下，還可以根據(jù)客戶授權(quán)將其作為權(quán)益轉(zhuǎn)入保險費自動進(jìn)入“如意寶A款”賬戶，按日復(fù)利計息，實現(xiàn)二次增值。
常言道，再苦不能苦孩子，再窮不能窮教育。教育，是父母送給孩子最好的禮物，對其一生都有積極的意義。未雨綢繆、盡早規(guī)劃，做好教育儲備，在孩子未來需要時確保能提供強(qiáng)力支撐，讓自己對孩子的愛時刻都在。
