為貫徹落實(shí)國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)防范和處置非法集資工作要求，保護(hù)社會(huì)公眾合法權(quán)益，中國工商銀行武漢分行立足金融職能，將防非工作作為重要任務(wù)，持續(xù)開展防范非法集資專項(xiàng)治理，強(qiáng)化全員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、加強(qiáng)公眾宣傳教育、共建和諧幸福社會(huì)，較好地履行了大行社會(huì)責(zé)任。同時(shí)，持續(xù)加大對(duì)中小微型企業(yè)的信貸支持力度，2022年末，工行武漢分行銀保監(jiān)管口徑普惠貸款余額184億元，凈增72.6億元，較同期多增27.78億元。通過對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸投入，有效壓縮了非法集資活動(dòng)的生存空間。
高站位加大排查力度
工商銀行武漢分行高度重視防范和處置非法集資工作，成立了行長任組長、班子成員任副組長、主要職能部門負(fù)責(zé)人為成員的防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組，嚴(yán)格落實(shí)好主要負(fù)責(zé)人主體責(zé)任、管理部門監(jiān)督責(zé)任、業(yè)務(wù)部門管理責(zé)任，做到守土有責(zé)，各司其責(zé)，并將防范非法集資工作下沉到各部門、各支行、各網(wǎng)點(diǎn)，切實(shí)保障防非工作的有效落實(shí)?！肮芸刭~戶是銀行防范和處置非法集資的關(guān)鍵”，工商銀行武漢分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近年來該分行嚴(yán)格審核客戶資料，認(rèn)真做好加強(qiáng)型盡職調(diào)查，及時(shí)了解和掌握客戶的實(shí)際經(jīng)營業(yè)務(wù)種類、經(jīng)營狀態(tài)等情況，堅(jiān)決落實(shí)業(yè)務(wù)“面見親簽”制度，同時(shí)結(jié)合企業(yè)經(jīng)營范圍、注冊(cè)資金、經(jīng)營規(guī)模等信息嚴(yán)格審核，謹(jǐn)慎審批網(wǎng)銀對(duì)外轉(zhuǎn)賬額度。
工商銀行武漢分行結(jié)合非法集資風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，強(qiáng)化非法集資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析工作，依托反洗錢、業(yè)務(wù)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)及相關(guān)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶賬戶交易中分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出，定期批量小額轉(zhuǎn)出等資金異動(dòng)情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)、分析、核查、甄別和處理，加強(qiáng)資金流向?qū)崟r(shí)監(jiān)測(cè)預(yù)警，及早發(fā)現(xiàn)和報(bào)告非法集資資金動(dòng)向。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅2022年該行就排查業(yè)務(wù)筆數(shù)217113筆，金額4368億元，排查發(fā)現(xiàn)疑似非法集資單位結(jié)算賬戶2戶、個(gè)人結(jié)算賬戶3戶，依據(jù)規(guī)定將其賬戶等級(jí)調(diào)整為高風(fēng)險(xiǎn)和只收不付處理。
嚴(yán)管理提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
在日常工作中，武漢分行加強(qiáng)員工培訓(xùn)和案例學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，為客戶資金安全保駕護(hù)航。某天，武漢分行某網(wǎng)點(diǎn)加鈔間里，員工賀春和吳曉暉在給ATM機(jī)加鈔時(shí)，正好聽見外面的ATM機(jī)傳來英語語音提示的聲音。他們通過監(jiān)視器發(fā)現(xiàn)，一名中國人在一邊打電話一邊操作。中國人怎么使用英語操作ATM機(jī)他們感覺情況異常，于是立即向大堂經(jīng)理反映，然后以ATM機(jī)正在加鈔暫時(shí)不能匯款為由請(qǐng)客戶中止操作。客戶王女士稱，前不久在4S店購買了新車，事發(fā)當(dāng)天早上有人電話告之根據(jù)政策其可享受國家退稅補(bǔ)貼，但首先要對(duì)其身份進(jìn)行驗(yàn)證，其可持卡到就近的ATM機(jī)上按指導(dǎo)操作即可。工行員工立即意識(shí)到該客戶可能遭遇電信詐騙，于是勸阻客戶不要聽其指示進(jìn)行操作，以免受騙。為徹底打消客戶疑慮，工行員工代客戶致電4S店及相關(guān)政府部門詢問有無退稅補(bǔ)貼一事，答復(fù)都是并無相關(guān)政策，客戶最終恍然大悟，對(duì)工行幫她挽回?fù)p失表示感謝。
