本網(wǎng)訊，金融科技的基本思路是利用科技的力量提升金融行業(yè)的創(chuàng)新能力，提升金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力和生產(chǎn)效率。本文以Y市政府構(gòu)建的城市大數(shù)據(jù)平臺(tái)為例，詳細(xì)介紹了如何讓數(shù)據(jù)更科學(xué)、更精準(zhǔn)、更便捷地為政府決策服務(wù)、為企業(yè)和市民服務(wù)。本文指出，大數(shù)據(jù)平臺(tái)和智慧城市的應(yīng)用是推動(dòng)金融改革與發(fā)展的有力工具。
2019年3月10日，中國(guó)人民銀行范一飛副行長(zhǎng)在談到2018年底啟動(dòng)金融科技應(yīng)用的試點(diǎn)工作時(shí)指出，應(yīng)用的重點(diǎn)是圍繞四個(gè)方面為金融科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力提供制定經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)借鑒。歸納起來(lái)就是加強(qiáng)金融科技的應(yīng)用，助力解決民營(yíng)小微企業(yè)融資難、融資貴的老難題；做好頂層信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升金融服務(wù)水平；推動(dòng)數(shù)據(jù)資源的融合利用進(jìn)而增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力；強(qiáng)化監(jiān)管科技的應(yīng)用以提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
金融科技就是利用科技的手段提升傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計(jì)和規(guī)劃能力，提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)效率、服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行成本等。具體來(lái)講，金融科技是指如何利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)和人工智能等新一代信息技術(shù)解決金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場(chǎng)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部管理等過(guò)程中的問(wèn)題，進(jìn)而增強(qiáng)其創(chuàng)新能力和競(jìng)爭(zhēng)力，提升其生產(chǎn)效率?？茖W(xué)技術(shù)飛速發(fā)展，金融科技在不同的時(shí)間點(diǎn)可能意味著不同的科學(xué)技術(shù)手段和方法，這主要得益于云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)設(shè)備、存儲(chǔ)技術(shù)、算法模型和數(shù)據(jù)共享理念的飛速進(jìn)步和提升。但是，基本思路都是利用科技的力量提升金融行業(yè)的創(chuàng)新能力，提升金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力和生產(chǎn)效率。對(duì)于今天的中國(guó)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融機(jī)構(gòu)一個(gè)非常核心的任務(wù)，也是金融的本質(zhì)。
基于中國(guó)的經(jīng)濟(jì)情況和國(guó)情，金融業(yè)面臨的挑戰(zhàn)主要是如何利用金融來(lái)服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)，尤其是如何服務(wù)好民營(yíng)企業(yè)和中小微企業(yè)，使實(shí)體經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，使小微企業(yè)發(fā)展壯大進(jìn)而繼續(xù)發(fā)揮其在創(chuàng)新、解決就業(yè)、創(chuàng)造稅收等方面強(qiáng)有力的作用。解決這個(gè)問(wèn)題的關(guān)鍵是金融機(jī)構(gòu)如何在服務(wù)好中小微企業(yè)的同時(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理，控制和管理好金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水平。此外，必須通過(guò)必要的監(jiān)管手段和方法，規(guī)范和約束好金融機(jī)構(gòu)和準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，使其能夠規(guī)范合規(guī)地運(yùn)行。這就給金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出了一個(gè)挑戰(zhàn)——如何利用好新一代信息技術(shù)提升監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管能力。
