重疾險(xiǎn)改革已經(jīng)進(jìn)入深水區(qū)，各險(xiǎn)企都有推出保障升級(jí)的新產(chǎn)品。而富德生命人壽推出的“尊享健康重大疾病保險(xiǎn)”，在合同約定情況下可多次、雙倍給付，差異化的產(chǎn)品形態(tài)對(duì)重疾高發(fā)人群更加友好。
目前市面上重疾險(xiǎn)產(chǎn)品體系逐漸豐富，已經(jīng)成為現(xiàn)代社會(huì)保險(xiǎn)體系中不可或缺的一部分，重疾險(xiǎn)在健康險(xiǎn)市場(chǎng)中占比約60%，對(duì)人身險(xiǎn)整體業(yè)務(wù)影響較大。同時(shí)，重疾險(xiǎn)還參與構(gòu)建多層次醫(yī)療健康保障體系。《醫(yī)療保障法(征求意見稿)》近日發(fā)布，文件指出鼓勵(lì)發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)和支持保險(xiǎn)公司擴(kuò)大重疾險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍，建立以基本醫(yī)療保險(xiǎn)為主體，醫(yī)療救助為托底，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)健康保險(xiǎn)、慈善醫(yī)療救助等相互銜接、共同發(fā)展的醫(yī)療保障制度體系。
保額雙倍給付保障高
在市場(chǎng)需求不斷擴(kuò)大、國(guó)家政策引導(dǎo)與鼓勵(lì)等利好因素共同推動(dòng)下，重疾險(xiǎn)前景一片大好。但與此同時(shí)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)亦日趨激烈，保險(xiǎn)公司通過升級(jí)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略來捕捉增長(zhǎng)機(jī)會(huì)，對(duì)目標(biāo)客戶進(jìn)一步細(xì)化或成為險(xiǎn)企新的增長(zhǎng)點(diǎn)。結(jié)合這一發(fā)展變化，“尊享健康重大疾病保險(xiǎn)”作為保障終身的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，推出了“保額雙倍給付”的保障責(zé)任。
如果在被保險(xiǎn)人18歲之前投保，被保險(xiǎn)人在18周歲前或60周歲后首次罹患重疾，基本保額100萬元的話可以獲得200萬元的理賠;如果投保時(shí)被保險(xiǎn)人已經(jīng)年滿18周歲，其年齡到70周歲之后同樣就可以享受首次罹患重疾，賠付雙倍基本保額的保障。這一設(shè)定充分考慮到處于成長(zhǎng)階段和老年階段的客群，在他們最需要重疾保障的時(shí)候?yàn)槠涮峁┳銐蚨嗟谋Ｕ项~度。市面上的產(chǎn)品投保年齡都在60歲封頂，因?yàn)?0歲至70歲老人患病風(fēng)險(xiǎn)太高，而這款保險(xiǎn)在關(guān)鍵時(shí)間階段選擇“加保保障”可以說是誠(chéng)意滿滿。
癌癥多次賠付保障全
據(jù)慧擇公布的2020年全年理賠數(shù)據(jù)顯示，惡性腫瘤的比例占到了80%以上，但近40%的賠付金額在30萬元以下。惡性腫瘤容易復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移和持續(xù)存在，該類疾病治療屬于一個(gè)長(zhǎng)期的過程。但是目前市面上的重疾產(chǎn)品多為單次賠付，對(duì)同一疾病的賠付僅有一次，出險(xiǎn)后，客戶往往又會(huì)因?yàn)椴环辖】蹈嬷蠛茈y再購(gòu)買新的重疾險(xiǎn)。
針對(duì)特定高發(fā)疾病，尊享健康重疾險(xiǎn)自帶惡性腫瘤-重度額外兩次的理賠責(zé)任，最多可給付3次，每?jī)纱伟┌Y理賠間隔超過3年即可。此外，在類似的合同約定情況下，嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥最多能給付3次，較重急性心肌梗死最多能給付3次。
這三種疾病均屬于復(fù)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)較高的重疾，比如在第一次確診嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥之后，患者身體一般很難再恢復(fù)到患病前，且二次腦中風(fēng)的概率較大，若間隔3年第二次確證嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥，可再獲賠;再過三年后，若不幸再確診嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥還能再申請(qǐng)一次理賠，累計(jì)最高可給付3次，給付后合同繼續(xù)有效。在重疾分組里面，較重急性心肌梗死和嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥分屬兩個(gè)組別，也就是說確診二者中任一重疾獲賠后，合同仍可對(duì)另一項(xiàng)重疾提供保障，對(duì)不幸先后患這兩種疾病的客戶來說，保障會(huì)更加全面。
總體來看，該產(chǎn)品疾病保障比較齊全，包括32種輕癥疾病、20種中癥疾病、120種重大疾病。輕癥、中癥疾病不分組，輕癥最多給付5次，中癥最多給付2次。同時(shí)該產(chǎn)品可和富德生命人壽其他附加險(xiǎn)形成組合搭配投保，保障效果更佳。
