在大數(shù)據(jù)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)給財(cái)險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)哪些改變？給客戶(hù)帶來(lái)哪些理賠便利？財(cái)險(xiǎn)公司如何抓住互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)時(shí)代的機(jī)遇……近日，證券時(shí)報(bào)記者采訪(fǎng)了車(chē)險(xiǎn)界幾位資深人士，他們表示，車(chē)險(xiǎn)將進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)2.0時(shí)代，未來(lái)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品從定價(jià)、承保、報(bào)案、定損、賠付甚至調(diào)解與訴訟，都將運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)解決。
車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革后，保監(jiān)會(huì)發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，六個(gè)試點(diǎn)地區(qū)車(chē)均保費(fèi)同比下降約9%。約77%的投保人續(xù)保保費(fèi)同比下降。然而除了保費(fèi)下降外，對(duì)于購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的車(chē)主來(lái)說(shuō)，車(chē)險(xiǎn)理賠效率、服務(wù)質(zhì)量同樣重要?；ヂ?lián)網(wǎng)飛速發(fā)展，大數(shù)據(jù)爆炸式增長(zhǎng)，促使財(cái)險(xiǎn)企業(yè)重新審視車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)。
太平洋保險(xiǎn)戰(zhàn)略車(chē)聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目總經(jīng)理崔海名對(duì)記者表示，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)使得車(chē)險(xiǎn)的銷(xiāo)售實(shí)現(xiàn)了“脫媒”，降低了獲客成本，弱化中介對(duì)保險(xiǎn)公司的渠道壟斷、屏蔽消費(fèi)者、服務(wù)不到位等行為。從產(chǎn)品的銷(xiāo)售渠道上更實(shí)現(xiàn)了新舊渠道更迭，從過(guò)去的4S店代理、中介機(jī)構(gòu)、電銷(xiāo)，轉(zhuǎn)向了移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、互聯(lián)網(wǎng)公司等。從承保方面，核保流程實(shí)現(xiàn)智能化，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制能力提升。
正如崔海名所述，互聯(lián)網(wǎng)給車(chē)險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)上帶來(lái)了成本降低、資源優(yōu)化配置等益處。作為車(chē)險(xiǎn)，車(chē)主最關(guān)心的實(shí)際是出險(xiǎn)時(shí)，財(cái)險(xiǎn)公司理賠的速度與服務(wù)質(zhì)量。那么互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，在理賠方面究竟給財(cái)險(xiǎn)公司、客戶(hù)帶來(lái)哪些改變？
人保財(cái)險(xiǎn)理賠部副總經(jīng)理畢欣表示，自2010年以來(lái)，人保財(cái)險(xiǎn)基于當(dāng)前的技術(shù)，為解決客戶(hù)需求提供了一系列解決方案。其中，2014年公司建立了智能調(diào)度系統(tǒng)和查勘定損任務(wù)自動(dòng)調(diào)度平臺(tái)等。2015年公司建立了多媒體自助平臺(tái)、客戶(hù)自主理賠平臺(tái)、二代遠(yuǎn)程定損系統(tǒng)等。
畢欣稱(chēng)，比如用公司的GIS+LBS智能調(diào)度系統(tǒng)，一旦客戶(hù)出險(xiǎn)時(shí)，系統(tǒng)將自動(dòng)分配任務(wù)，每次調(diào)度僅需要3秒鐘，因此每年為客戶(hù)節(jié)約350萬(wàn)小時(shí)，同時(shí)公司調(diào)度人員需700人左右。過(guò)去，在傳統(tǒng)調(diào)度流程下，一旦出險(xiǎn)需要調(diào)度時(shí)間10分鐘，調(diào)度人員需要1500人。
除了調(diào)度快速外，在出險(xiǎn)案件處理上，以往客戶(hù)報(bào)案后，客戶(hù)需要在現(xiàn)場(chǎng)等待較長(zhǎng)時(shí)間，現(xiàn)在基于移動(dòng)查勘定損系統(tǒng)和圖形化定損工具，辦理同類(lèi)案件從調(diào)度到勘察完，時(shí)間僅為原來(lái)的五分之一。每年為客戶(hù)和公司節(jié)約共計(jì)約600萬(wàn)小時(shí)。此外，理賠上人保財(cái)險(xiǎn)推出了掌上人保APP、微信理賠平臺(tái)、理算工廠后臺(tái)?？蛻?hù)到任何一個(gè)人保財(cái)險(xiǎn)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提交索賠材料，從理賠人員把材料錄入系統(tǒng)，到上傳單證材料，最后客戶(hù)獲得賠款不超過(guò)30分鐘。畢欣表示，采用理賠工廠模式，理賠核算效率提高超過(guò)三分之一，節(jié)省理賠核保人員50%，年處理案件1000萬(wàn)件，節(jié)省超過(guò)230萬(wàn)小時(shí)。
人保財(cái)險(xiǎn)車(chē)商部總經(jīng)理雙磊告訴記者，從2014年至今，售后+金融+保險(xiǎn)的利潤(rùn)，已經(jīng)占到汽車(chē)4S店利潤(rùn)比例25%。汽車(chē)代理商和廠家正在尋求與財(cái)險(xiǎn)公司深度合作。雙磊舉例稱(chēng)，人保財(cái)險(xiǎn)與汽車(chē)4S店的合作模式包括：財(cái)險(xiǎn)公司與4S店共建示范店。與知名汽車(chē)品牌合作舉行專(zhuān)場(chǎng)保險(xiǎn)優(yōu)惠購(gòu)車(chē)活動(dòng)。還有就是通過(guò)大數(shù)據(jù)篩選客戶(hù)，定向宣傳，然后知名汽車(chē)品牌進(jìn)行優(yōu)惠補(bǔ)貼，客人到店后，轉(zhuǎn)化成保險(xiǎn)客戶(hù)。除了與汽車(chē)銷(xiāo)售商合作外，雙磊表示，目前人保財(cái)險(xiǎn)也在拓展與汽車(chē)行業(yè)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的合作。
業(yè)內(nèi)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)下的車(chē)險(xiǎn)時(shí)代，正在改變汽車(chē)產(chǎn)業(yè)和車(chē)險(xiǎn)業(yè)，在個(gè)別互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的帶動(dòng)下，車(chē)險(xiǎn)更快融入互聯(lián)網(wǎng)成為大趨勢(shì)，車(chē)險(xiǎn)將進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)2.0時(shí)代。因?yàn)樵絹?lái)越多的財(cái)險(xiǎn)企業(yè)的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品，從定價(jià)、詢(xún)價(jià)、承保到報(bào)案、查勘、定損、賠付，甚至調(diào)解與訴訟，都將可以運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)解決。
國(guó)內(nèi)車(chē)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)比價(jià)平臺(tái)最惠保創(chuàng)始人陳文志告訴記者，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)改變了車(chē)險(xiǎn)的商業(yè)模式，基于第三方交易平臺(tái)的出現(xiàn)，財(cái)險(xiǎn)公司可以通過(guò)第三方平臺(tái)引流來(lái)獲客，與過(guò)去單方面從財(cái)險(xiǎn)企業(yè)官網(wǎng)進(jìn)行銷(xiāo)售的互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)1.0時(shí)代相比，車(chē)險(xiǎn)已經(jīng)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)2.0時(shí)代。
