一年半內(nèi)非法吸收資金５００多億元，受害投資人遍布全國３１個省市區(qū)……１月１４日，備受關(guān)注的“ｅ租寶”平臺的２１名涉案人員被北京檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。其中，“ｅ租寶”平臺實(shí)際控制人、鈺誠集團(tuán)董事會執(zhí)行局主席丁寧，涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款、非法持有槍支罪及其他犯罪。此外，與此案相關(guān)的一批犯罪嫌疑人也被各地檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。
這個曾風(fēng)靡全國的網(wǎng)絡(luò)平臺真相究竟如何？鈺誠集團(tuán)一眾高管頭頂種種“光環(huán)”之下隱藏著怎樣的黑幕？“新華視點(diǎn)”記者日前經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，對辦案民警、主要犯罪嫌疑人和受害企業(yè)進(jìn)行了深入采訪，還原了鈺誠集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)公司（以下簡稱“鈺誠系”）利用“ｅ租寶”非法集資的犯罪軌跡。
打著“網(wǎng)絡(luò)金融”旗號非法集資５００多億
“ｅ租寶”是“鈺誠系”下屬的金易融（北京）網(wǎng)絡(luò)科技有限公司運(yùn)營的網(wǎng)絡(luò)平臺。２０１４年２月，鈺誠集團(tuán)收購了這家公司，并對其運(yùn)營的網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行改造。２０１４年７月，鈺誠集團(tuán)將改造后的平臺命名為“ｅ租寶”，打著“網(wǎng)絡(luò)金融”的旗號上線運(yùn)營。
辦案民警介紹，２０１５年底，多地公安部門和金融監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)“ｅ租寶”經(jīng)營存在異常，隨即展開調(diào)查。
公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)，至２０１５年１２月５日，“鈺誠系”可支配流動資金持續(xù)緊張，資金鏈隨時面臨斷裂危險；同時，鈺誠集團(tuán)已開始轉(zhuǎn)移資金、銷毀證據(jù)，數(shù)名高管有潛逃跡象。為了避免投資人蒙受更大損失，２０１５年１２月８日，公安部指揮各地公安機(jī)關(guān)統(tǒng)一行動，對丁寧等“鈺誠系”主要高管實(shí)施抓捕。
辦案民警表示，此案案情復(fù)雜，偵查難度極大。“鈺誠系”的分支機(jī)構(gòu)遍布全國，涉及投資人眾多，且公司財(cái)務(wù)管理混亂，經(jīng)營交易數(shù)據(jù)量龐大，僅需要清查的存儲公司相關(guān)數(shù)據(jù)的服務(wù)器就有２００余臺。為了毀滅證據(jù)，犯罪嫌疑人將１２００余冊證據(jù)材料裝入８０余個編織袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某處６米深的地下，專案組動用兩臺挖掘機(jī)，歷時２０余個小時才將其挖出。
警方初步查明，“鈺誠系”的頂端是在境外注冊的鈺誠國際控股集團(tuán)有限公司，旗下有北京、上海、蚌埠等八大運(yùn)營中心，并下設(shè)融資項(xiàng)目、“ｅ租寶”線上銷售、“ｅ租寶”線下銷售等八大業(yè)務(wù)板塊，其中大部分板塊都圍繞著“ｅ租寶”的運(yùn)行而設(shè)置。
