近年來，隨著金融消費安全知識的不斷普及，消費者安全意識也在不斷增強。與此同時，中國銀聯(lián)聯(lián)合公安部門、產(chǎn)業(yè)各方共同嚴厲打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和銀行卡盜刷等違法行為。
銀聯(lián)協(xié)助公安機關(guān)堅決打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪活動
為維護社會長治久安，落實國家網(wǎng)絡(luò)安全戰(zhàn)略，堅決遏制電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動，中國銀聯(lián)積極履行社會責(zé)任，落實監(jiān)管要求，協(xié)助公安機關(guān)不斷加大對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪活動的打擊力度，堅決保護人民群眾財產(chǎn)安全。
中國銀聯(lián)依托現(xiàn)有資源，加大源頭治理力度，夯實防范電信網(wǎng)絡(luò)犯罪風(fēng)險的安全基礎(chǔ)。同時，加快智能風(fēng)控建設(shè)，提升電信網(wǎng)絡(luò)犯罪風(fēng)險識別和攔截的技術(shù)水平，有效挽回電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪案件資金損失。
此外，中國銀聯(lián)積極協(xié)助公安機關(guān)開展電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪的打擊治理，與公安部合作建立疑似電信詐騙涉案銀行卡賬戶比對服務(wù)機制，通過篩查識別，提示發(fā)卡行進行關(guān)聯(lián)排查，防范銀行卡被用于電信詐騙等銀行卡犯罪。持續(xù)做好司法協(xié)查服務(wù)，協(xié)助公安機關(guān)調(diào)查電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件。2021年銀聯(lián)將開展專項行動，全方位深化云閃付業(yè)務(wù)反電詐整治工作，通過構(gòu)建風(fēng)險模型、優(yōu)化可信交易體系、提升涉詐卡處置效率等舉措，保障云閃付用戶資金安全。
與此同時，中國銀聯(lián)一直禁止成員機構(gòu)以任何形式為互聯(lián)網(wǎng)賭博、色情平臺，互聯(lián)網(wǎng)銷售彩票平臺，非法外匯、貴金屬投資交易平臺，非法證券期貨類交易平臺，以及未取得省級政府批文的大宗商品交易場所等非法交易提供支付結(jié)算服務(wù)。中國銀聯(lián)將持續(xù)督促網(wǎng)絡(luò)內(nèi)成員機構(gòu)保持業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展，嚴格落實商戶管理、交易監(jiān)控和風(fēng)險排查相關(guān)要求。
銀聯(lián)聯(lián)合公安部門及產(chǎn)業(yè)各方堅決打擊銀行卡盜刷
近年來，銀聯(lián)聯(lián)合公安部門及產(chǎn)業(yè)各方對閃付雙免盜刷打擊力度持續(xù)加大。部分用戶資金安全受到損害，究其原因，主要是個別收單機構(gòu)未能嚴格落實商戶管理的主體責(zé)任、未能嚴格遵照監(jiān)管規(guī)定和業(yè)務(wù)規(guī)則，在核實商戶身份上流于形式，甚至違規(guī)開展商戶拓展，導(dǎo)致犯罪嫌疑人通過非法途徑使用虛假身份獲得POS機實施銀行卡盜刷。
對此，銀聯(lián)進一步加大對非法交易活動商戶的偵測分析，并向相關(guān)收單機構(gòu)發(fā)送風(fēng)險提示，督促收單機構(gòu)把嚴商戶入網(wǎng)審核，認真開展商戶真實性和合規(guī)性調(diào)查，禁止向存在非法交易情況的商戶提供支付服務(wù)；督促收單機構(gòu)切實承擔(dān)起POS機管理的主體責(zé)任。
由于POS終端交易時需要實時聯(lián)網(wǎng)通訊，實際交易地理位置可以通過相關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全與定位技術(shù)實時獲取。一旦發(fā)現(xiàn)可疑情況，警方可立即鎖定不法分子與非法交易終端位置，利用非法渠道獲取的POS機進行閃付雙免盜刷行為可謂“伸手必被抓”，“抓必受嚴懲”。