“防控非法集資風(fēng)險(xiǎn)，也必須強(qiáng)化全員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，做好員工異常行為排查，防范員工參與非法集資”，工商銀行武漢分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。為了提高對(duì)非法集資的認(rèn)知能力，工商銀行武漢分行每年都要分層分級(jí)組織全員開展培訓(xùn)，通過系列講座和警示案例的學(xué)習(xí)，使員工更加深刻的了解非法集資的形勢(shì)，同時(shí)通過晨夕會(huì)進(jìn)行宣講教育，通過對(duì)典型案例的剖析，使員工自覺遠(yuǎn)離非法集資陷阱。
為了加深員工對(duì)非法集資行為的警惕，做到防微杜漸，警鐘長鳴，工商銀行武漢分行要求全員簽訂防范非法集資承諾書。同時(shí)，高度關(guān)注最新的非法集資特征和手段，充分利用工行《案防控險(xiǎn)導(dǎo)航》和《內(nèi)控前哨》兩個(gè)平臺(tái)，及時(shí)傳達(dá)監(jiān)管部門、上級(jí)行關(guān)于非法集資的規(guī)定、要求和通知，實(shí)時(shí)編發(fā)有關(guān)非法集資風(fēng)險(xiǎn)案例，各機(jī)構(gòu)各部門組織全員對(duì)規(guī)定、要求和案例進(jìn)行學(xué)習(xí)。2022年，該行全員教育200余場，參加人數(shù)達(dá)萬余人次，員工教育覆蓋率100%。為了防范員工參與非法集資，工商銀行武漢分行還充分運(yùn)用各類線索、投訴工單分析、大額匯款監(jiān)測(cè)等方式，對(duì)員工疑似參與非法集資的行為進(jìn)行排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的異常行為，形成了有效、有力的自我監(jiān)督。
全覆蓋加強(qiáng)公眾宣教
“我們做了豐富多彩的線下防非宣傳活動(dòng)，我們還進(jìn)行了廣泛的線上新媒體宣傳”，工商銀行武漢分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為了織牢金融安全“防護(hù)網(wǎng)”，近年來工商銀行武漢分行持續(xù)開展“線上+線下”聯(lián)動(dòng)宣傳。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2022年該行共組織網(wǎng)點(diǎn)廳堂集中宣傳230場，幾乎每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都進(jìn)行了一場專門的宣傳，將防范非法集資的知識(shí)直接送達(dá)了1.4萬余名客戶除了舉辦集中宣傳活動(dòng)。平時(shí)，該行在200多個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一播放防非宣傳滾動(dòng)屏，在每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的醒目處擺放大型防非易拉寶和宣傳冊(cè)，多角度地揭露非法集資的常見馬甲以及慣用伎倆，有效地增強(qiáng)了客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和辨別能力。
針對(duì)養(yǎng)老服務(wù)、涉農(nóng)組織、私募基金、財(cái)富管理等領(lǐng)域，以及利用科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型等政策概念包裝的非法集資新形態(tài)，該行各支行面向社會(huì)公眾持續(xù)開展線下主題宣傳活動(dòng)。
其中，洪山支行走進(jìn)華中農(nóng)業(yè)大學(xué)開展金融知識(shí)進(jìn)校園主題宣傳活動(dòng)，引導(dǎo)廣大學(xué)生自覺遠(yuǎn)離抵制洗錢、詐騙、非法集資等違法犯罪活動(dòng)，樹立正確的消費(fèi)觀念；蔡甸支行參加由蔡甸區(qū)金融辦組織35家成員單位、金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合開展以“守住錢袋子.護(hù)好幸福家”為主題的金融風(fēng)險(xiǎn)集中宣傳教育活動(dòng)；江夏支行響應(yīng)當(dāng)?shù)厝诵刑?hào)召，參加江夏區(qū)“‘典’亮美好生活·反詐在行動(dòng)”主題宣傳活動(dòng)；青山支行為社區(qū)中老年人普及非法集資相關(guān)知識(shí)，引導(dǎo)他們依法維護(hù)自身合法權(quán)益；經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)支行走進(jìn)代發(fā)工資單位上門進(jìn)行非法集資、電信詐騙等金融知識(shí)宣傳。
工商銀行武漢分行多種形式的主題宣傳增強(qiáng)了廣大群眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，受到了廣大群眾的一致好評(píng)，取得了良好的社會(huì)效應(yīng)。除了開展豐富多彩的線下防非宣傳活動(dòng)，該行還拓寬了“線上”服務(wù)，通過新媒體渠道，如圖文消息和小視頻等形式，將防非訣竅生動(dòng)的傳遞給客戶。該行青年員工還根據(jù)非法集資案例，專門拍攝了防范非法集資公益宣傳片，在該行全部的新媒體渠道廣為傳播，提醒廣大群眾，警惕非法集資陷阱，樹立正確的消費(fèi)觀念。
“防范非法集資不是一朝一夕一蹴而就的工作，是一場長期而艱巨的工作，我們將持續(xù)深入地推進(jìn)防非，力爭讓每一個(gè)客戶都能學(xué)會(huì)防非知識(shí)”，工商銀行武漢分行相關(guān)人員表示。（通訊員：劉曉潔 張維婷）
編輯：小穎