解決這些問(wèn)題非常有效的方法就是充分利用好信息技術(shù)手段和方法，尤其是大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)和人工智能技術(shù)。在所有這些關(guān)鍵技術(shù)中，大數(shù)據(jù)是基礎(chǔ)，是核心。下面將結(jié)合Y市政府打造的城市大數(shù)據(jù)平臺(tái)，詳細(xì)介紹Y市是如何利用大數(shù)據(jù)平臺(tái)，通過(guò)智慧城市的應(yīng)用逐一解決范一飛副行長(zhǎng)提到的人民銀行希望通過(guò)試點(diǎn)解決的各類問(wèn)題的。
數(shù)據(jù)孤立，標(biāo)準(zhǔn)不一，共享力度低
目前我國(guó)各城市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展迅速，產(chǎn)生了大量數(shù)據(jù)，80%左右有價(jià)值的數(shù)據(jù)掌握在政府手中，政府?dāng)?shù)據(jù)資源蘊(yùn)含著巨大的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)價(jià)值，對(duì)生產(chǎn)、流通、分配、消費(fèi)活動(dòng)以及經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制、社會(huì)生活方式和國(guó)家治理策略具有重要影響。然而，目前政府各部門在數(shù)據(jù)管理方面仍存在諸多有待解決的困難，如部門間數(shù)據(jù)孤立，無(wú)法進(jìn)行交叉檢驗(yàn)，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不一、規(guī)范程度差、多部門重復(fù)報(bào)送資料、大量寶貴數(shù)據(jù)閑置等。因此，做好頂層信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推動(dòng)數(shù)據(jù)資源的融合利用和深度挖掘，解決信息系統(tǒng)多頭鏈接、信息割裂等問(wèn)題，對(duì)提升政府治理能力、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展、增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力、推進(jìn)智慧城市建設(shè)具有不可估量的推動(dòng)作用。
Y市政府按照“實(shí)用性、行業(yè)性、整體性”的規(guī)劃策略，基于先進(jìn)的技術(shù)架構(gòu)，完成平臺(tái)頂層設(shè)計(jì)，以服務(wù)于政府決策和公共管理、服務(wù)于產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和升級(jí)、服務(wù)于智慧城市和民生建設(shè)“三個(gè)服務(wù)”為目標(biāo)建設(shè)的城市大數(shù)據(jù)平臺(tái)已經(jīng)完成了在Y市的所有46個(gè)部門的數(shù)據(jù)整合。通過(guò)整合政府、企業(yè)及市民相關(guān)的結(jié)構(gòu)化及非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，構(gòu)建唯一、權(quán)威、標(biāo)準(zhǔn)化的政府?dāng)?shù)據(jù)中心，消除部門間的“數(shù)據(jù)孤島”，實(shí)現(xiàn)跨部門的數(shù)據(jù)共享與交換，為政府提供宏觀管理和決策支持，為企業(yè)及社會(huì)公眾提供真實(shí)準(zhǔn)確、全面完整、及時(shí)便捷、可持續(xù)的政府公共服務(wù)，促進(jìn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率提升，讓數(shù)據(jù)更科學(xué)、更精準(zhǔn)、更便捷地為政府決策服務(wù)、為企業(yè)和市民服務(wù)。這一數(shù)據(jù)平臺(tái)，已經(jīng)有效地解決了“做好頂層信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升金融服務(wù)水平；推動(dòng)數(shù)據(jù)資源的融合利用進(jìn)而增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力”這兩個(gè)方面的問(wèn)題。下面，對(duì)于這個(gè)平臺(tái)做一個(gè)概要介紹。
Y市城市大數(shù)據(jù)平臺(tái)的平臺(tái)架構(gòu)
城市大數(shù)據(jù)平臺(tái)由城市大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺(tái)、政府大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)和公眾信息平臺(tái)三部分構(gòu)成。