此外，銀聯(lián)與公安機關(guān)一直堅決打擊偽造銀行卡盜刷。部分收單機構(gòu)對商戶優(yōu)惠活動風(fēng)控缺位、POS機管理不足，為犯罪分子盜取銀行卡磁條信息、制造偽卡提供可乘之機。銀聯(lián)對境外重點地區(qū)ATM取現(xiàn)卡片開展比對排查，識別錄像中銀行卡表面信息與磁條數(shù)據(jù)信息不符的銀行卡，由銀行及警方對涉案卡片采取止付非柜面交易或凍結(jié)措施。
銀聯(lián)協(xié)助公安機關(guān)建立了嚴厲打擊閃付雙免等銀行卡盜刷的工作機制，加強警銀聯(lián)動，做到信息及時通報，案件快速協(xié)查，多措并舉堅決打擊犯罪。此外，銀聯(lián)還建立了閃付雙免隔空盜刷舉報獎勵基金，鼓勵持卡人積極舉報閃付雙免隔空盜刷的犯罪線索。對符合條件的情形，經(jīng)核實后發(fā)放舉報獎勵。
為保障持卡人安心用卡，中國銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行從硬件支持保障、商戶終端管理、交易限額管控、風(fēng)險監(jiān)測分析、損失賠付補償?shù)确矫娉掷m(xù)優(yōu)化、升級和完善銀行卡業(yè)務(wù)。持卡人也可通過銀行柜臺、客服熱線、手機銀行APP及云閃付APP對閃付雙免業(yè)務(wù)進行自主管理。
專家：提高風(fēng)險防范意識 保護銀行卡用卡安全
為保護廣大持卡人資金安全，中國銀聯(lián)風(fēng)險安全專家特此提示：
一是防范電信網(wǎng)絡(luò)新型詐騙。不要登陸陌生網(wǎng)站，不要下載、使用來歷不明的軟件，防范不法分子通過木馬軟件對持卡人電腦、手機進行遠程控制。不輕信陌生人提供的網(wǎng)站鏈接，要與官方信息核實確認，仔細辨別網(wǎng)站域名真?zhèn)危婪恫环ǚ肿油ㄟ^各類釣魚網(wǎng)站鏈接，誘導(dǎo)獲取消費者個人信息，誘導(dǎo)向陌生賬戶轉(zhuǎn)賬付款。不輕信“中獎”“返利”“免費”等字樣的信息或廣告，持卡人參與此類活動往往發(fā)生詐騙風(fēng)險較高。同時，一旦發(fā)現(xiàn)被騙，及時記錄不法分子的電話號碼、QQ號、銀行卡賬號等，并記住其口音、語言特征和詐騙的手段經(jīng)過，及時到附近派出所或撥打110報警，積極配合公安機關(guān)開展偵查破案和追繳被騙款等工作。
二是防范個人信息泄露。不要將個人信息、支付敏感信息、短信驗證碼隨便告訴陌生人，尤其是身份證號碼、銀行卡號、有效期、安全碼和密碼等重要信息。申辦銀行卡要通過正規(guī)金融機構(gòu)渠道提出申請，謹防黑中介留存?zhèn)€人身份信息后偽冒辦卡，并實施盜刷。
三是防范偽卡交易風(fēng)險。如果持卡人持有純磁條卡，在使用ATM等自助設(shè)備進行銀行卡交易時，應(yīng)留意銀行卡插卡口處是否有明顯的額外設(shè)備，輸入密碼時注意遮擋；在商戶刷卡消費時，關(guān)注收銀員的操作，是否有多次刷卡的行為，并在輸入密碼時注意遮擋。同時，建議廣大持卡人盡快將磁條卡升級成更為安全的金融IC卡。芯片卡可以進行動態(tài)運算加密，實現(xiàn)芯片卡與終端雙向動態(tài)認證，較磁條卡靜態(tài)信息驗證方式更為安全。
四是妥善保管好自己的銀行卡，避免遺失。盡可能開通卡片動賬提醒功能，做到筆筆消費心中有數(shù)。一旦發(fā)生銀行卡盜刷，應(yīng)盡快向銀行掛失、凍結(jié)賬戶并報案。同時銀行和銀聯(lián)也積極保護持卡人的資金安全，設(shè)立了閃付雙免專項補償金，在符合條件的前提下，提供失卡保障“風(fēng)險全額賠付”服務(wù)，對于正常用卡客戶發(fā)生的盜用損失，經(jīng)核實都可得到全額賠付。
五是持卡人發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡被復(fù)制且被盜刷，應(yīng)第一時間向發(fā)卡銀行報告，根據(jù)銀行給出的建議處理，并留存消費短信記錄、拿被盜刷的銀行卡在就近的ATM終端進行一筆余額查詢交易、對銀行卡正反面進行拍照，同時第一時間撥打110報案。
六是賭博團伙為實現(xiàn)非法資金的轉(zhuǎn)移，搭建非法網(wǎng)絡(luò)平臺，并冠以“跑分”等新名稱，引誘用戶提供個人銀行卡或收款碼參與轉(zhuǎn)移非法資金活動。建議廣大持卡人堅決遠離賭博活動，拒絕參與各種非法平臺活動，自覺遵守國家法律法規(guī)，對自身財產(chǎn)安全負責(zé)。