辦案民警表示，從２０１４年７月“ｅ租寶”上線至２０１５年１２月被查封，“鈺誠系”相關(guān)犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目，持續(xù)采用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金，累計(jì)交易發(fā)生額達(dá)７００多億元。警方初步查明，“ｅ租寶”實(shí)際吸收資金５００余億元，涉及投資人約９０萬名。
假項(xiàng)目、假三方、假擔(dān)保：三步障眼法制造騙局
“‘ｅ租寶’就是一個徹頭徹尾的龐氏騙局。”在看守所，昔日的鈺誠國際控股集團(tuán)總裁張敏說，對于“ｅ租寶”占用投資人的資金的事，公司高管都很清楚，她現(xiàn)在對此非常懺悔。
“ｅ租寶”對外宣稱，其經(jīng)營模式是由集團(tuán)下屬的融資租賃公司與項(xiàng)目公司簽訂協(xié)議，然后在“ｅ租寶”平臺上以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式發(fā)標(biāo)融資；融到資金后，項(xiàng)目公司向租賃公司支付租金，租賃公司則向投資人支付收益和本金。
辦案民警介紹，在正常情況下，融資租賃公司賺取項(xiàng)目利差，而平臺賺取中介費(fèi)；然而，“ｅ租寶”從一開始就是一場“空手套白狼”的騙局，其所謂的融資租賃項(xiàng)目根本名不副實(shí)。
“我們虛構(gòu)融資項(xiàng)目，把錢轉(zhuǎn)給承租人，并給承租人好處費(fèi)，再把資金轉(zhuǎn)入我們公司的關(guān)聯(lián)公司，以達(dá)到事實(shí)挪用的目的。”丁寧說，他們前后為此花了８億多元向項(xiàng)目公司和中間人買資料。
采訪中，“鈺誠系”多位高管都向記者證實(shí)了自己公司用收買企業(yè)或者注冊空殼公司等方式在“ｅ租寶”平臺上虛構(gòu)項(xiàng)目的事實(shí)。
“據(jù)我所知，‘ｅ租寶’上９５％的項(xiàng)目都是假的。”安徽鈺誠融資租賃有限公司風(fēng)險控制部總監(jiān)雍磊稱，丁寧指使專人，用融資金額的１．５％－２％向企業(yè)買來信息，他所在的部門就負(fù)責(zé)把這些企業(yè)信息填入準(zhǔn)備好的合同里，制成虛假的項(xiàng)目在“ｅ租寶”平臺上線。為了讓投資人增強(qiáng)投資信心，他們還采用了更改企業(yè)注冊金等方式包裝項(xiàng)目。
辦案民警介紹，在目前警方已查證的２０７家承租公司中，只有１家與鈺誠租賃發(fā)生了真實(shí)的業(yè)務(wù)。
有部分涉案企業(yè)甚至直到案發(fā)都被蒙在鼓里。安徽省蚌埠市某企業(yè)負(fù)責(zé)人王先生告訴記者，他的公司曾通過鈺誠集團(tuán)旗下的擔(dān)保公司向銀行貸過款，對方因此掌握了公司的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等資料；但直到２０１５年底他的企業(yè)銀行賬戶被凍結(jié)后，他才從公安機(jī)關(guān)處得知自己的公司被“ｅ租寶”冒名掛到網(wǎng)上融資。“他們的做法太惡劣了，我希望公安機(jī)關(guān)嚴(yán)懲這種行為，還我們一個清白。”王先生氣憤地說。
根據(jù)人民銀行等部門出臺的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，網(wǎng)絡(luò)平臺只進(jìn)行信息中介服務(wù)，不能自設(shè)資金池，不提供信用擔(dān)保。據(jù)警方調(diào)查，“ｅ租寶”將吸收來的資金以“借道”第三方支付平臺的形式進(jìn)入自設(shè)的資金池，相當(dāng)于把資金從“左口袋”放到了“右口袋”。