城市大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺(tái)承載的數(shù)據(jù)范圍既包括政府及公共事業(yè)部門生產(chǎn)的數(shù)據(jù)（如公安、工商、稅務(wù)、海關(guān)、教育、社保數(shù)據(jù)等），也包括社會(huì)各行業(yè)企事業(yè)單位生產(chǎn)的數(shù)據(jù)（如金融、電信、科研數(shù)據(jù)等）以及互聯(lián)網(wǎng)上的公開(kāi)數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)平臺(tái)目前已經(jīng)完整地收集和整合了Y市所有46個(gè)部門的數(shù)據(jù)。政府大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)和公眾信息平臺(tái)是構(gòu)建在城市大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺(tái)之上的，分別承載面向政府管理與面向企業(yè)、公眾服務(wù)、面向城市大數(shù)據(jù)生態(tài)圈第三方企業(yè)的應(yīng)用，這兩個(gè)平臺(tái)通過(guò)對(duì)城市大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺(tái)的數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘分析，以各種不同的數(shù)據(jù)服務(wù)模式向終端用戶提供信息服務(wù)。這個(gè)平臺(tái)的建立，已經(jīng)解決了Y市的很多實(shí)際問(wèn)題，具體來(lái)講，包括但不完全限于以下五個(gè)方面。
第一，提升政府治理和決策的科學(xué)化、精準(zhǔn)性、預(yù)見(jiàn)性。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行分析挖掘，數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)性、準(zhǔn)確性、可用性高，通過(guò)可視化圖表展現(xiàn)方式，輔助領(lǐng)導(dǎo)決策，助力城市管理與服務(wù)更高效，監(jiān)管更智能。第二，打造創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)體，帶動(dòng)城市經(jīng)濟(jì)和就業(yè)增長(zhǎng)。推動(dòng)大數(shù)據(jù)清洗、挖掘和應(yīng)用等相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，形成大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈，以數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展，帶動(dòng)城市經(jīng)濟(jì)和就業(yè)的增長(zhǎng)。第三，推動(dòng)普惠金融發(fā)展，助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。構(gòu)建征信體系，解決企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)以及中小微等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供有效數(shù)據(jù)支撐，助力企業(yè)做大做強(qiáng)。第四，構(gòu)建普惠多元化民生服務(wù)體系，提升百姓幸福感。加快構(gòu)建數(shù)字醫(yī)療、數(shù)字養(yǎng)老、數(shù)字教育等多元化民生服務(wù)體系，提升就業(yè)、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等公共服務(wù)體系服務(wù)水準(zhǔn)，讓百姓更具幸福感。第五，打造智慧高效城市管理模式，推進(jìn)智慧城市建設(shè)。推進(jìn)城市治理現(xiàn)代化，創(chuàng)新城市治理模式，改革政府職能和管理方式，解決智慧城市建設(shè)缺乏數(shù)據(jù)支持等問(wèn)題，加快城市數(shù)字化建設(shè)，使城市更加智慧。
Y市的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，頂層設(shè)計(jì)的目標(biāo)涵蓋了非常廣泛的內(nèi)容，解決金融方面的問(wèn)題只是整個(gè)智慧城市建設(shè)中的一部分。體系的優(yōu)勢(shì)就在于Y市已經(jīng)收集到的數(shù)據(jù)的及時(shí)性、完整性和全面性，在于解決問(wèn)題的全局觀。
金融監(jiān)管缺乏必要的信息和有效的監(jiān)管手段
