7月起，這些銀行開始對用戶“睡眠賬戶”進行大清理。
今年以來，工商銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、光大銀行、中信銀行等銀行已陸續(xù)開展清理個人賬戶的行動。近期，工行、恒豐銀行、百信銀行等多家機構都將于7月清理“睡眠賬戶”。
其中，工商銀行在5月通過官網發(fā)布清理長期不動個人銀行賬戶的通告，稱將于2021年7月起實施長期不動個人銀行賬戶清理工作。工行提示，如賬戶在清理范圍內，且希望繼續(xù)使用，用戶可于6月30日前完成一筆動賬交易。
券商中國記者梳理近期各家銀行發(fā)布的公告后了解到，此次部分銀行清理的賬戶主要分為兩類:
一類是賬戶余額低于10元且長期未發(fā)生交易的“睡眠賬戶”；
另一類是個人在同一銀行開立超出監(jiān)管規(guī)定數量的賬戶。
但各銀行清理的類型和標準并不一致，部分銀行二者均會清理，而有的銀行只清理其中一種。多家銀行表示，針對相關賬戶的清理工作主要是為了落實監(jiān)管要求，防范電信網絡詐騙風險，保障客戶賬戶資金安全。
7月起這類卡將被強制注銷
據工行5月發(fā)布的通告，該行將于2021年7月起實施長期不動個人銀行賬戶清理工作。
工行提示，清理范圍為，截至今年6月30日，凡連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生客戶主動交易，賬戶余額為零，且未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協議的賬戶（借記卡和活期存折，下同），其賬戶功能將調整為非柜面業(yè)務只收不付。其中金融社?？ā④娙吮Ｕ峡ǖ忍厣~戶不納入清理。
為響應國家開展的“斷卡行動”，防范電信網絡新型違法犯罪，全國各類銀行都在今年以來開展了類似的行動。包括百信銀行、恒豐銀行、洛陽銀行、營口銀行在內的多家機構都發(fā)布相關通告，將在7月起開展清理行動。
郵儲銀行早在去年12月29日發(fā)布的公告表示，將于2021年6月30日（含）前逐步分批對同一客戶名下個人結算賬戶超標準（即Ⅰ類戶1個、Ⅱ類戶5個、Ⅲ類戶5個）數量進行清理。如賬戶存在上述情況，本人持有效實名證件，盡快到該行任意網點進行合理性登記、降級以及銷戶處理。逾期未清理的賬戶，該行將限制金融服務。
值得注意的是，清理賬戶并不意味著直接銷戶，有的銀行對于滿足相關條件客戶個人賬戶進行銷戶，而部分銀行僅是限制交易功能，若有需要仍可通過激活重新使用。
券商中國記者隨機采訪多名儲戶后，部分人表示，自己并不了解此次銀行的清理活動，且對其并無影響。不過有儲戶向記者表示，若有相關賬戶被清理，希望可以給綁定手機發(fā)短信或銀行APP通知，會顯得更人性化。
“斷卡”行動持續(xù)推進，已有31萬人落網
根據央行披露的2021年一季度支付體系運行總體情況，我國人均擁有銀行賬戶數達9.05戶，全國人均持有銀行卡6.40張。一些用戶手中有多張銀行卡，但現實生活中，除了常用卡，其余的就成為了“睡眠賬戶”。
為何要清理存量的睡眠賬戶及超量賬戶？光大銀行在近日的公告中解釋稱，“目前，一些客戶手中有多張銀行卡，但常用的其實只有兩三張。對客戶來說，卡片太多日常管理難度大，如果管理不慎，還會增加被盜刷、被買賣、個人信息泄露的風險，以及被不法分子利用實施電信網絡詐騙?！?/p>
2020年10月斷卡行動開展以來，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工信部、中國人民銀行等五部委聯合發(fā)布《關于依法嚴厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動的通告》，在全國范圍內對非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪進行嚴厲打擊整治，堅決斬斷電話卡、銀行卡的買賣鏈條。
6月9日，“斷卡”行動開展第五輪集中收網，北京、河北、山西、遼寧等23個省區(qū)市公安機關同步開展收網行動，對利用虛擬貨幣為電信網絡詐騙活動提供轉賬洗錢服務的違法犯罪團伙實施集中抓捕。第五輪集中收網行動中，共打掉違法犯罪團伙170余個，抓獲違法犯罪嫌疑人1100余名。
據了解，公安部在上述行動中，成功打掉多個利用虛擬貨幣為電信網絡詐騙活動提供轉賬洗錢服務的犯罪團伙。經警方偵查，此類違法犯罪團伙通常組織人員用個人銀行卡和信息在各類虛擬貨幣交易平臺上注冊，按照詐騙團伙要求購買、兌換虛擬貨幣，成為幫助其洗錢的“幣農”。
詐騙團伙騙取到資金后，立即將贓款轉至“幣農”的銀行卡，“幣農”隨后在虛擬貨幣交易平臺上購幣，再反復兌換不同的幣種，經層層劃轉，最終將錢款轉入詐騙團伙指定的虛擬貨幣錢包地址，完成洗錢后，“幣農”可獲得1.5%-5%不等的“傭金”，高額的不法收入吸引了大量人員參與，造成嚴重社會危害。
據了解，“斷卡”行動開展以來，公安部組織各地公安機關開展五輪集中收網行動。截至目前，“斷卡”行動共打掉非法開辦販賣“兩卡”違法犯罪團伙1.5萬個，抓獲“兩卡”違法犯罪嫌疑人31.1萬名，治理違規(guī)行業(yè)網點、機構1.8萬家。