不僅如此，鈺誠集團(tuán)還直接控制了３家擔(dān)保公司和一家保理公司，為“ｅ租寶”的項(xiàng)目擔(dān)保。中國政法大學(xué)民商經(jīng)濟(jì)法學(xué)院教授李愛君表示，如果平臺引入有關(guān)聯(lián)關(guān)系的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，將給債權(quán)人帶來極大風(fēng)險。
“高收益低風(fēng)險”的承諾陷阱
“１元起投，隨時贖回，高收益低風(fēng)險。”這是“ｅ租寶”廣為宣傳的口號。許多投資人表示，他們就是聽信了“ｅ租寶”保本保息、靈活支取的承諾才上當(dāng)受騙的。記者了解到，“ｅ租寶”共推出過６款產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率在９％至１４．６％之間，遠(yuǎn)高于一般銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率。
投資人張先生表示，“ｅ租寶”的推銷人員鼓動他說，“ｅ租寶”產(chǎn)品保本保息，哪怕投資的公司失敗了，錢還是照樣有。
投資人徐先生給記者算了一筆賬：“我拿１０萬塊錢比較的話，在銀行放一年才賺２０００多塊錢；放在‘ｅ租寶’那邊的話，它承諾的利率是１４．６％，放一年就能賺１４０００多塊錢。”
投資人席女士則稱，自己是被“ｅ租寶”可以靈活支取的特點(diǎn)吸引了：“一般的理財(cái)產(chǎn)品不能提前支取，但‘ｅ租寶’提前１０天也可以拿出來。”
對此，李愛君表示，最高法在２０１０年出臺的關(guān)于非法集資犯罪的司法解釋里明確，不能用承諾回報(bào)引誘投資者。實(shí)際上，由于金融行業(yè)天然的風(fēng)險性，承諾保本保息本身就違背客觀規(guī)律。銀監(jiān)會更是明確要求，各商業(yè)銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時必須進(jìn)行風(fēng)險提示。
但是，“ｅ租寶”抓住了部分老百姓對金融知識了解不多的弱點(diǎn)，用虛假的承諾編織了一個 “陷阱”。為了加快擴(kuò)張速度，鈺誠集團(tuán)還在各地設(shè)立了大量分公司和代銷公司，直接面對老百姓“貼身推銷”。其地推人員除了推薦“ｅ租寶”的產(chǎn)品外，甚至還會“熱心”地為他們提供開通網(wǎng)銀、注冊平臺等服務(wù)。正是在這種強(qiáng)大攻勢下，“ｅ租寶”僅用一年半時間，就吸引來９０多萬實(shí)際投資人，客戶遍布全國。
非法吸取的巨額資金被鈺誠集團(tuán)自用
據(jù)警方調(diào)查，“鈺誠系”除了將一部分吸取的資金用于還本付息外，相當(dāng)一部分被用于個人揮霍、維持公司的巨額運(yùn)行成本、投資不良債權(quán)以及廣告炒作。
據(jù)多個犯罪嫌疑人供述，丁寧與數(shù)名集團(tuán)女高管關(guān)系密切，其私生活極其奢侈，大肆揮霍吸來的資金。警方初步查明，丁寧贈與他人的現(xiàn)金、房產(chǎn)、車輛、奢侈品的價值達(dá)１０余億元。僅對張敏一人，丁寧除了向其贈送價值１．３億的新加坡別墅、價值１２００萬的粉鉆戒指、豪華轎車、名表等禮物，還先后“獎勵”她５．５億元人民幣。
“鈺誠系”的一大開支還來自高昂的員工薪金。以丁寧的弟弟丁甸為例，他原本月薪１．８萬元，但調(diào)任北京后，月薪就飛漲到１００萬元。據(jù)張敏交代，整個集團(tuán)拿著百萬級年薪的高管多達(dá)８０人左右，僅２０１５年１１月，鈺誠集團(tuán)需發(fā)給員工的工資就有８億元。
多位公司高管稱，為了給公眾留下“財(cái)大氣粗”的印象，丁寧要求辦公室?guī)资畟€秘書全身穿戴奢侈品牌的制服和首飾“展示公司形象”，甚至一次就把一個奢侈品店全部買空。
不僅如此，２０１４年以來，“鈺誠系”先后花費(fèi)上億元大量投放廣告進(jìn)行“病毒式營銷”，還將張敏包裝成“互聯(lián)網(wǎng)金融第一美女總裁”，作為企業(yè)形象代言人公開出席各種活動。
