昨天，車友阿力問(wèn)我:“良叔啊，新版的車險(xiǎn)綜合改革，已經(jīng)實(shí)施好多天了，不是說(shuō)交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額提高到20萬(wàn)了，怎么我出了事故后，只賠了我2000，這也太坑了？”
良叔了解完他的情況以后,也是苦笑不已，這事還真不怪保險(xiǎn)公司，只怪他自己不去了解。
原來(lái)阿力開(kāi)車不小心，追尾了一臺(tái)進(jìn)口奔馳，把人家的保險(xiǎn)杠撞壞了，這倒霉催的，不過(guò)還好有車險(xiǎn)。
雙方協(xié)商解決理賠問(wèn)題，奔馳車主給4s店打電話問(wèn)修車費(fèi)，國(guó)內(nèi)沒(méi)有這種型號(hào)的配件，需要空運(yùn)過(guò)來(lái)，得8萬(wàn)塊。
阿力心想8萬(wàn)不貴呀，改革后交強(qiáng)險(xiǎn)就保20萬(wàn)。
結(jié)果確傻眼了：交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定，事故中產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)損失，只能賠付2000。
更要命的是，阿力覺(jué)的自己技術(shù)好，平常20萬(wàn)也夠用了，為了省錢(qián)，只買了交強(qiáng)險(xiǎn)，沒(méi)有上商業(yè)三者險(xiǎn)，剩下的7.8萬(wàn)要自己支付。
阿力腸子都悔青了，只恨自己對(duì)車險(xiǎn)了解太少。
相信許多車主也一樣，車險(xiǎn)年年交，到期了直接續(xù)，可是你真的了解它的具體保障嗎？
恰逢這次車險(xiǎn)綜合改革落地實(shí)施，良叔和大家嘮嘮改革后的交強(qiáng)險(xiǎn)還有商業(yè)險(xiǎn)。
一、交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)的前世今生
交強(qiáng)險(xiǎn)：保什么？怎么賠？
交強(qiáng)險(xiǎn)的全稱是：“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。
這里需要注意的是：
1.交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制性的，沒(méi)有交強(qiáng)險(xiǎn)就上路的，業(yè)內(nèi)稱之為“裸奔”，這是違法的。被警察蜀黍抓到，車子會(huì)被扣押，還要交雙倍罰款。
2.交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付對(duì)象僅僅限于第三者，如果是自己的車撞壞了，或者是自己車上的人受傷了，對(duì)不起，交強(qiáng)險(xiǎn)是不賠的。
3.交強(qiáng)險(xiǎn)是有賠償限額的，還會(huì)按照有責(zé)、無(wú)責(zé)進(jìn)行區(qū)分。已經(jīng)落地實(shí)施的車險(xiǎn)綜合改革，把交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠限額從12.2萬(wàn)元，提高到了20萬(wàn)元。
提高了很多，對(duì)車主們很有利，可是你要清楚這20萬(wàn)是怎么來(lái)的：
死亡傷殘賠償限額：18萬(wàn)。
醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1.8萬(wàn)。
財(cái)產(chǎn)損失賠償：0.2萬(wàn)元。
這是在被保險(xiǎn)人有責(zé)任時(shí)的賠償。被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)：死亡傷殘賠償限額1.8萬(wàn)，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1800元，財(cái)產(chǎn)損失賠償100元。
所以，并不是出了什么事都會(huì)賠你20萬(wàn)的！這也是為什么阿力只得到了2000元賠償?shù)脑颉?/p>
就像平常的工傷保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)一樣，國(guó)家強(qiáng)制購(gòu)買的交強(qiáng)險(xiǎn)補(bǔ)償力度還是非常有限。
雖然這次車險(xiǎn)改革大幅度提高了限額，但在“大事故”面前依然杯水車薪，所以購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，搭配合適的商業(yè)車險(xiǎn)很有必要。
商業(yè)車險(xiǎn)：有什么？怎么買？