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性高、傳染性強(qiáng)、傳播快等特征，金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生以后，不僅僅影響的是金融機(jī)構(gòu)自身，也會(huì)影響到社會(huì)上其他的市場(chǎng)主體，良好的金融監(jiān)管是保證金融與經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行的關(guān)鍵因素。然而，金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管分散在各個(gè)部門中，部分信息以紙質(zhì)文件存檔，數(shù)據(jù)查看和搜索相當(dāng)不便。在監(jiān)管手段上，地方金融辦普遍只注重事前審批，忽視對(duì)于日常經(jīng)營(yíng)的持續(xù)監(jiān)管，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)及現(xiàn)場(chǎng)檢查所需的信息資源及監(jiān)管技術(shù)也尚未建設(shè)完善，監(jiān)管能力的不足導(dǎo)致其難以進(jìn)行有效履職，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)不能進(jìn)行及時(shí)識(shí)別及處置。
為提高金融風(fēng)險(xiǎn)甄別、防范和化解能力，加強(qiáng)對(duì)地方準(zhǔn)金融公司的全方位監(jiān)管，Y市政府基于城市大數(shù)據(jù)平臺(tái)，圍繞數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)分析、政務(wù)監(jiān)管、金融服務(wù)四大模塊，構(gòu)建了符合當(dāng)?shù)靥厣摹暗胤浇鹑诜乾F(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)”，服務(wù)于小額貸款公司、民間資本管理公司、農(nóng)村資金互助會(huì)等十多類金融主體，涉及金融組織的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)采集、動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等，運(yùn)用數(shù)據(jù)分析和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，形成綜合性監(jiān)管分析報(bào)告，切實(shí)提升地方金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)變化跟蹤，從而實(shí)現(xiàn)規(guī)范地方金融秩序、降低人員工作量、實(shí)現(xiàn)地方金融公司的全方位監(jiān)管。并有針對(duì)性地開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)專項(xiàng)檢查，有效搭建起以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)日常監(jiān)測(cè)為常規(guī)工作、專項(xiàng)檢查為重點(diǎn)突破、臨時(shí)檢查為輔助手段的“三維立體式”監(jiān)管模式。金融非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)有效地解決了“強(qiáng)化監(jiān)管科技的應(yīng)用以提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力”這方面的問(wèn)題，并實(shí)現(xiàn)了金融監(jiān)管的四個(gè)轉(zhuǎn)變。
第一，實(shí)現(xiàn)“手工監(jiān)管”向“智能監(jiān)管”轉(zhuǎn)變。信息數(shù)據(jù)報(bào)送從紙制方式到信息化方式過(guò)渡，民間金融組織的周報(bào)、旬報(bào)、月報(bào)等可通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)錄入。第二，實(shí)現(xiàn)“事后處理”向“提前發(fā)現(xiàn)”轉(zhuǎn)變。及時(shí)對(duì)集中度風(fēng)險(xiǎn)、資金缺口、互保連保等監(jiān)控點(diǎn)提出預(yù)警,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)自動(dòng)預(yù)警和提高風(fēng)險(xiǎn)防范。第三，實(shí)現(xiàn)“信息孤島”向“數(shù)據(jù)整合”轉(zhuǎn)變。除“一行兩會(huì)”監(jiān)管的金融或類金融機(jī)構(gòu)外，其余民間金融組織或類金融機(jī)構(gòu)均可由地方金融管理局監(jiān)管。第四，實(shí)現(xiàn)“粗放檢查”向“精細(xì)監(jiān)管”轉(zhuǎn)變。相比于傳統(tǒng)僅靠人工進(jìn)行的監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)對(duì)民間金融風(fēng)險(xiǎn)狀況的持續(xù)監(jiān)管和動(dòng)態(tài)分析，極大地提升了監(jiān)管效能。