公司的花銷在水漲船高，資金回籠的壓力也越來越大。雍磊說，“ｅ租寶”只要一天沒有新項(xiàng)目上線，丁寧就會立刻催問。
實(shí)際上，“鈺誠系”的高管們對公司的實(shí)際狀況都心知肚明。“‘ｅ租寶’的窟窿只會越滾越大，然后在某個點(diǎn)集中爆發(fā)，賬上沒錢還給老客戶，也不能還給新客戶。”張敏說，自己曾在２０１５年９月讓公司的數(shù)據(jù)中心進(jìn)行測算，結(jié)果顯示，“ｅ租寶”的贖回量將在２０１６年１月達(dá)到９億，此后贖回量逐月遞增。
這個預(yù)測，與公安機(jī)關(guān)此前的分析結(jié)果非常吻合。
丁寧坦言，鈺誠集團(tuán)旗下僅有鈺誠租賃、鈺誠五金和鈺誠新材料三家公司能產(chǎn)生實(shí)際的經(jīng)營利潤，但三家企業(yè)的總收入不足８億，利潤尚不足一億。因此，除了靠瘋狂占用“ｅ租寶”吸收來的資金，“鈺誠系”的正常收入根本不足以覆蓋其龐大的開支。
“ｅ租寶”涉嫌非法集資犯罪
根據(jù)“ｅ租寶”案件中已經(jīng)查明的種種犯罪事實(shí)，司法機(jī)關(guān)認(rèn)為，犯罪嫌疑人的這些行為已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授郭華介紹，非法吸收公眾存款罪有４個構(gòu)成要件：第一是未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)或者假借合法的經(jīng)營形式來吸存，第二是以媒介、短信、推薦會等形式公開吸存，第三是通過私募、股權(quán)等其他的手段來承諾還本付息或者回報(bào)，第四是向社會公眾即不特定的人吸存。在本案中，犯罪嫌疑人利用網(wǎng)絡(luò)平臺公開向全國吸存，還對外承諾還本付息，其行為已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款罪。
“對于已經(jīng)構(gòu)成非法吸收公眾存款罪的，如果還存在揮霍性投資或者消耗性支出導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)不能償還的情形，就構(gòu)成了集資詐騙罪。”他認(rèn)為，“ｅ租寶”案的犯罪嫌疑人投資高檔車輛和住宅、向員工支付高工資等揮霍行為，體現(xiàn)了他們主觀上非法占有投資者資金的目的，這是導(dǎo)致吸收來的資金不能償還的重要原因之一，也是他們涉嫌集資詐騙罪的主要原因之一。
李愛君則指出，金融是一種以高風(fēng)險為特征的行業(yè)，因此老百姓在投資前更需要掌握一定的金融知識，知道任何投資行為都要風(fēng)險自擔(dān)；而如果投資者參與的金融活動涉嫌違法犯罪，就將承擔(dān)更大的風(fēng)險。
最新進(jìn)展：有關(guān)部門正在加緊取證追贓挽損
辦案民警介紹，由于“鈺誠系”的資金交易龐雜，財(cái)務(wù)管理混亂，其資金流向還在調(diào)查之中。目前，公安機(jī)關(guān)正在與銀監(jiān)會、人民銀行等部門通力配合，加快工作進(jìn)度，全力以赴進(jìn)行調(diào)查取證、追贓、甄別涉案資產(chǎn)等工作，最大限度地挽回投資人的損失。為了便于投資人報(bào)案、完善案件處置相關(guān)信息，公安機(jī)關(guān)已經(jīng)搭建起投資人信息登記平臺，并將于近期掛接在公安部官方網(wǎng)站上啟用。
有關(guān)部門表示，投資人應(yīng)及時、主動報(bào)案、登記信息、提供證明材料，避免因不及時、不如實(shí)報(bào)案、登記而損害自身合法利益；同時，請投資人依法維權(quán)，不信謠、不傳謠、不受蠱惑，不組織、參與各類非法活動。涉嫌犯罪的人員，應(yīng)當(dāng)積極配合調(diào)查、退繳違法所得，爭取從寬處理。
