2020年4月，人民銀行公布了首批數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市，包括深圳、成都、蘇州和雄安新區(qū)四地。2020年10月增加了上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、青島、大連六個(gè)試點(diǎn)地區(qū)和2022北京冬奧會(huì)場(chǎng)景，形成“10+1”的試點(diǎn)格局。再加上2022年3月31日擴(kuò)大數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍，增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運(yùn)會(huì)的6個(gè)城市（杭州、寧波、溫州、湖州、紹興、金華）作為試點(diǎn)地區(qū)。北京市和河北省張家口市在2022北京冬奧會(huì)、冬殘奧會(huì)場(chǎng)景試點(diǎn)結(jié)束后轉(zhuǎn)為試點(diǎn)地區(qū)。截至目前，數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市共有23個(gè)。
2021年4月18日，青島一家酒店管理企業(yè)收到了山東國(guó)晟小額貸款有限責(zé)任公司（“國(guó)晟小貸”）發(fā)放的5萬元小額貸款，同時(shí)青島的市民黃女士也收到了國(guó)晟小貸發(fā)放的一筆個(gè)人消費(fèi)貸款。這兩筆貸款均是以數(shù)字人民幣發(fā)放，是數(shù)字人民幣首次在金融機(jī)構(gòu)融資場(chǎng)景中的閉環(huán)應(yīng)用。
客戶線上對(duì)國(guó)晟小貸發(fā)起貸款申請(qǐng)通過后，通過在工行設(shè)立的數(shù)字人民幣錢包收款。還款方面，客戶在國(guó)晟小貸渠道或工銀e繳費(fèi)平臺(tái)，通過數(shù)字人民幣進(jìn)行還款。速度快、效率高。
同時(shí)，數(shù)字人民幣應(yīng)用于小額貸款場(chǎng)景，有望節(jié)省原來通過第三方產(chǎn)生的渠道費(fèi)用。
數(shù)字人民幣作為人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式法定貨幣，具有“支付即結(jié)算”、便捷安全的特性。貸款的成功發(fā)放，將數(shù)字人民幣與互聯(lián)網(wǎng)科技相結(jié)合，提供線上數(shù)字人民幣融資服務(wù)。
數(shù)字人民幣是人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式法定貨幣，具有“支付即結(jié)算”、便捷安全的特性，在助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展上有著重要意義。平安證券王維逸表示，2019年以來數(shù)字人民幣試點(diǎn)加快落地，央行廣泛聯(lián)合傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)公司、零售商戶，將發(fā)行流通與交易場(chǎng)景緊密結(jié)合，為數(shù)字人民幣的廣泛使用打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
數(shù)字人民幣貸款建立在區(qū)塊鏈的基礎(chǔ)上，擁有安全感。
數(shù)字人民幣具有可追溯性、不可篡改性這些與區(qū)塊鏈技術(shù)相同的特征，但數(shù)字人民幣僅是借鑒了區(qū)塊鏈技術(shù)。作為法定貨幣，數(shù)字人民幣的主要特征之一為中心化的管理模式，而區(qū)塊鏈的核心特征之一為去中心化。
在中國(guó)寶武、央行數(shù)字貨幣研究所和同濟(jì)大學(xué)的共同推動(dòng)下，鋼鐵行業(yè)這一最基礎(chǔ)的傳統(tǒng)工業(yè)領(lǐng)域，率先大規(guī)模應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)。
2019年以來，全國(guó)鋼鐵產(chǎn)業(yè)鏈上已有超過1000家中小企業(yè)享受到源自上海的區(qū)塊鏈創(chuàng)新服務(wù)，融資成本最低可至4.35%。最小一筆企業(yè)融資只有3800元，當(dāng)天完成。這在傳統(tǒng)金融服務(wù)中不可想象。區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用后，有望同時(shí)解決鋼鐵產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)貸款融資難、銀行風(fēng)控難、部門監(jiān)管難的三大難題。
鋼鐵業(yè)是工業(yè)基礎(chǔ)，有著超長(zhǎng)的產(chǎn)業(yè)鏈，催生出龐大鋼貿(mào)產(chǎn)業(yè)。由于鋼材是大宗商品，鋼貿(mào)需要墊付海量資金，融資難、風(fēng)險(xiǎn)高，一直是鋼貿(mào)領(lǐng)域中小企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)共同面臨的難題。數(shù)次鋼貿(mào)危機(jī)發(fā)生后，一個(gè)核心問題日益清晰：信用體系缺失。
作為鋼鐵業(yè)公共平臺(tái)，歐冶云商一直致力于構(gòu)建鋼鐵生態(tài)圈參與方的信用體系，具有去中心化、去中介、分布式記賬、數(shù)據(jù)不可篡改、可追溯等優(yōu)點(diǎn)的區(qū)塊鏈進(jìn)入企業(yè)技術(shù)研發(fā)者的視線。區(qū)塊鏈技術(shù)就是解決問題的突破口。
2020年1月2日，廣東省中小企業(yè)融資平臺(tái)正式在廣州發(fā)布，并發(fā)放全國(guó)首筆線上無抵押區(qū)塊鏈融資貸款。平臺(tái)已成功對(duì)接省內(nèi)100多家金融機(jī)構(gòu)，上線300余款金融產(chǎn)品，將成為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要載體。
截至2021年12月31日，廣東省中小企業(yè)融資平臺(tái)(中小融平臺(tái))已累計(jì)推動(dòng)實(shí)現(xiàn)融資金額779億元，累計(jì)服務(wù)企業(yè)數(shù)近102萬家。
廣東中小融平臺(tái)根植于數(shù)字政府建設(shè)規(guī)劃，作為廣東省重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施工程，通過整合大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等金融科技技術(shù)，已接入來自34個(gè)政府單位的250項(xiàng)政務(wù)數(shù)據(jù)。其中金融服務(wù)核心需求數(shù)據(jù)如機(jī)動(dòng)車登記信息、不動(dòng)產(chǎn)登記信息、高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定信息、許可證信息、企業(yè)黑紅名單信息等已完成接入，同時(shí)其他核心數(shù)據(jù)如企業(yè)社保、公積金等正在各地市推動(dòng)歸集。平臺(tái)累計(jì)入駐金融機(jī)構(gòu)788家，累計(jì)發(fā)布金融產(chǎn)品1397款，發(fā)布惠企政策445條。
