1、釋放長期資金4000億元
央行3日發(fā)布公告稱，決定對中小銀行定向降準(zhǔn)1個(gè)百分點(diǎn)，于4月15日和5月15日分兩次實(shí)施到位，每次下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)，共釋放長期資金約4000億元。同時(shí)決定自4月7日起將金融機(jī)構(gòu)在央行超額存款準(zhǔn)備金利率從0.72%下調(diào)至0.35%。
本次定向降準(zhǔn)面向中小銀行，包括兩類機(jī)構(gòu)，一類是農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，另一類是僅在省級行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營的城市商業(yè)銀行。
平均每家中小銀行可獲得長期資金約1億元，可降低銀行資金成本每年約60億元，通過銀行傳導(dǎo)有利于促進(jìn)降低小微、民營企業(yè)貸款實(shí)際利率，直接支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
存款準(zhǔn)備金率已降至6%。
2、三次降準(zhǔn)
2020年的首次降準(zhǔn)是在1月1日，央行決定于1月6日下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，釋放長期資金約8000多億元。
第二次降準(zhǔn)是在3月13日，央行宣布3月16日起實(shí)施普惠金融定向降準(zhǔn)，對達(dá)到考核標(biāo)準(zhǔn)的銀行定向降準(zhǔn)0.5至1個(gè)百分點(diǎn)，釋放長期資金5500億元。
如此高頻率的降準(zhǔn)，既體現(xiàn)了逆周期調(diào)控逐漸發(fā)力，也說明疫情防控和經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展面臨的急迫性。
預(yù)計(jì)央行將于4月LPR公布之前，調(diào)降MLF利率，引導(dǎo)LPR下行。
LPR的全稱為（Loan Prime Rate），即“貸款基礎(chǔ)利率”，這個(gè)利率最開始是用于對公貸款，之后慢慢開始改革。它是金融機(jī)構(gòu)對最優(yōu)質(zhì)客戶提供的貸款利率，所以這對于我們普通的貸款者而言就是不用接受各種各樣的利率變動，直接以最佳利率進(jìn)行結(jié)算。對于貸款者以及企業(yè)而言就是降低融資成本，推進(jìn)利率市場化。
中期借貸便利（Medium-term Lending Facility，MLF），是指中央銀行提供中期基礎(chǔ)貨幣的貨幣政策工具。于2014年9月由中國人民銀行創(chuàng)設(shè)。對象為符合宏觀審慎管理要求的商業(yè)銀行、政策性銀行，可通過招標(biāo)方式開展。發(fā)放方式為質(zhì)押方式，并需提供國債、央行票據(jù)、政策性金融債、高等級信用債等優(yōu)質(zhì)債券作為合格質(zhì)押品。
案例：銀行手里有100元國債，可以拿這個(gè)國債到央行借100元出來，約定一年后償還100元加利息贖回國債，這個(gè)借的100塊就是MLF。
除了國債，其他類型的債券也可以進(jìn)入MLF操作，唯一的區(qū)別是質(zhì)押率，國債的質(zhì)押率是百分之百，也就是100塊國債可以抵押100元資金，100元其他類型的債券可抵押資金需要再乘上一個(gè)小于1的質(zhì)押率。
此外，即將推出的1萬億元再貸款再貼現(xiàn)、3000億元小微金融債券、比上年多增1萬億元的公司信用類債券，都有助于拓寬中小微企業(yè)的低成本融資渠道。
3、超額準(zhǔn)備金利率下調(diào)
4月7日起金融機(jī)構(gòu)在央行超額存款準(zhǔn)備金利率將從0.72%下調(diào)至0.35%。
超額準(zhǔn)備金是存款類金融機(jī)構(gòu)在繳足法定準(zhǔn)備金之后，自愿存放在央行的錢，由銀行自主支配，可隨時(shí)用于清算、提取現(xiàn)金等需要。
人民銀行對超額準(zhǔn)備金支付利息，其利率就是超額準(zhǔn)備金利率，2008年從0.99%下調(diào)至0.72%后，一直未做調(diào)整。此次央行將超額準(zhǔn)備金利率由0.72%下調(diào)至0.35%，可推動銀行提高資金使用效率，促進(jìn)銀行更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)。
4、錢滿天飛，去哪里貸
湖北省地方金融監(jiān)督管理局、人民銀行武漢分行、湖北銀保監(jiān)局、湖北證監(jiān)局3月31日發(fā)布了《湖北省疫情防控及復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融政策和金融產(chǎn)品指引》。其中涵蓋17款金融產(chǎn)品。
比如，工商銀行“開工貸”
——產(chǎn)品特點(diǎn)
為小微企業(yè)量身定做
超低利率（3.85%）
自助辦理、便捷高效
》適用范圍
已在工商銀行開立結(jié)算賬戶。
以小微企業(yè)申請時(shí)，工商登記情況須正常。
以小微企業(yè)主申請時(shí)，借款人年齡應(yīng)在18-65周歲之間具有合法有效身份證明和完全民事行為能力。
借款人資信狀況良好，未被納入法院被執(zhí)行人名單，無不良信用記錄。
》申請方法
手機(jī)銀行APP申請
登陸手機(jī)銀行，選擇“貸款>小微E貸>經(jīng)營快貸”。
再選擇“馬上貸款”，進(jìn)入貸款申請流程，錄入貸款金額、期限、還款日等申請信息，完成貸款申請，進(jìn)行提款。
企業(yè)網(wǎng)上銀行申請
登陸企業(yè)網(wǎng)銀，選擇“網(wǎng)絡(luò)融資>申請融資>申請貸款>經(jīng)營快貸”，錄入貸款金額、期限等，在線簽訂借款合同完成貸款申請后提款。
》咨詢途徑
電話咨詢
工商銀行湖北省分行普惠金融事業(yè)部
黃軒：138 7177 8170
現(xiàn)場咨詢
工商銀行省分行各地營業(yè)支行、網(wǎng)點(diǎn)。
