民營經(jīng)濟(jì)在我國經(jīng)濟(jì)體系中具有重要地位，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了“五六七八九”的重要貢獻(xiàn)。近年來，交行湖北省分行積極貫徹黨中央決策部署，圍繞服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)的目標(biāo)，緊貼服務(wù)需求、創(chuàng)新服務(wù)舉措，不斷激發(fā)服務(wù)民營小微力量，打造有感服務(wù)。
打開心結(jié)，把“大擔(dān)當(dāng)”落腳到“小處方”
作為一家國有商業(yè)銀行，堅(jiān)決落實(shí)“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”和“三個(gè)沒有變”要求是責(zé)無旁貸的政治使命，體現(xiàn)的是高站位、大擔(dān)當(dāng)，考驗(yàn)的則是推動(dòng)力和執(zhí)行力。交行湖北省分行通過深入透析實(shí)踐中的痛點(diǎn)難點(diǎn)，感到民營及小微企業(yè)融資難融資貴的背后，是銀行基層單位普遍存在的“不敢貸、不愿貸、不能貸”的心結(jié)。痛點(diǎn)就是著力點(diǎn)，心病還需根上治。為此，該行堅(jiān)持大處著眼、細(xì)處落地，對(duì)癥下藥開出處方。
針對(duì)“不敢貸”，著力解除后顧之憂。該行制定了授信盡職免責(zé)辦法，不僅把容錯(cuò)、糾錯(cuò)和免責(zé)機(jī)制印在紙面上，更落到行動(dòng)中。今年上半年，通過執(zhí)行內(nèi)部問責(zé)申訴流程，該行在對(duì)14戶不良資產(chǎn)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定的過程中，對(duì)其中7戶個(gè)人經(jīng)營貸款在經(jīng)過逐筆認(rèn)定之后，對(duì)相關(guān)當(dāng)事人給予了減責(zé)。
針對(duì)“不愿貸”，著力突出賞罰分明。該行完善了小微業(yè)務(wù)考核評(píng)價(jià)體系，客戶經(jīng)理開展小微業(yè)務(wù)的，對(duì)結(jié)算存款實(shí)施“十倍計(jì)價(jià)”、貸款實(shí)施“七倍計(jì)價(jià)”，“做一抵十”、“做一抵七”充分調(diào)動(dòng)積極性；同時(shí)將服務(wù)民營小微工作目標(biāo)納入年度績效考核、實(shí)施評(píng)先評(píng)優(yōu)“一票否決”。2018年度，該行下屬一家省轄行綜合績效考核排名第一，但因為普惠指標(biāo)未能達(dá)成目標(biāo)，考核排名強(qiáng)制后移5個(gè)位次，直接取消了評(píng)先資格。
針對(duì)“不能貸”，著力強(qiáng)化專業(yè)經(jīng)營。該行采取點(diǎn)面結(jié)合的方式，一方面，點(diǎn)上發(fā)力，在分行層面專門成立了普惠金融事業(yè)部，在經(jīng)營單位層面，扎根漢正街這個(gè)全國聞名的商圈市場，掛牌成立了漢正街普惠金融專營支行，設(shè)計(jì)單獨(dú)的考核體系，建立專屬的授信業(yè)務(wù)審查綠色通道，通過專業(yè)化定位、專業(yè)化經(jīng)營，為全行普惠金融發(fā)展探索經(jīng)驗(yàn)和道路。截至9月末，專營支行所在中心支行提前完成普惠金融全年計(jì)劃，兩增貸款等主體指標(biāo)均排名分行第一。另一方面，面上發(fā)力，堅(jiān)持在服務(wù)民營小微企業(yè)過程中建立一系列人才孵化體系，通過定期舉辦營銷案例交流與營銷方案大賽活動(dòng)，打造出一批專業(yè)化、市場化、成熟化的產(chǎn)品經(jīng)理、客戶經(jīng)理和IT經(jīng)理。
放開手腳，用集團(tuán)智慧匯聚金融活水
融資難、融資貴，不能就貸款談貸款，而要跳出狹隘的思路，多方引水灌溉，以金融活水激發(fā)民企活力。近年來，交行湖北省分行不斷發(fā)揮交銀集團(tuán)綜合化、國際化的“兩化”戰(zhàn)略優(yōu)勢，整合“商行+投行”、“表內(nèi)+表外”、“境內(nèi)+境外”等各種資源，緊貼客戶實(shí)際需求，提供優(yōu)質(zhì)的綜合化金融服務(wù)。
融資難，那就多平臺(tái)匯聚資金。該行積極響應(yīng)國家支持優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)的政策號(hào)召，不僅在貸款上給予大力支持，而且?guī)椭駹I企業(yè)利用多種渠道融資。今年以來，該行連續(xù)為湖北省兩家醫(yī)藥公司發(fā)行5億元超短期融資券，為其中一家公司辦理近億元資產(chǎn)證券化，極大地緩解了企業(yè)的資金壓力。
融資貴，那就多渠道降低成本。該行不僅把目光局限在境內(nèi)，更放眼全球?qū)ふ腋土娜谫Y渠道。通過境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，該行為省內(nèi)多家民營企業(yè)引入境外低成本外匯資金，在境內(nèi)分行同步進(jìn)行結(jié)匯、鎖匯操作，有效地降低了民營企業(yè)融資成本。
點(diǎn)亮前路，讓科技賦能發(fā)展
真正服務(wù)好民營小微，不僅要解決融資難、融資貴，而且還要更進(jìn)一步地優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)，用美好的金融服務(wù)提高民營小微企業(yè)獲得感。為此，交行湖北省分行緊跟科技金融發(fā)展大潮，努力用更加絢麗的科技之光點(diǎn)亮民營小微企業(yè)的發(fā)展道路。
一體化融資服務(wù)，提供“高效率”、“低利率”融資。該行成功辦理湖北省首筆依托人行中征應(yīng)收賬款融資平臺(tái)的在線應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，單筆審批時(shí)間縮短近50%，最快實(shí)現(xiàn)賬款確認(rèn)24小時(shí)內(nèi)放款；供應(yīng)鏈上民營小微企業(yè)信貸成本平均下降15%，單筆授信500萬元以下的貸款利率下降30%，真正為民營小微企業(yè)做到“急其所急、想其所想”。近期，交行湖北省分行深入對(duì)接人行中征平臺(tái)取得新突破，成功落地湖北省首筆政府采購貸線上融資業(yè)務(wù)，為黃石某安保公司發(fā)放30萬元貸款，解決企業(yè)燃眉之急。
一站式開戶服務(wù)，實(shí)現(xiàn)開戶“一次辦”、“快速辦”。該行積極對(duì)接省市兩級(jí)工商系統(tǒng)，打造“e開戶”一站式服務(wù)平臺(tái)，完成新設(shè)企業(yè)工商注冊、銀行開戶全程電子化，并通過信息交互實(shí)現(xiàn)企業(yè)免錄入、銀行免比對(duì)，還率先在交行系統(tǒng)內(nèi)實(shí)現(xiàn)了企業(yè)微信渠道開戶。
