2019年省政府工作報(bào)告指出，要實(shí)施“百萬千億金惠工程”，優(yōu)化中小微企業(yè)金融服務(wù)。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)，推進(jìn)全省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，必須在提供有力金融支持上出實(shí)招、求實(shí)效。作為浦發(fā)銀行(600000)在長(zhǎng)江中游地區(qū)設(shè)立的首家機(jī)構(gòu)，浦發(fā)銀行武漢分行堅(jiān)定不移支持民營(yíng)小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、提質(zhì)增效，不斷為民營(yíng)小微企業(yè)輸血供氧，提供全流程服務(wù)，全力破解民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴問題，援引金融活水精準(zhǔn)“滴灌”普惠金融之花。
戰(zhàn)略引領(lǐng) 建立敢貸愿貸能貸長(zhǎng)效機(jī)制
“感謝浦發(fā)銀行的幫扶支持，關(guān)鍵時(shí)刻不抽貸、不斷貸，幫我們度過了難關(guān)?！?017年，因市場(chǎng)同質(zhì)產(chǎn)品增多，荊州市灘橋鎮(zhèn)某涉農(nóng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)一時(shí)陷入了困境，浦發(fā)銀行武漢分行主動(dòng)為企業(yè)發(fā)展把脈，有針對(duì)性地推出融資方案，在該公司申報(bào)續(xù)授信時(shí)，將授信額度由1000萬元提升至1500萬元。在信貸支持下，企業(yè)轉(zhuǎn)危為安，成功實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。
在浦發(fā)銀行武漢分行，像這樣的故事還有很多。浦發(fā)銀行武漢分行始終高度重視民營(yíng)小微企業(yè)金融服務(wù)，多年來，通過不斷深入推進(jìn)小微業(yè)務(wù)專營(yíng)體系建設(shè)，高質(zhì)量、高站位服務(wù)民營(yíng)小微客戶。組織架構(gòu)上，成立了交易銀行部（普惠金融部），牽頭負(fù)責(zé)普惠金融、金融精準(zhǔn)扶貧工作，深化金融服務(wù)職能；機(jī)構(gòu)建設(shè)上，持續(xù)推進(jìn)社區(qū)支行和小微支行建設(shè)，進(jìn)一步擴(kuò)大小微金融服務(wù)面；資源配置上，全面向民營(yíng)小微企業(yè)金融服務(wù)傾斜，堅(jiān)定貫徹落實(shí)小微業(yè)務(wù) “不斷貸、不抽貸、不壓貸”要求；考核制度上，明確了服務(wù)民營(yíng)企業(yè)“五高一限”年度工作目標(biāo)，建立完善內(nèi)部績(jī)效考核機(jī)制、盡職免責(zé)機(jī)制，推進(jìn)形成了對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸”的信貸文化，做到上有政策，下有決心，切實(shí)為小微信貸業(yè)務(wù)人員解除后顧之憂，不遺余力推進(jìn)全省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。截至目前，浦發(fā)銀行武漢分行為省內(nèi)民營(yíng)小微企業(yè)客戶提供信貸支持余額近130億元。
創(chuàng)新產(chǎn)品 拓寬民營(yíng)小微企業(yè)融資途徑
在“新思維 心服務(wù)”理念的引領(lǐng)下，浦發(fā)銀行武漢分行持續(xù)擴(kuò)大小微企業(yè)基礎(chǔ)客群，以“場(chǎng)景化獲客、系統(tǒng)化支撐、數(shù)字化識(shí)別、智能化風(fēng)控”的四化經(jīng)營(yíng)方式多渠道開展小微企業(yè)綜合化經(jīng)營(yíng)，從民營(yíng)小微企業(yè)的現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、投行業(yè)務(wù)、股權(quán)基金及個(gè)人金融等方面創(chuàng)新整合出適合民營(yíng)小微企業(yè)特點(diǎn)的產(chǎn)品體系，先后推出“房抵快貸”、“e企行”、“政采e貸”、“浦銀快貸”、“小微企業(yè)卡”等小微金融特色產(chǎn)品，為民營(yíng)小微企業(yè)貼身打造個(gè)性化金融服務(wù)。
以“政采e貸”為例，過去小微企業(yè)獲得貸款的渠道少、額度低，受到資金壓力的影響，存在中標(biāo)后無法供貨的問題，企業(yè)不得不放棄部分政府招標(biāo)項(xiàng)目的競(jìng)標(biāo)。該行創(chuàng)新推出“政采e貸”業(yè)務(wù)，借助電子化手段，通過向中標(biāo)供應(yīng)商提供在線訂單融資業(yè)務(wù)的特色設(shè)計(jì)，對(duì)具有真實(shí)貿(mào)易背景的政府采購(gòu)業(yè)務(wù)通過企業(yè)網(wǎng)銀實(shí)現(xiàn)秒級(jí)放款，大大緩解了政采供應(yīng)商的資金壓力。據(jù)悉，該行現(xiàn)已實(shí)現(xiàn)與武漢市財(cái)政局政府采購(gòu)系統(tǒng)及宜昌市財(cái)政局政府采購(gòu)系統(tǒng)的對(duì)接，實(shí)現(xiàn)交易數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)傳輸，同時(shí)通過場(chǎng)景式、交易背景式的數(shù)據(jù)分析把控貸款風(fēng)險(xiǎn)，截至目前已為30余家小微企業(yè)客戶提供在線融資服務(wù)，且無一筆不良貸款。
