在今年蘇寧金融818期間，旗下蘇寧理財平臺推出認證合格投資者，即可領(lǐng)取大禮包的活動，吸引不少投資者的參與。認證成為合格投資者，蘇寧金融平臺將提供多項理財顧問服務，其中有一項引發(fā)了很多投資者的興趣，那就是專屬理財顧問提供的財務健診服務。據(jù)了解，這項服務為投資者量身定制專屬財務健診和資產(chǎn)配置報告，而這正是蘇寧智投的多項應用之一。
隨著金融市場的不斷深入，金融產(chǎn)品的種類、交易機制、交易工具日趨復雜。對于普通投資者來說，學習需要投入的成本也越來越高，專業(yè)投資顧問服務的需求日漸凸顯。而以往金融機構(gòu)的智投產(chǎn)品，多服務于高凈值用戶，普通投資者卻很難享受。早在2016年，蘇寧金融已經(jīng)開始布局智投系統(tǒng)，基于客戶的自身理財需求，通過算法和產(chǎn)品來完成以往人工提供的理財顧問服務，為普通投資者提供便捷、高效、安全、低成本的投資顧問服務。
兩年來，蘇寧金融的智投系統(tǒng)不斷升級迭代，已由原先的風險測評、組合購買等服務，增加了大類資產(chǎn)配置、投資組合業(yè)績歸因和組合再平衡等功能，形成了評、投、顧一體的閉環(huán)投顧系統(tǒng)。通過人工專家+智能算法結(jié)合，為普通投資者提供了兼具專業(yè)性、個性化和低成本的投顧服務。
蘇寧金融理財平臺上的“組合盈”為蘇寧智投旗下的重磅服務?！敖M合贏”根據(jù)客戶的風險偏好和投資期限，量身訂做以公募基金為底層資產(chǎn)的投資組合。在近半年來的實操中，“組合贏”中所有的組合均跑贏滬深大盤。
“組合盈”中的二八輪動策略，通過判斷滬深300指數(shù)和中證500指數(shù)近20個交易日的漲跌幅度，滿倉配置上漲較多的指數(shù)增強基金;若下跌，則滿倉配置貨幣基金，近4年任意一天開始持有，并持有滿一年，最低收益率4%。“組合盈”中的蘇寧主題優(yōu)享2號，緊貼市場熱點、注重股債平衡，自成立以來累計收益率遠遠高于滬深300指數(shù);“組合贏”中的小白2號組合考慮的是風險收益的平衡，根據(jù)自上而下的研究方法選擇行業(yè)基金作為今年投資的主線，并輔以一定倉位的股債輪動來盡可能獲取穩(wěn)健的收益。綜合考慮基金規(guī)模、存續(xù)期和基金管理的基礎(chǔ)上，根據(jù)宏觀經(jīng)濟情況進行股票和債券的大類資產(chǎn)配置。
蘇寧理財用戶張先生，一直就對基金投資非常感興趣。市面上的基金分為債券型、混合型、指數(shù)型等，作為“小白”投資者，張先生還真覺得有點懵，選擇了“小白2號”后，系統(tǒng)提供資產(chǎn)配置建議，一鍵下單、一鍵調(diào)倉、一鍵贖回，讓張先生省心不少，無論是下單、調(diào)倉、贖回，系統(tǒng)都給出詳細的理由，也讓他學到了不少。
根據(jù)易觀報告發(fā)布的《中國人工智能理財市場專題分析2017》報告顯示，當前我國人工智能理財規(guī)模及滲透仍處于低位，預計到2020年，中國市場規(guī)模將達到5.22萬億元，智投時代未來可期?；谧陨淼目萍剂α浚K寧金融將持續(xù)為智投系統(tǒng)進行升級迭代，在精準畫像上，擁有海量、多維的客戶數(shù)據(jù)，基于數(shù)據(jù)，可了解客戶的理財目標、風險態(tài)度、財務狀況和行為偏誤等個性化指標，描繪客戶的專屬畫像，做到千人千面，并能根據(jù)客戶數(shù)據(jù)的變化進行及時調(diào)整;在資產(chǎn)配置上，蘇寧金融的資產(chǎn)配置方案，是在比較若干資產(chǎn)配置模型、經(jīng)過嚴格歷史回測之后的結(jié)果。下半年，蘇寧金融還將根據(jù)普惠客戶和高凈值客戶的不同特點，推出不同的策略模型，為用戶提供精準理財顧問服務。
