中國(guó)人民銀行于今年9月30日發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）將于下月1日起正式實(shí)施?！锻ㄖ芬?guī)定從下個(gè)月起，ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬24小時(shí)內(nèi)可以撤銷(xiāo)，一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)。那么，新規(guī)里到底是怎樣說(shuō)的呢？
ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬有了“后悔期”
《通知》規(guī)定，自下月1日起，除向本人同行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過(guò)自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬，個(gè)人在24小時(shí)內(nèi)可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬。
一位從事多年銀行工作的業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前，多數(shù)銀行普遍提供轉(zhuǎn)賬實(shí)時(shí)到賬服務(wù)，這也為網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪分子和其他不法分子快速轉(zhuǎn)移資金提供了可乘之機(jī)。大多數(shù)受害人是在不法分子的誘騙下，通過(guò)ATM機(jī)（自助柜員機(jī)具）向詐騙賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬，受害人在完成轉(zhuǎn)賬后的較短時(shí)間內(nèi)會(huì)意識(shí)到上當(dāng)受騙，但資金已經(jīng)轉(zhuǎn)出，并被不法分子立即轉(zhuǎn)移。為最大限度阻斷不法分子誘導(dǎo)受害人進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬和贓款變現(xiàn)，《通知》中才有了“個(gè)人在24小時(shí)內(nèi)可以向發(fā)卡行申請(qǐng)撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬”這一條新規(guī)。因?yàn)橛辛宿D(zhuǎn)賬后悔權(quán)，就可以幫助到這部分受害者挽回不必要的財(cái)產(chǎn)損失。
個(gè)人銀行賬戶(hù)分三類(lèi)管理
根據(jù)《通知》規(guī)定，個(gè)人銀行賬戶(hù)實(shí)行分類(lèi)管理，分為Ⅰ類(lèi)、Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)，每人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)，如果已經(jīng)有Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)的，再開(kāi)戶(hù)時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)，不同類(lèi)別的賬戶(hù)有著不同的功能、額度和權(quán)限。那么，到底是怎樣分類(lèi)管理的呢？
荊門(mén)市某商業(yè)銀行工作人員表示，個(gè)人使用的銀行結(jié)算賬戶(hù)將形成以Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)為主，Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)為輔的賬戶(hù)體系。Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)是全功能賬戶(hù)，可以辦理存款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)繳費(fèi)、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等，使用范圍和金額不受限制。個(gè)人的工資收入、大額轉(zhuǎn)賬、銀證轉(zhuǎn)賬，以及繳納和支付醫(yī)療保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)、養(yǎng)老金、公積金等業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)通過(guò)I類(lèi)賬戶(hù)辦理；Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)需與Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)綁定使用，資金來(lái)源于Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)，可以辦理存款、購(gòu)買(mǎi)銀行投資理財(cái)產(chǎn)品、消費(fèi)繳費(fèi)等；Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)主要用于網(wǎng)絡(luò)支付、線下手機(jī)支付等小額支付。個(gè)人大額資金可以存儲(chǔ)在Ⅰ類(lèi)戶(hù)中并通過(guò)Ⅰ類(lèi)戶(hù)辦理業(yè)務(wù)，而個(gè)人日常網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付以及其他小額、高頻支付，則盡量通過(guò)Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)辦理。
為減少對(duì)社會(huì)公眾的影響，此次《通知》主要對(duì)增量賬戶(hù)進(jìn)行規(guī)范，即2016年12月1日起，個(gè)人在同一家銀行已經(jīng)開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶(hù)的，不再新開(kāi)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，只能開(kāi)立Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)。個(gè)人在2016年12月1日前已經(jīng)開(kāi)立的Ⅰ類(lèi)戶(hù)不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用。
轉(zhuǎn)賬超限需到銀行柜臺(tái)辦理
為了更好地對(duì)非柜面渠道的異常交易進(jìn)行事前阻斷，保障單位和個(gè)人正常轉(zhuǎn)賬需求和效率，《通知》要求銀行加強(qiáng)非柜面轉(zhuǎn)賬管理，要求支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)支付賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬管理，并采取以下三項(xiàng)管理措施。
要求銀行和支付機(jī)構(gòu)與客戶(hù)事先約定支付限額和筆數(shù)。對(duì)非柜面渠道辦理的非同名賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與單位和個(gè)人就限額和筆數(shù)進(jìn)行事先約定，超過(guò)限額和筆數(shù)的，銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬應(yīng)當(dāng)?shù)姐y行柜臺(tái)辦理，支付賬戶(hù)則不得辦理。單位可以根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)規(guī)模、交易特點(diǎn)，個(gè)人可以根據(jù)自身交易習(xí)慣，與銀行和支付機(jī)構(gòu)約定限額和筆數(shù)。
除向本人同行銀行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬外，銀行為個(gè)人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計(jì)金額超過(guò)5萬(wàn)元的，應(yīng)當(dāng)采用數(shù)字證書(shū)或電子簽名等安全可靠的支付指令驗(yàn)證方式。
單位、個(gè)人銀行賬戶(hù)非柜面轉(zhuǎn)賬日累計(jì)分別超過(guò)100萬(wàn)元、30萬(wàn)元的，銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行大額交易提醒，單位和個(gè)人確認(rèn)后方可轉(zhuǎn)賬，以提醒單位和個(gè)人識(shí)別潛在交易風(fēng)險(xiǎn)，審慎做出大額資金轉(zhuǎn)賬決定。（記者 張道華）
