交通銀行8月27日發(fā)布了2019年半年度業(yè)績(jī)報(bào)告。中報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)交通銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)427.49億元，同比增長(zhǎng)4.85%；資產(chǎn)總額達(dá)人民幣9.89萬億元，較上年末增長(zhǎng)3.73%；減值貸款率為1.47%，較年初降低0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率173.53%，較年初上升0.40個(gè)百分點(diǎn)。集團(tuán)連續(xù)11年躋身《財(cái)富》（FORTUNE）世界500強(qiáng)，營(yíng)業(yè)收入排名第150位，較上年提升18位；列《銀行家》（The Banker）雜志全球千家大銀行一級(jí)資本排名第11位，在2018年度人民銀行消保評(píng)級(jí)中繼續(xù)獲評(píng)A級(jí)行，顯示出該行繼續(xù)保持較高的綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力和優(yōu)良的發(fā)展態(tài)勢(shì)。
2019年以來，交通銀行在復(fù)雜多變的內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境下，突出高質(zhì)量發(fā)展導(dǎo)向，上半年經(jīng)營(yíng)指標(biāo)穩(wěn)中有進(jìn)、平穩(wěn)向好，為全年業(yè)績(jī)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
經(jīng)營(yíng)指標(biāo)全面穩(wěn)中向好
報(bào)告顯示，上半年交通銀行凈經(jīng)營(yíng)收入、利息凈收入同比分別增長(zhǎng)15.96%、15.50%，雙雙實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)的快速增長(zhǎng)。在復(fù)雜的宏觀環(huán)境、穩(wěn)健的貨幣政策下，交通銀行主動(dòng)推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整，息差改善成效顯著，凈利差和凈利息收益率為1.48%和1.58%，分別上升18和17個(gè)基點(diǎn)。收入來源更趨多元，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入人民幣231.22億元，同比增加人民幣19.40億元，增幅9.16%。在成本管控方面，成本收入比為29.05%，同比下降0.21個(gè)百分點(diǎn)，降本增效成果持續(xù)鞏固。
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升
交通銀行堅(jiān)持以客戶為中心，根植實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，主動(dòng)推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化、資源利用效率持續(xù)提升、客戶基礎(chǔ)有效夯實(shí)。報(bào)告期末，集團(tuán)客戶貸款余額人民幣51,306.12億元，較上年末增加人民幣2,763.84億元，增幅5.69%。主動(dòng)把握制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展機(jī)遇，對(duì)公貸款投放力度明顯加大，同比多增人民幣2,007.23億元。打造“智慧普惠金融”平臺(tái)，借力金融科技手段，有效降低銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別成本和企業(yè)客戶獲貸成本。普惠貸款余額較年初增長(zhǎng)27.22%，普惠貸款客戶增加16,623戶；民營(yíng)貸款增速5.95%，快于全行貸款平均增速。積極支持基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域補(bǔ)短板，地方債投資余額凈增超過1100億元。發(fā)揮新成立的交銀投資平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，為債轉(zhuǎn)股項(xiàng)目開辟市場(chǎng)化募資新渠道，報(bào)告期內(nèi)，累計(jì)投放項(xiàng)目35個(gè)，投放金額人民幣205.64億元。積極融入國(guó)家重大戰(zhàn)略，以服務(wù)長(zhǎng)三角區(qū)域一體化戰(zhàn)略為切入點(diǎn)，建立總行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組，完善區(qū)域聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)推進(jìn)機(jī)制，整合集團(tuán)優(yōu)質(zhì)資源和綜合化平臺(tái)，加快自貿(mào)區(qū)、科創(chuàng)、金融要素市場(chǎng)等熱點(diǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)布局，并將其典型經(jīng)驗(yàn)復(fù)制推廣到京津冀、粵港澳大灣區(qū)等重點(diǎn)區(qū)域。
集團(tuán)智慧化轉(zhuǎn)型加速推進(jìn)
