經(jīng)過數(shù)次調(diào)整，當(dāng)前國(guó)有大行和股份制銀行的定期存款利率已下降至較低水平。但在臨近歲末，中小銀行開啟“攬儲(chǔ)大戰(zhàn)”之時(shí)，也有部分銀行選擇了“逆勢(shì)而行”。
近期，有些中小銀行逆勢(shì)上調(diào)存款利率，甚至有的銀行存款產(chǎn)品利率又罕見回到了3%這一水平線。面對(duì)“開門紅”的壓力，不同銀行的年末攬客策略，也出現(xiàn)了上調(diào)、下調(diào)并存的分化走向。
部分銀行階段性上調(diào)存款利率
“目前手里還有10個(gè)保本保息的定期存款名額，利率在2.95%-3%左右，有感興趣的嗎？”在某地方商業(yè)銀行做柜員的王雨(化名)，最近還在為自己的業(yè)績(jī)努力。
王雨表示，和國(guó)有大行比起來，自己所在的銀行存款利率一直算是相對(duì)高的。如今又是年末沖刺階段，也在通過提高存款利率的辦法來提高本行存款的吸引力。
“一般來說，影響利率的主要因素是本金的多少和是不是新客戶。想要做到最高的話，基本都得是新用戶而且有時(shí)間限制，還需要銀行經(jīng)理提前幫忙預(yù)約額度?！蓖跤暾f。
她還提到，往年公司還會(huì)有一些送米面糧油等的活動(dòng)來吸儲(chǔ)，但現(xiàn)在越來越多的人喜歡在線上直接辦理、不往營(yíng)業(yè)點(diǎn)跑了，也就放棄了這些花哨的活動(dòng)，直接提高存款利率。
根據(jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測(cè)的11月各類銀行定期存款平均利率，國(guó)有銀行利率調(diào)整情況較少，股份制銀行3年、5年期存款利率調(diào)整情況較多，有漲有跌，上漲情況多于下跌情況。整體來看，1年及以上存款平均利率均環(huán)比上漲，其中3年期漲幅較大，環(huán)比上漲9.5基點(diǎn)(BP)。
近期多家媒體也關(guān)注到，河南淮濱農(nóng)商行、河南固始農(nóng)商銀行、桂林國(guó)民村鎮(zhèn)銀行等多家中小銀行，均發(fā)布公告稱于近期上調(diào)部分期限存款利率。更早時(shí)候，廣東鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行、廣西興安民興村鎮(zhèn)銀行等在11月就走出了這步讓利的棋。
為何這種情況多出現(xiàn)在農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行？融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平解釋稱，中小銀行在網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面、客戶數(shù)量、社會(huì)公信度等方面都不及大型銀行，存款穩(wěn)定性相對(duì)較差，負(fù)債來源相對(duì)單一，往往通過更有優(yōu)勢(shì)的利率來吸引儲(chǔ)戶。
綜合梳理來看，這些銀行“讓利”的上調(diào)幅度約為5-15個(gè)基點(diǎn)，屬階段性舉措且對(duì)起存金額有一定門檻要求。廣西興安民興村鎮(zhèn)銀行更是在通知中表示，此舉是“為推動(dòng)存款利率市場(chǎng)化”。
鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行調(diào)整定期存款利率通告。 截圖自鶴山珠江村鎮(zhèn)銀行微信公眾號(hào)
業(yè)內(nèi)：存款利率整體仍呈下降趨勢(shì)
“在該時(shí)點(diǎn)上調(diào)存款利率，是少數(shù)銀行‘開門紅’推出的舉措。這是階段性、季節(jié)性現(xiàn)象，相當(dāng)于攬儲(chǔ)的營(yíng)銷手段。”對(duì)逆勢(shì)上調(diào)存款利率的現(xiàn)象，招聯(lián)首席研究員董希淼表示，此舉對(duì)整個(gè)銀行體系影響較小。
“存款利率上調(diào)主要是個(gè)別銀行‘存款搬家’現(xiàn)象的強(qiáng)化?！敝行抛C券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明也提到，中小銀行受限于地域局限和安全程度不及大行等因素，攬儲(chǔ)壓力較大，而臨近年末，在考核壓力加大的情況下，中小銀行需要提高存款利率進(jìn)而提升對(duì)儲(chǔ)戶的吸引力。
面對(duì)相似的壓力，也有部分中小銀行繼續(xù)下調(diào)存款利率，比如北海農(nóng)信社、廣安恒豐村鎮(zhèn)銀行等于近日發(fā)布公告，調(diào)降部分存款掛牌利率。業(yè)內(nèi)專家也指出，整體看來多數(shù)銀行存款利率仍呈現(xiàn)下調(diào)趨勢(shì)。
“因?yàn)橘J款利率一直在降，存款利率整體肯定也是會(huì)走降的。雖然我也聽說了一些銀行利率上浮的消息，但我們這里目前沒有打算推出類似政策?！蹦硣?guó)有銀行工作人員程鵬(化名)對(duì)中新財(cái)經(jīng)記者表示。
程鵬還提到，自己銀行的年末動(dòng)員會(huì)在12月初就已經(jīng)進(jìn)行了。除了存款，自己和同事們還會(huì)被安排個(gè)人養(yǎng)老金、普惠、代發(fā)等多個(gè)指標(biāo)?！澳昴┿y行資金通常比較緊張，包括上調(diào)存款利率在內(nèi)的各種吸引儲(chǔ)戶的手段，都是為來年的負(fù)債端增量緩解一些壓力。”
“存款利率有升有降，反映國(guó)內(nèi)存款市場(chǎng)機(jī)制在起作用，屬于正?，F(xiàn)象?！惫獯筱y行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華表示，但前提是國(guó)內(nèi)存款市場(chǎng)保持正常競(jìng)爭(zhēng)秩序，各家銀行存款利率調(diào)整要滿足自律組織要求及存款利率調(diào)整要與銀行負(fù)債、凈息差等實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況相一致。
董希淼表示，在中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出“促進(jìn)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降”的背景下，預(yù)計(jì)下階段隨著銀行資金端成本壓降，存款利率下降的可能性較大。中小銀行要根據(jù)自身資產(chǎn)負(fù)債情況，理性拓展存款業(yè)務(wù)，既要保持存款適當(dāng)增長(zhǎng)，也要保持負(fù)債成本控制在合理范圍之內(nèi)。