商業(yè)險(xiǎn)主要可以分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，這次車險(xiǎn)綜合改革后，主險(xiǎn)主要包括車輛損失損險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)。附加險(xiǎn)新增了醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)、車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)等非常實(shí)用的險(xiǎn)種。
1.第三者責(zé)任險(xiǎn)：主要是賠三者的人、財(cái)產(chǎn)、車輛損失。
業(yè)內(nèi)有句話：沒(méi)有三者險(xiǎn)的車主，傷不起。只要開(kāi)車，難免會(huì)發(fā)生一些意外，撞了人，撞了車子，撞了房子等等，只要負(fù)有一定的責(zé)任，那么就可以用第三者險(xiǎn)來(lái)理賠。
這次車險(xiǎn)綜合改革，把商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)限額從5-500萬(wàn)提升為10-1000萬(wàn)，直接提升了一倍。
比如開(kāi)頭的阿力，哪怕只是買了50萬(wàn)的三責(zé)險(xiǎn)，也不至于那么被動(dòng)。
可是話又說(shuō)回來(lái)，如果阿力撞到的是勞斯萊斯，賓利這等價(jià)值千萬(wàn)的豪車，別說(shuō)50萬(wàn)，估計(jì)賠付500萬(wàn)也有可能，如果再傷到人，賠的會(huì)更多，估計(jì)阿力傾家蕩產(chǎn)也賠不起。
所以對(duì)于豪車滿路跑的今天，商業(yè)三者險(xiǎn)的保額很重要。
反正良叔看到這等豪車，指定是離的遠(yuǎn)遠(yuǎn)的！因?yàn)樘焐系麴W餅的美事，總是輪不到自己，可是車在路上跑，倒霉事確時(shí)常發(fā)生。
2.車損險(xiǎn)：主要賠付本車車輛的損失
出了事故，自己全責(zé)的話，給對(duì)方的賠償有交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者險(xiǎn)基本上就夠了，但是自己車子的維修費(fèi)從哪里出呢，這時(shí)候就要用到車損險(xiǎn)了。
這次車險(xiǎn)綜合改革也對(duì)車損險(xiǎn)，進(jìn)行了很重要的補(bǔ)充，除了增加“機(jī)動(dòng)車全車盜搶”、“玻璃單獨(dú)破碎”、“自燃”、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水”、“不計(jì)免賠率”、“無(wú)法找到第三方特約”6項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。
此外“地震及其次生災(zāi)害”造成的損失，也會(huì)進(jìn)行賠付，要知道，車險(xiǎn)綜合改革以前，地震造成的損失是不賠的。
所以，車損險(xiǎn)的保障現(xiàn)在很全面了，非常值得入手。
二、車險(xiǎn)綜合改革后，如何快捷投保和理賠
市面上的車險(xiǎn)，價(jià)格有高有低，保障也是五花八門(mén)。
直接買吧，怕入坑，不買吧，指定會(huì)被交警問(wèn)候。
其實(shí)，不必那么糾結(jié)，老司機(jī)們?cè)缇土肀脔鑿?，開(kāi)始線上投保了。
連這次車險(xiǎn)綜合改革，也明確提出，在保障消費(fèi)者知情權(quán)和選擇權(quán)的基礎(chǔ)上。
鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司通過(guò)電子保單方式，為消費(fèi)者提供更加便捷的車險(xiǎn)承保服務(wù)。
線上投保，被推到了臺(tái)前，事實(shí)上，保險(xiǎn)公司也早早做好了準(zhǔn)備。
拿平安好車主來(lái)說(shuō)，只需點(diǎn)擊“買保險(xiǎn)”，輸入車輛信息，為你選擇合適的車險(xiǎn)方案，報(bào)價(jià)一目了然。
想買什么險(xiǎn)種，也可以自己選擇，點(diǎn)擊“自定義新方案”。
沒(méi)有雜七雜八的費(fèi)用，自己選擇合適的險(xiǎn)種，再也不用害怕“入坑”。
關(guān)鍵是不用來(lái)回奔跑，還能隨時(shí)隨地查看電子保單，實(shí)用又貼心。
買車險(xiǎn)是方便了，可是車主們關(guān)心的理賠有什么變化呢？
其實(shí)，隨著車險(xiǎn)綜合改革的實(shí)施，保險(xiǎn)公司為了提高服務(wù)質(zhì)量，也是煞費(fèi)苦心，尤其是在理賠方面。
拿平安好車主來(lái)說(shuō)，在首頁(yè)點(diǎn)擊“辦理陪”。
然后點(diǎn)擊“我要報(bào)案”，確認(rèn)好信息即可完成。
線上操作，不用拿著理賠材料東奔西跑，省時(shí)方便。
三、寫(xiě)在末尾
通過(guò)這篇文章，相信大家對(duì)車險(xiǎn)的知識(shí)，有了更深的認(rèn)識(shí)。
可是對(duì)于如何配置自己的車險(xiǎn)，大家也要做到心里有數(shù)。
現(xiàn)在，車險(xiǎn)綜合改革已經(jīng)落地實(shí)施，大家可以登陸平安好車主APP，看一看自己的車險(xiǎn)有哪些變化。
