隨著生活水平的提高，公眾的健康意識和健康風(fēng)險防范意識也隨之提升，健康險需求日益見漲，尤其是重疾險，更是成為人們需求的重點。新年伊始，一些險企的明星重疾險品牌相繼推出新品，讓各方對2022年的重疾險行情也充滿期待。
重疾險新規(guī)推動保險行業(yè)回歸本源
重疾險是近年險企的“熱門選手”，憑借其保障全面、保額高的優(yōu)勢，征服了一大批的消費者，尤其是2021年重疾險新規(guī)更是讓重疾險登上了一個新臺階。
據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的數(shù)據(jù)，2020年，中國健康險保費收入為8173億元，較2019年同比增長15.7%，且2017-2020年，健康險年復(fù)合增速達23.02%，高于同期壽險的3.78%，使得健康險原保費收入在人身險總保費中的占比持續(xù)提高，2020年達到24.54%，2021年，人身險公司實現(xiàn)健康險保費收入7069億元，同比增長4.6%，占整體保費收入比重約22.6%。
重疾險的持續(xù)增長，與中國國情密不可分。
隨著中國的老齡化進程加快，重疾險正日益成為家庭的必需品，與此同時，伴隨著人們生活節(jié)奏的加快，亞健康人群持續(xù)增加。據(jù)專家介紹，中國符合世界衛(wèi)生組織關(guān)于健康定義的人群只占總?cè)丝跀?shù)的15%，與此同時，有15%的人處在疾病狀態(tài)中，剩下70%的人處在“亞健康”狀態(tài)。伴隨著亞健康人群的持續(xù)增長，這也導(dǎo)致重疾年輕化的趨勢——據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，從2019年到2020年間，90后群體的重疾出險率增長了3%，80后群體的重疾出險率增長了7%。反而是大家認(rèn)為最易罹患重疾的60后和70后的重疾出險率有所下降。在數(shù)據(jù)支撐下，重疾患者的年輕化明顯。
種種因素下，重疾險備受人民關(guān)注。與此同時，為了推動行業(yè)健康發(fā)展，國家還曾多次發(fā)文支持商業(yè)健康保險發(fā)展，據(jù)《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》顯示，到2030年，商業(yè)健康保險賠付支出占衛(wèi)生總費用比重顯著提高，發(fā)展保障功能強的健康保險已經(jīng)成為行業(yè)共識。
2021年2月1日，國家頒布了重疾險的新定義，運行13年的重疾險舊定義開始正式退出歷史舞臺，這標(biāo)志著中國的重疾險開始更側(cè)重于風(fēng)險管理和保障。
2022年1月上市的富德生命康健至尊重大疾病保險(慶典版)(以下簡稱“康健至尊”)就是按照重疾險新定義打造的一款健康險，不僅包含健康險的基礎(chǔ)保障，還能滿足不同人群的差異化保障需求。
資料顯示，“康健至尊”是一款病種廣覆蓋、高發(fā)多次賠、復(fù)原關(guān)愛暖、醫(yī)療低門檻的健康險，從嬰兒出生滿25天直至65周歲在內(nèi)，可以終身保障被保人的生命及健康，其產(chǎn)品種類包含重大疾病特別關(guān)愛金、輕癥/中癥/重疾豁免保險費、醫(yī)療關(guān)愛金、重大疾病保險金、中癥疾病保險金、輕癥疾病保險金、身故或者全殘保險金等等，覆蓋173種疾病，特定疾病可以實現(xiàn)多次理賠。
2022年重疾險行情向東還是向西?
復(fù)旦大學(xué)風(fēng)險管理與保險學(xué)系主任許閑在接受《中國銀行保險報》采訪時表示，重疾險定義發(fā)布后，重疾險正呈現(xiàn)條款越來越細化的發(fā)展趨勢，2022年整個行業(yè)還將處在轉(zhuǎn)型和變革當(dāng)中，轉(zhuǎn)型變革后，重疾險發(fā)展未來可期。
在重疾險行業(yè)條款越來越細化的背景下，富德生命人壽推出的“康健至尊”保障功能更加細分，分別涵蓋“老少重疾雙倍享”、“特定疾病多次保”、“病種保障覆蓋廣”、“醫(yī)療關(guān)愛低門檻”、“壽險復(fù)原靈活選”。
其中，“醫(yī)療關(guān)愛低門檻”和“特定疾病多次?！碧貏e值得關(guān)注。
“醫(yī)療關(guān)愛低門檻”顯著降低了消費者的理賠門檻。醫(yī)療關(guān)愛金保障是指，只要滿足合同生效滿5年后且被保險人65周歲之后需要在醫(yī)院治療，就可以對于實際治療費用，在合同約定的限額范圍內(nèi)獲得醫(yī)療關(guān)愛金。
“特定疾病多次?！笔侵妇哂胸S富的特定疾病多次賠付保障功能，包含多個高發(fā)或復(fù)發(fā)率較高的疾病，且含有多次賠付性能。例如，其含有惡性腫瘤-重度，嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥，較重急性心肌梗死二次/三次給付保險金。
據(jù)悉，“康健至尊”是富德生命人壽在公司成立20周年之際推出的一款慶典產(chǎn)品，同時其也是該公司明星品牌“康健無憂”旗下產(chǎn)品?！翱到o憂”產(chǎn)品品牌于2016年推出，截至2021年底，康健系列產(chǎn)品已累計承保251萬件，累計承保重疾風(fēng)險保額3526億元，累計為8萬客戶提供總額28億元的理賠金。憑借良好的產(chǎn)品口碑，“康健無憂”也贏得了一系列的榮譽，比如，康健無憂(尊享版)曾在“第十五屆保險創(chuàng)新大獎評選”中榮獲“最佳重疾險保險產(chǎn)品”，在“2020資本力量·金融行業(yè)年度評選”當(dāng)中，康健無憂(經(jīng)典版)榮獲“年度最佳重疾險產(chǎn)品”。
對于重疾險的春天，市場各方充滿信心和期待