該系統(tǒng)的關(guān)鍵依然是數(shù)據(jù)的收集、整理和分析，收集和整理地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)，通過(guò)分析，建立起風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)點(diǎn)和監(jiān)測(cè)指標(biāo)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)每個(gè)準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)可能出現(xiàn)的問(wèn)題。通過(guò)這套系統(tǒng)，地方政府金融監(jiān)管局可以更好地監(jiān)管好各地準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，防止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，有效地保護(hù)好人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全，維護(hù)社會(huì)的穩(wěn)定。
銀企信息不對(duì)稱，中小微企業(yè)融資難、融資貴
長(zhǎng)期以來(lái)，中小微企業(yè)在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和社會(huì)發(fā)展中占有重要地位，對(duì)于促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、增加經(jīng)濟(jì)活力、推動(dòng)技術(shù)進(jìn)步，特別是提供就業(yè)機(jī)會(huì)具有不可替代的作用。然而，由于中小微企業(yè)數(shù)據(jù)缺乏或不完整，銀行等金融機(jī)構(gòu)難以準(zhǔn)確了解企業(yè)情況、判斷其償債能力，銀企信息不對(duì)稱，服務(wù)成本高等原因，中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題日益突出。
作為全國(guó)工業(yè)百?gòu)?qiáng)縣（市），Y市依托城市大數(shù)據(jù)平臺(tái)，開(kāi)發(fā)了人口企業(yè)畫像應(yīng)用、信用服務(wù)平臺(tái)、企業(yè)綜合評(píng)估應(yīng)用、數(shù)字金融服務(wù)平臺(tái)等一系列金融科技應(yīng)用，對(duì)解決中小微企業(yè)融資難、融資貴，助力企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)，推進(jìn)“普惠金融”落地等將發(fā)揮重要作用，可以有效地解決“加強(qiáng)金融科技的應(yīng)用，助力解決民營(yíng)小微企業(yè)融資難、融資貴的老難題”這方面的問(wèn)題。該體系中人口和企業(yè)畫像及其評(píng)級(jí)系統(tǒng)就是解決這一問(wèn)題的利器。
人口企業(yè)畫像應(yīng)用
該應(yīng)用基于城市大數(shù)據(jù)平臺(tái)，通過(guò)整合從政府各部門采集到的人口及法人相關(guān)數(shù)據(jù)，對(duì)全市人口和企業(yè)進(jìn)行360度畫像，可快速檢索到與之相關(guān)的各類法人、人口信息，為政府部門、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等提供準(zhǔn)確、時(shí)效的數(shù)據(jù)服務(wù)。
通過(guò)“基于城市大數(shù)據(jù)的人口畫像”可洞察市民及流動(dòng)人口受教育程度、年齡分布、人口密度等現(xiàn)狀，有針對(duì)性地引導(dǎo)社會(huì)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，改善就業(yè)結(jié)構(gòu)矛盾，從而提高城市勞動(dòng)生產(chǎn)率，加快經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。借助大數(shù)據(jù)人口畫像，可精準(zhǔn)高效改善城市醫(yī)療、教育、住房、信貸等民生問(wèn)題，合理分配社會(huì)公共資源，科學(xué)高效治理城市。
通過(guò)“基于城市大數(shù)據(jù)的企業(yè)畫像”可便于快速高效掌握法人信息，為政府部門、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等提供準(zhǔn)確、直觀、時(shí)效的數(shù)據(jù)服務(wù)。通過(guò)對(duì)企業(yè)進(jìn)行360度畫像、評(píng)級(jí)，幫助金融機(jī)構(gòu)更好地評(píng)估企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)，合理分析企業(yè)未來(lái)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管。
信用服務(wù)平臺(tái)