作為該行首批授信客戶——宜昌大公彩印有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“這是政府和銀行發(fā)給我們中小供應(yīng)商的企業(yè)信用卡，讓我們不再為完成合同的資金需求擔(dān)心，可以隨時(shí)根據(jù)采購(gòu)合同快速融資，真是解決我們小微企業(yè)融資難的好辦法?！?/p>
2018年11月，該行還攜手銀聯(lián)推出了小微企業(yè)專屬銀行卡——小微企業(yè)卡，解決小微企業(yè)日常結(jié)算及融資提用等需求痛點(diǎn)，為小微企業(yè)再添支付結(jié)算、融資經(jīng)營(yíng)新工具。
精準(zhǔn)“畫像” 全力幫助企業(yè)降本減負(fù)
今年4月，湖北銀保監(jiān)局出臺(tái)《關(guān)于湖北銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的通知》，提出了26條細(xì)化措施。浦發(fā)銀行武漢分行認(rèn)真貫徹落實(shí)文件精神，將民營(yíng)小微企業(yè)的難點(diǎn)、痛點(diǎn)、堵點(diǎn)作為工作的切入點(diǎn)，采取行之有效的金融服務(wù)措施，全面提升民營(yíng)小微企業(yè)金融獲得感，對(duì)改善融資環(huán)境、減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)起到了積極作用。
為解決銀企信息不對(duì)稱問題，該行積極運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，對(duì)民營(yíng)企業(yè)“精準(zhǔn)畫像”，建立了民營(yíng)企業(yè)“白名單”，以大數(shù)據(jù)技術(shù)和API開放無界銀行理念為抓手，打造“全流程在線、全自動(dòng)審批、全數(shù)據(jù)化管理”模式，數(shù)字化管控貸前、貸中、貸后業(yè)務(wù)全流程，提高對(duì)小微企業(yè)的信貸服務(wù)能力。
為提高民營(yíng)小微企業(yè)融資效率，該行通過優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)貸款審批政策和流程，建立貸款全流程時(shí)限制度，同時(shí)優(yōu)化信貸審批流程，下放業(yè)務(wù)審批權(quán)限，通過打造標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品、標(biāo)準(zhǔn)化政策、標(biāo)準(zhǔn)化流程，不斷提高信貸審批效率。對(duì)流動(dòng)資金貸款到期后仍有融資需求的小微企業(yè)，主動(dòng)對(duì)接續(xù)貸需求，最大限度滿足了民營(yíng)小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求。
落實(shí)新規(guī) 優(yōu)化企業(yè)賬戶服務(wù)
開立銀行賬戶是企業(yè)獲取各項(xiàng)金融服務(wù)的重要前提。2018年，浦發(fā)銀行武漢分行積極推出電子預(yù)約開戶功能，將開戶辦理時(shí)間縮短到30分鐘以內(nèi)，并主動(dòng)對(duì)接武漢市工商局、湖北省工商局電子化開戶平臺(tái)，一站式優(yōu)化企業(yè)開戶服務(wù)，疏通了小微企業(yè)開戶難、開戶慢、多次往返等“堵點(diǎn)”。
2019年5月20日起，浦發(fā)銀行武漢分行全面實(shí)施取消企業(yè)銀行賬戶許可，企業(yè)賬戶實(shí)現(xiàn)“即開即用”。自中國(guó)人民銀行令[2019]第1號(hào)頒發(fā)以來，浦發(fā)銀行武漢分行積極響應(yīng)國(guó)務(wù)院及人民銀行號(hào)召，有序高效推進(jìn)取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可各項(xiàng)工作。分行行領(lǐng)導(dǎo)牽頭，各條線積極聯(lián)動(dòng)，通過制定制度、成立工作小組、系統(tǒng)升級(jí)改造、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控等方式做好前期準(zhǔn)備工作，并邀請(qǐng)了人民銀行武漢分行支付結(jié)算處專家開展專題培訓(xùn)。
據(jù)了解，取消企業(yè)銀行賬戶許可后，企業(yè)開立銀行基本存款賬戶的用時(shí)由原3個(gè)工作日減至1個(gè)工作日之內(nèi)，同時(shí)，企業(yè)銀行結(jié)算賬戶開立之日即可辦理收付款業(yè)務(wù)，進(jìn)一步減少了企業(yè)開戶環(huán)節(jié)，提高了企業(yè)資金運(yùn)轉(zhuǎn)效率，受到民營(yíng)小微客戶的一致好評(píng)。
民企興，則湖北興；民企強(qiáng)，則湖北強(qiáng)。服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任所需，也是未來的必然選擇。浦發(fā)銀行武漢分行將不斷豐富普惠金融內(nèi)涵，持續(xù)加大對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)的扶持力度，為推進(jìn)全省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展注入更加澎湃的金融力量！（通訊員 陶木子）
