最近，兩個數(shù)字說明銀行的狀況。
一是銀行如何賺錢。
11日，銀保監(jiān)會發(fā)布了2021年四季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)情況。
2021年全年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤2.2萬億元,同比增長12.6%。平均資本利潤率為9.64%，較上季末下降0.46個百分點。平均資產(chǎn)利潤率為0.79%，較上季末下降0.03個百分點。
2021年全年，保險公司原保險保費收入4.5萬億元，同比增長4.1%。賠款與給付支出1.6萬億元，同比增長14.1%。2021年全年新增保單件數(shù)489億件。
二是現(xiàn)金業(yè)務(wù)如何賠錢。
中關(guān)村銀行和遼寧振興銀行分別發(fā)布公告稱，經(jīng)向有關(guān)金融管理部門報備，中關(guān)村銀行將于4月1日起停辦現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，停辦渠道包括營業(yè)網(wǎng)點柜面和該行ATM機自助渠道；遼寧振興銀行將于3月1日起停辦柜面現(xiàn)金存取款、零錢兌換、殘損幣兌換、自助設(shè)備存取款等現(xiàn)金業(yè)務(wù)。
估計接下來會有銀行跟進。
商業(yè)銀行開辦或退出一項業(yè)務(wù)，會綜合客戶需求、服務(wù)能力和監(jiān)管政策等因素進行決定。從客戶需求看，這兩家銀行以服務(wù)小微企業(yè)為主，主要產(chǎn)品為信貸類產(chǎn)品，客戶對現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)需求較少。從服務(wù)能力看，民營銀行受限于“一行一點”現(xiàn)狀，不具備開展較多現(xiàn)金收付服務(wù)的能力，且現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)成本較高，對民營銀行經(jīng)營構(gòu)成壓力。
比如，每天的運鈔車和ATM維護費用都差不多純虧。
時代在進步，銀行要跟上。過去，一條街上，米店多，之后銀行、店鋪、錢莊多了，有了超市之后，米店也沒有必要了?，F(xiàn)在民營銀行不辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)也是正常的。我至少5年沒有碰過取款機和街頭電話了。
有的民營銀行一開始就不做現(xiàn)金業(yè)務(wù)。
武漢眾邦銀行定位為專注服務(wù)個人小微的互聯(lián)網(wǎng)交易銀行，由卓爾控股、當代集團、壹網(wǎng)通科技、鈺龍集團、奧山投資、法斯克能源等六家企業(yè)聯(lián)合發(fā)起設(shè)立，是銀監(jiān)會批準成立的全國第11家民營銀行，也是湖北首家民營銀行。
2017年5月18日開業(yè)，眾邦銀行開業(yè)成為中國第11家民營銀行。作為一家輕資產(chǎn)的互聯(lián)網(wǎng)銀行，眾邦銀行只有位于建設(shè)大道一家營業(yè)部，絕大多數(shù)業(yè)務(wù)都在線上完成。
具體業(yè)務(wù)有：
——采購贏。以核心企業(yè)的應(yīng)付數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，幫助核心企業(yè)通過提前支付其應(yīng)付賬款而獲得供應(yīng)商現(xiàn)金折扣的競價撮合產(chǎn)品。
——即時付。核心企業(yè)向本行推薦供應(yīng)商，提供與此供應(yīng)商應(yīng)付賬款信息，并承諾付款鎖定的情況下，本行對以這些買家為付款人的應(yīng)付賬款直接發(fā)放融資。
——應(yīng)收易。企業(yè)將國內(nèi)貿(mào)易中形成的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給本行，本行為您提供收賬款融資等綜合金融服務(wù)。
——舒薪貸。向個人優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的人民幣消費信用貸款，以個人穩(wěn)定的薪資收入作為還款保障，無抵押無擔保。
與互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的結(jié)合更為密切，廣泛應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、電子商務(wù)和云計算，獲取海量信息，建立基于大數(shù)據(jù)的融資模型，分析客戶交易行為，定制產(chǎn)品和服務(wù)。
專注服務(wù)于中小微企業(yè)。以中小微企業(yè)為依托，形成圍繞中小微型企業(yè)發(fā)展的金融生態(tài)圈。
融合共生的產(chǎn)品體系。以客戶為中心，以客戶體驗為導(dǎo)向，融合和創(chuàng)新產(chǎn)品體系，使現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、支付結(jié)算、資產(chǎn)托管等業(yè)務(wù)融合共生。
這家銀行的開業(yè)，標志著華中地區(qū)首家開放銀行正式亮相。
開放銀行，又稱銀行開放式金融服務(wù)平臺，是一種創(chuàng)新的銀行業(yè)務(wù)拓展模式，即銀行將所擁有的金融服務(wù)、產(chǎn)品資源開放到互聯(lián)網(wǎng)上對外輸出，用戶可根據(jù)自身業(yè)務(wù)需求，直接參與金融產(chǎn)品的設(shè)計，借助大量的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用開發(fā)商，加速金融產(chǎn)品的迭代創(chuàng)新，從而實現(xiàn)擴展用戶群，降低獲客成本，并最終提升用戶體驗，從而實現(xiàn)共享雙贏。
目前，開放銀行在全球各地呈持續(xù)發(fā)展的態(tài)勢，其中以歐美兩地發(fā)展最為強勁。如花旗銀行、BBVA銀行、星展銀行等。近兩年來，中國銀行、浦發(fā)銀行等也在紛紛布局。
眾邦銀行開放平臺，寓意無限連接、無限合作、無限共贏。將重點在供應(yīng)鏈融資、投資、賬戶及支付四個業(yè)務(wù)方向發(fā)力，力求在短期內(nèi)形成具有市場競爭力的產(chǎn)品，利用互聯(lián)網(wǎng)高效便捷的特點，使金融服務(wù)能夠以更快、更廣、更優(yōu)惠的方式提供給廣大客戶。
什么都在變，金融也一樣。
清華大學(xué)國家金融研究院院長、國際貨幣基金組織（IMF）原副總裁朱民今年1月9日在第六屆新金融論壇上建議，應(yīng)構(gòu)建和碳中和目標一致的中國模式的結(jié)構(gòu)性貨幣政策。
朱民建議，創(chuàng)新以物價穩(wěn)定和經(jīng)濟增長為目標的“二支柱”貨幣政策向增加碳中和目標的“三支柱”貨幣政策發(fā)展。