信用服務(wù)平臺(tái)依靠城市大數(shù)據(jù)平臺(tái)，提取個(gè)人和企業(yè)基本信息、行政許可信息、行政處罰信息等，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗、比對(duì)、組合、篩選提取有效信用特征變量，結(jié)合第三方征信數(shù)據(jù)對(duì)個(gè)人和企業(yè)信用信息進(jìn)行評(píng)估，為政府部門、第三方機(jī)構(gòu)提供公正、全面的個(gè)人和企業(yè)信用評(píng)估，降低信用信息獲取門檻、降低金融風(fēng)險(xiǎn)，響應(yīng)“最多跑一次”改革。
信用服務(wù)平臺(tái)基于社會(huì)信用體系的聯(lián)合懲戒機(jī)制，對(duì)貸后違約及其他失信行為開(kāi)展聯(lián)合懲戒，讓失信者寸步難行。同時(shí)金融和公共管理服務(wù)相結(jié)合實(shí)現(xiàn)閉環(huán)管理，為金融信貸業(yè)務(wù)提供機(jī)制保障。
企業(yè)綜合評(píng)估應(yīng)用
該應(yīng)用以優(yōu)化企業(yè)梯度結(jié)構(gòu)為目標(biāo)，以城市大數(shù)據(jù)平臺(tái)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，通過(guò)對(duì)大數(shù)據(jù)平臺(tái)中企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)的分析和綜合評(píng)估，挖掘出競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的龍頭企業(yè)、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新優(yōu)的高成長(zhǎng)企業(yè)、市場(chǎng)占有率高的單項(xiàng)“隱形冠軍”的企業(yè)。對(duì)篩選出的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，政府提供貸款擔(dān)保、政策補(bǔ)貼、優(yōu)惠利率、社會(huì)資源優(yōu)先供給，解決企業(yè)融資難、融資成本高問(wèn)題，政策上得到優(yōu)先支持，并增強(qiáng)優(yōu)勢(shì)企業(yè)引領(lǐng)示范作用，引導(dǎo)撬動(dòng)銀行金融資金向培育企業(yè)聚集、向?qū)嶓w企業(yè)傾斜，促進(jìn)企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展、做強(qiáng)做大。
數(shù)字金融服務(wù)平臺(tái)——“金融超市”
“金融超市”依托城市大數(shù)據(jù)平臺(tái)，為中小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)搭建線上線下融資服務(wù)平臺(tái)，銀行作為“賣家”，將融資產(chǎn)品在平臺(tái)發(fā)布；中小微企業(yè)作為“買家”既可以直接選購(gòu)融資產(chǎn)品或服務(wù)，又可以發(fā)布個(gè)性化需求供銀行“搶單”。借助“金融超市”平臺(tái)，撮合中小微企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)，使金融機(jī)構(gòu)可通過(guò)平臺(tái)獲取企業(yè)公共信用信息，避免企業(yè)跑多個(gè)政府部門開(kāi)具信息證明，實(shí)現(xiàn)企業(yè)“最多跑一次”，有效降低企業(yè)融資附加成本，提升信貸服務(wù)效率。同時(shí)，有效推動(dòng)銀行創(chuàng)新推出更多無(wú)抵押、融資成本低、準(zhǔn)入門檻低的金融產(chǎn)品。
“金融超市”讓企業(yè)融資多走“網(wǎng)路”，少走“馬路”，有效解決銀企之間信息不對(duì)稱，破解中小微企業(yè)融資難、融資貴的難題，深化了中小微企業(yè)金融服務(wù)工作機(jī)制，豐富了銀企溝通、對(duì)接載體，優(yōu)化了信貸資源配置，提升了中小微企業(yè)金融服務(wù)水平和能力，促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)更好地支持中小微企業(yè)。
總結(jié)：Y市的城市大數(shù)據(jù)平臺(tái)和智慧城市的應(yīng)用，很好地解決了試點(diǎn)工作要解決的四類問(wèn)題。這也是新一代信息技術(shù)、金融科技或者大數(shù)據(jù)的核心——推動(dòng)創(chuàng)新、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力和提升生產(chǎn)效率的最前沿。Y市的城市大數(shù)據(jù)平臺(tái)目前已經(jīng)完整地收集和整合了46個(gè)局的數(shù)據(jù)，屬于全國(guó)最完整、最全面和最及時(shí)的城市。圍繞城市管理和服務(wù)職能，Y市已經(jīng)開(kāi)發(fā)出了20余個(gè)應(yīng)用，極大地提升了Y市的智慧化程度、金融服務(wù)水平和金融管理能力。因而，大數(shù)據(jù)平臺(tái)和智慧城市的應(yīng)用是推動(dòng)金融改革與發(fā)展的有力工具。
【作者介紹】：劉世平，中國(guó)科學(xué)院大學(xué)金融科技研究中心首席科學(xué)家、主任、吉貝克信息技術(shù)（北京）有限公司董事長(zhǎng)。
（編輯：劉陽(yáng)）
