在老齡化加速到來(lái)的時(shí)代，長(zhǎng)期護(hù)理需求也與日俱增。如何解決失能群體的護(hù)理以及護(hù)理費(fèi)用問(wèn)題，讓失能人群重獲有尊嚴(yán)的人生，是上千萬(wàn)個(gè)家庭正在面臨的困境，也是我國(guó)亟待解決的現(xiàn)實(shí)難題。
長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)保障缺口較大
2023年8月中國(guó)老齡科學(xué)研究中心發(fā)布的《中國(guó)老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告(2021-2022)》顯示，截至2022年末，我國(guó)60歲及以上老年人中，失能、半失能老年人約為4400萬(wàn)人，80歲以上的老年人群中，失能、半失能占比則高達(dá)40%。
有過(guò)類似經(jīng)歷的人都知道，照顧病人是一件非常勞神費(fèi)力的事。而照護(hù)失能或半失能病人尤其如此，這個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程，足以壓垮一個(gè)普通家庭的人力、財(cái)力以及情緒，“一人失能，全家失衡”。
在北上廣深一線城市，看病難、看病貴，已司空見(jiàn)慣。如果需要請(qǐng)護(hù)工，人們還會(huì)體會(huì)到“看護(hù)貴”的現(xiàn)實(shí)。一般來(lái)看，一線城市護(hù)工每天費(fèi)用約200-400元甚至更高。
對(duì)于普通家庭而言，如果住院時(shí)偶爾用一下護(hù)工，這個(gè)費(fèi)用可能還能承受。但如果照顧長(zhǎng)期臥床的失能半失能老人，就成為不能承受之重了。
在現(xiàn)有的金融產(chǎn)品中，唯一能提供長(zhǎng)護(hù)功能的只有保險(xiǎn)產(chǎn)品。被稱為“社保第六險(xiǎn)”的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”），成為解決護(hù)理費(fèi)用來(lái)源、緩解失能家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的重要工具。
不過(guò)，根據(jù)2022年9月9日中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)及瑞士再保險(xiǎn)瑞再研究院聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展機(jī)遇——中國(guó)城鎮(zhèn)地區(qū)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)保障研究》數(shù)據(jù)顯示，2021年我國(guó)城鎮(zhèn)地區(qū)對(duì)銀發(fā)群體長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)總需求約為1.4萬(wàn)億元，由家庭支出和政策性長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)及補(bǔ)貼構(gòu)成的保障端卻不到5000億元。保障缺口約為9217億元，約占護(hù)理服務(wù)需求的65%。報(bào)告還預(yù)計(jì)，到2030年和2040年，這一數(shù)字將分別達(dá)1.9萬(wàn)億元和3.8萬(wàn)億元。高達(dá)萬(wàn)億的保障缺口，為商業(yè)性長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的發(fā)展提供了廣闊的發(fā)展空間。
“臻愛(ài)?！睖厍槭刈o(hù)失能群體的體面人生
2022年5月，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布的《“十四五”國(guó)民健康規(guī)劃》提出，要進(jìn)一步完善商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)支持政策。
2023年3月30日，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》，為長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的發(fā)展提供了新的空間。
在政策鼓勵(lì)之下，各保險(xiǎn)公司圍繞以客戶為中心，紛紛發(fā)力長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的創(chuàng)新探索。近期，富德生命臻愛(ài)保長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“臻愛(ài)保”）溫情上市，該產(chǎn)品可以作為減輕失能家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的重要經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償工具，幫助保險(xiǎn)消費(fèi)者尋求破解部分家庭“機(jī)構(gòu)不能醫(yī)、醫(yī)院不能養(yǎng)、家庭無(wú)力護(hù)”困局之路。
以50歲男性被保險(xiǎn)人為例，如果投保60萬(wàn)保額的“臻愛(ài)?！遍L(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，交費(fèi)為20年，保險(xiǎn)期間為終身，折合每天的保費(fèi)支出僅為36.7元。未來(lái)，在符合條款約定的給付要求下，該客戶每年可以享有特定疾病長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金1次，最多可給付5次。這意味著，當(dāng)下僅需花費(fèi)一杯奶茶的錢，就可能在未來(lái)享受到原本需要花費(fèi)三五百才能享受到的照護(hù)，而且這種保險(xiǎn)帶來(lái)的照護(hù)最長(zhǎng)可持續(xù)5年。
據(jù)了解，富德生命“臻愛(ài)?！遍L(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的另一大特色在于風(fēng)險(xiǎn)保額單獨(dú)累計(jì)，不占用重疾險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額，這樣既能讓客戶提升保障額度，又能增加保障的種類和范圍。
此外，該款長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)還有“享豁免”的功能，從首個(gè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金給付日后的下一個(gè)保險(xiǎn)合同周年日起，保險(xiǎn)公司將逐期豁免本主險(xiǎn)合同的各期保險(xiǎn)費(fèi)。
據(jù)了解，“臻愛(ài)?！笨梢詽M足24種疾病的護(hù)理狀態(tài)要求，為客戶提供“雙保障”，即包括護(hù)理保險(xiǎn)金和疾病身故保險(xiǎn)金兩種保障方案。在護(hù)理保險(xiǎn)金責(zé)任方面，包含長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)金與一次性護(hù)理保險(xiǎn)金責(zé)任，體現(xiàn)了“專護(hù)理”的理念。
此外，該產(chǎn)品還可以搭配住院、門急診、意外傷害、住院費(fèi)用補(bǔ)償?shù)雀郊与U(xiǎn)，為客戶提供全面的保障。
近年來(lái)，富德生命人壽不斷踐行以人民為中心，倡導(dǎo)“好產(chǎn)品，在富德”“好服務(wù)，在富德”的理念，不斷推出創(chuàng)新產(chǎn)品和品質(zhì)服務(wù)，護(hù)航人民對(duì)美好生活、健康生命的向往。
