很多小微企業(yè)主、個體工商戶因征信數(shù)據(jù)不夠完善，難以直接從銀行等金融機構(gòu)直接獲得貸款，通過購買借款保證保險獲得增信，能有效解決其在經(jīng)營管理過程中遇到的資金短缺問題，為融資提供更高效的通道。但因?qū)杩畋ＷC保險的產(chǎn)品特點、條款內(nèi)容、保費計算和繳納方式等沒有完全了解，導致后續(xù)在還款過程中出現(xiàn)了諸多糾紛爭議，給借款人帶來了煩惱。2020年，多地監(jiān)管部門針對借款保證保險紛紛發(fā)布消費提示，提醒金融消費者正確認識借款保證保險，按時履約維護個人征信，依法維護自身權(quán)益。今天，我們一起來了解借款保證保險的相關(guān)知識。
一、什么是借款保證保險？
借款保證保險是以借貸關(guān)系為承?；A(chǔ)的一種保證保險產(chǎn)品，以履約信用風險為保險標的，投保人為消費者（借款人），被保險人為放款方（出借人）。當消費者未按照借款合同約定履行還款義務時，保險公司將依據(jù)保險合同向放款方進行理賠。該保險不同于傳統(tǒng)人壽、意外健康和財產(chǎn)保險，是為有融資需求的消費者提供增信服務，以提高其獲得借款的成功率。
二、借款保證保險有什么用處？
消費者符合放款方資質(zhì)條件的，可直接向放款方申請借款，無需購買借款保證保險；不符合條件的，可購買借款保證保險以獲得增信支持。消費者可根據(jù)自身條件及需求選擇購買借款保證保險。該保險以借款為前提，無法獨立存在，不屬于強制銷售或捆綁銷售。
對于出借人，借款保證保險為資金損失提供風險保障；對于借款人，借款保證保險為其個人信用加了一層保障，增大了借款成功的可能性。
三、借款保證保險大力支持普惠金融發(fā)展
2014年國務院印發(fā)了《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務業(yè)的若干意見》，指出“加快發(fā)展小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險，增強小微企業(yè)融資能力?！?020年《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于2020年推動小微企業(yè)金融服務“增量擴面、提質(zhì)降本”有關(guān)工作的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)[2020]29號文）中提到：“鼓勵保險機構(gòu)向受疫情影響的小微企業(yè)提供純信用保證保險、質(zhì)押貸款保證保險等產(chǎn)品，適當降低保費”。
疫情期間，大量企業(yè)延遲復工，使得原本收入不穩(wěn)定的小微企業(yè)受到更大經(jīng)濟沖擊，借款保證保險為小微企業(yè)融資提供了一道保障，幫助小微企業(yè)在疫情后期貸款需求回升的浪潮中“不掉隊”。以平安產(chǎn)險為例，2019年至2020年二季度，平安財險為超過137萬小微企業(yè)客群提供借款保證保險增信服務，承保小微企業(yè)客群融資金額超過3500億元。
四、借款保證保險的投保須知
購買借款保證保險前，請投保人充分了解借款保證保險產(chǎn)品的功能和特點，并結(jié)合自身經(jīng)濟能力和實際需求決定是否購買。
購買借款保證保險時，投保人需確保為本人購買，避免指定他人代為操作，請勿將個人信息隨意告知他人。
購買借款保證保險后，投保人除按照貸款（借款）合同償還貸款本金及利息外，還要按照保險合同約定向保險公司繳納保險費。
保險公司若在履行保險賠付責任后獲得對投保人的債權(quán)，投保人需向保險公司履行還款義務。
五、保護個人信息，防范不法代理
當前，一些機構(gòu)或個人誘導投保人退保牟取不當利益。主要做法包括：向投保人出售“投訴技巧教程”，賺取手續(xù)費、咨詢費等費用；誘導、強迫投保人簽訂“代理維權(quán)服務協(xié)議”，預先收取費用或者承諾成功逃費、逃債后收取提成；利用電話、短信、微信、網(wǎng)絡(luò)平臺等渠道發(fā)布不實退保、退費、退息、免債等信息，虛假承諾、招攬投保人以獲取不當利益。
請投保人保護個人信息安全，保管好個人信息，警惕不法代理行為，以合法途徑解決您遇到的問題。