交通銀行將創(chuàng)新視作引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力，主動(dòng)擁抱金融科技變革，持續(xù)加大科技資源投入，致力于將金融科技深度融合于產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)防控、精細(xì)化管理等各領(lǐng)域，借科技之力，驅(qū)業(yè)務(wù)之新。2019年上半年，啟動(dòng)了“金融科技萬人計(jì)劃”、FinTech管培生工程、存量人才賦能轉(zhuǎn)型工程等金融科技人才隊(duì)伍“三大工程”，聚力打造高端科技人才隊(duì)伍，提升科技創(chuàng)新引領(lǐng)能力。主動(dòng)擁抱、融入、構(gòu)建金融服務(wù)生態(tài)圈，加快推進(jìn)“新531”工程，打造彈性、安全、開放的技術(shù)平臺(tái)，ETC申請(qǐng)、統(tǒng)一生活繳費(fèi)平臺(tái)、智慧化授信、智慧風(fēng)控應(yīng)用體系等多個(gè)創(chuàng)新項(xiàng)目取得積極成果。圍繞客戶體驗(yàn)提升，打造更加便捷強(qiáng)大的全渠道服務(wù)模式，構(gòu)建“線上+線下”“行內(nèi)+行外”“有人+無人”“柜內(nèi)+柜外”多渠道服務(wù)觸點(diǎn)。線上重點(diǎn)做強(qiáng)手機(jī)銀行，著力將手機(jī)銀行作為全量客戶的“主入口”“總集成”，報(bào)告期末，手機(jī)銀行注冊(cè)客戶較年初增長(zhǎng)7.54%；上半年交易量同比增長(zhǎng)41.04%；交易金額同比增幅26.20%。線下大力推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)智能化、綜合化建設(shè)，創(chuàng)新廳堂服務(wù)模式，五成以上網(wǎng)點(diǎn)啟動(dòng)綜合化服務(wù)轉(zhuǎn)型，銷售能力、服務(wù)能力有效提升。
戰(zhàn)略新內(nèi)涵深化落地
面對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、增長(zhǎng)動(dòng)能轉(zhuǎn)變的外部環(huán)境，交通銀行堅(jiān)持以戰(zhàn)略引領(lǐng)發(fā)展，賦予“兩化一行”戰(zhàn)略“創(chuàng)造共同價(jià)值，提供最好服務(wù)”的核心要義，致力于為客戶提供全方位、高效率、優(yōu)體驗(yàn)的跨境跨業(yè)跨市場(chǎng)優(yōu)質(zhì)綜合服務(wù)，在為客戶創(chuàng)造價(jià)值的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值的穩(wěn)步提升。加快拓展“一帶一路”沿線服務(wù)網(wǎng)絡(luò)布局，布拉格分行正式開業(yè)，迪拜分行設(shè)立申請(qǐng)獲監(jiān)管批準(zhǔn)，積極服務(wù)“走出去”、“引進(jìn)來”客戶。著力深化財(cái)富管理的品質(zhì)和內(nèi)涵，交銀理財(cái)作為首批銀行系理財(cái)子公司順利開業(yè)，人民幣表外理財(cái)產(chǎn)品余額較上年末增長(zhǎng)6.33%，首款理財(cái)產(chǎn)品上架2天即告售罄，市場(chǎng)反映良好；個(gè)人客戶資產(chǎn)AUM季日均余額首次突破人民幣3萬億元；代銷基金、保險(xiǎn)、國(guó)債等代理類手續(xù)費(fèi)收入同比增長(zhǎng)30.99%，資產(chǎn)托管、基金管理、理財(cái)產(chǎn)品銷售及管理等管理類手續(xù)費(fèi)收入同比增長(zhǎng)13.22%。集團(tuán)境外銀行機(jī)構(gòu)凈利潤(rùn)增速達(dá)48.02%，控股子公司凈利潤(rùn)增速達(dá)14.48%。
資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定
交通銀行以風(fēng)險(xiǎn)授信管理改革為抓手，以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系建設(shè)為重點(diǎn)，持續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)協(xié)同處置機(jī)制，加大問題資產(chǎn)清收處置力度，綜合運(yùn)用重組、清收、市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股等手段，報(bào)告期內(nèi)共壓降不良貸款273.8億元。強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)一扎口管理，啟動(dòng)全集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)用生態(tài)體系建設(shè)，打造覆蓋全集團(tuán)、嵌入業(yè)務(wù)全流程的統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，風(fēng)險(xiǎn)客戶預(yù)警有效率逐季提高。報(bào)告期內(nèi)，關(guān)鍵資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)持續(xù)改善，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)增強(qiáng)，集團(tuán)不良貸款率、逾期貸款率、撥備覆蓋率繼續(xù)實(shí)現(xiàn)“兩降一升”：不良貸款率1.47%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款率較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率較上年末上升0.40個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到173.53%。市場(chǎng)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)總體可控，滿足監(jiān)管要求。
交通銀行管理層表示，今年是新中國(guó)成立70周年，也是交通銀行創(chuàng)立第111個(gè)年頭。下半年，交通銀行將繼續(xù)堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源初心，堅(jiān)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線，堅(jiān)定推進(jìn)金融改革，履行好重點(diǎn)國(guó)有金融企業(yè)使命擔(dān)當(dāng)，全面完成全年經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，推動(dòng)交通銀行高質(zhì)量發(fā)展再上新臺(tái)階，為共和國(guó)70周年華誕添彩。
